CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM
1.5 Phương pháp quản lý nguồn vốn huy động
1.5.1 Thực hiện các chính sách và biện pháp đồng bộ để khơi tăng nguồn vốn
của ngân hàng
Biện pháp kinh tế: sử dụng các địn bẩy kinh tế như lãi suất và cơng cụ khác
để cĩ thể gia tăng nguồn vốn huy đơng. Biện pháp này linh hoạt, nhạy bén cĩ thể
giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn trong trường hợp cần thiết, cấp bách. Tuy
nhiên, nếu sử dụng chính sách này khơng đúng sẽ gây ra những tổn hại cho ngân hàng, gia tăng chi phí.
Biện pháp kỹ thuật: biện pháp này được sử dụng trong lâu dài, mang tính
chiến lược, mang lại hiệu quả trong ngắn và dài hạn. Biện pháp này bao gồm các nội dung sau:
- Cải tiến, nâng cấp máy mĩc thiết bị nhằm đảm bảo cho việc thanh tốn được nhanh chĩng, chính xác.
- Đa dạng các sản phẩm huy động.
- Hồn thiện và phát triển mạng lưới huy động (mạng lưới này sử dụng con người làm hạt nhân; gồm các chi nhánh, phịng giao dịch, máy ATM, thẻ thanh tốn, thẻ tín dụng…).
Biện pháp tâm lý: tác động vào tâm lý, tình cảm khách hàng nhằm tạo lập và
duy trì mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng. Biện pháp này bao gồm:
- Tuyên truyền, quảng bá về sản phẩm, hình ảnh ngân hàng. Từ đĩ nâng cao uy tín, bề thế và hình ảnh ngân hàng trong mắt khách hàng. Hình ảnh và thương hiệu mạnh mang lại niềm tin cho khách hàng khiến khách hàng khơng ngần ngại khi quyết định gửi tiền.
- Phát triển đội ngũ cán bộ vừa thành thạo về chuyên mơn vừa nắm vững chủ
trương chính sách và cĩ khả năng giao tiếp, ứng xử tốt với khách hàng. Điều này
tạo nên sự thoải mái cho khách hàng; và tạo nên “điểm khác biệt” so với các ngân hàng bạn.
1.5.2 Sử dụng các cơng cụ cơ bản để tìm kiếm nguồn vốn
Khi nhu cầu vốn phát sinh vượt quá khả năng thanh khoản, ngân hàng vay theo thứ tự sau:
- Vay qua đêm: thực hiện trong trường hợp qua ngày tiếp theo, ngân hàng sẽ cĩ nguồn thu tương ứng.
- Vay tái cấp vốn của NHNN.
- Sử dụng các hợp đồng mua lại, chứng chỉ tiền gửi cĩ mệnh giá lớn, vay
Đơla châu Âu…
1.5.3 Đa dạng hĩa các nguồn vốn huy động và tạo cơ cấu nguồn vốn sao cho
phù hợp với những đặc điểm hoạt động của ngân hàng
Đối với các ngân hàng bán lẻ chủ yếu là cho vay ngắn hạn để bổ sung nhu
nguồn vốn, tiền gửi khơng kỳ hạn phải chiếm tỷ trọng cao để đảm bảo chi phí huy
động vốn thấp.
Đối với các ngân hàng bán buơn thì chủ yếu cho vay trung và dài hạn nên địi
hỏi nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao là các loại tiển gửi định kỳ, tiền gửi cĩ kỳ hạn.
1.5.4 Thực hiện đầy đủ các nội dung cơ bản trong quản lý tài sản nợ của ngân hàng. Bao gồm các nội dung sau: hàng. Bao gồm các nội dung sau:
- Xây dựng kế hoạch nguồn vốn của ngân hàng bao gồm: số lượng, cơ cấu,
tốc độ tăng trưởng nguồn vốn so với năm trước, đưa ra các phương án huy động
vốn, chính sách lãi suất, cơng cụ sử dụng …
- Thực hiện cơng tác điều hành vốn trong tồn hệ thống: giao kế hoạch
nguồn vốn cho từng chi nhánh, xác định hạn mức điều chuyển vốn trong nội bộ hệ thống, lãi suất điều chuyển vốn …
- Phân tích, đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch nguồn vốn trong từng thời
kỳ của từng chi nhánh và tồn hệ thống.
- Theo dõi việc thực hiện lãi suất, chênh lệch lãi suất bình quân cho vay và
huy động của từng chi nhánh cũng như tồn bộ hệ thống.
1.6 Bài học kinh nghiệm về huy động vốn của các ngân hàng trên thế giới
Việc nghiên cứu các sản phẩm huy động tiền gửi của các ngân hàng trên thế giới sẽ là những bài học kinh nghiệm quý báu cho các ngân hàng trong nước hiện
nay. Sau đây sẽ là một số sản phẩm huy động tiền gửi ở một số ngân hàng nước
ngồi.