2.2 Phân tích dư nợ hoạt động tín dụng tại ACB
2.2.4 Phân tích theo kỳ hạn cho vay
Bảng 2.4 : Dư nợ phân theo kỳ hạn cho vay
Đơn vị : triệu đồng
CHỈ TIÊU
2004 2005 2006 2007 2008 Số dư Tỉ trọng Số dư Tỉ trọng Số dư Tỉ trọng Số dư Tỉ trọng Số dư Tỉ trọng
Cho vay ngắn hạn 3,387,962 50.58% 4,851,873 51.72% 9,578,439 56.30% 17,493,467 54.99% 15,944,006 45.77% Cho vay trung hạn 292,367 4.36% 458,705 4.89% 4,786,212 28.13% 6,762,500 21.26% 7,267,278 20.86% Cho vay dài hạn 3,018,108 45.06% 4,070,939 43.39% 2,649,768 15.57% 7,554,890 23.75% 11,621,416 33.36%
Cộng 6,698,437 100% 9,381,517 100% 17,014,419 100% 31,810,857 100% 34,832,700 100%
Nhận xét : Trong tổng dư nợ cho vay của ACB thì dư nợ cho vay ngắn hạn
vẫn chiếm tỉ trọng cao nhất qua các năm. Tỉ trọng cho vay ngắn hạn trong năm 2007 là cao nhất trong các năm từ 2004-2008. Tỉ trọng cho vay trung hạn chiếm rất ít trong cơ cấu tổng dư nợ, và chiếm rất ít so với tỉ trọng cho vay dài hạn. Từ năm 2004-2005 việc cho vay trung hạn của ACB rất hạn chế so với việc cho vay dài hạn. Tuy nhiên từ năm 2006-2008 ACB đã có sự điều chỉnh giảm tỉ trọng cho vay dài hạn và tăng tỉ trọng cho vay trung hạn trong đó năm 2006 cho vay trung hạn cao hơn cho vay dài hạn. Năm 2007-2008 cho vay trung hạn thấp hơn cho vay dài hạn nhưng tỉ lệ chênh lệch không nhiều. Việc tập trung vốn cho vay ngắn hạn và trung hạn giúp ACB giảm thiểu rủi ro kỳ hạn vì đa phần các khoản huy động vốn thì tỉ trọng vốn huy động có kỳ hạn ngắn chiếm cao. Nếu nguồn huy động vốn ngắn hạn cao mà ngân hàng cho vay các món vay dài hạn nhiều sẽ dễ gặp phải rủi ro thanh khoản nếu các khoản nợ dài hạn không trả được nợ cho ngân hàng, mà ngân hàng thì phải hoàn trả ngay vốn gốc lẫn lãi cho người gửi tiền khi đến hạn.
2004 2005 2006 2007 2008 0 2,000,000 4,000,000 6,000,000 8,000,000 10,000,000 12,000,000 14,000,000 16,000,000 18,000,000 Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn
Biểu đồ 2.8 : Dư nợ cho vay theo kỳ hạn qua các năm