CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG
2.6. Những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro tín dụng trong cho vay hộ
BÌNH ĐẠI – TỈNH BẾN TRE
2.6.1. Nguyên nhân khách quan
- Do điều kiện thời tiết không thuận lợi nên xảy ra dịch bệnh làm tôm chết hàng loạt ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ nuôi tômvay vốn. Từ đó làm gia tăng nợ quá hạn của chi nhánh trong cho vay hộ nuôi tôm.
- Việc gia tăng thuế chống bán phá giá của các nước nhập khẩu lớn tôm xuất khẩu của nước ta như Mỹ đã làm ảnh hưởng đến khả năng xuất khẩu của con tơm. Do đó dẫn đến giá tơm ngun liệu để chế biến xuất khẩu giảm làm cho hộ ni tơm có thể khơng có lời hoặc thua lỗ. Từ đó ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ của chi nhánh.
- Công nghiệp chế biến hàng thủy sản của huyện chưa phát triển nhiều và hầu hết là các cơ sở chế biến thô sơ nên chưa làm gia tăng giá trị của con tơmlên cao hơn nữa.Ngồi ra, do có ít cơ sở thu mua chế biến nên xảy ra tình trạng hộ ni tơm bị ép giá. Mặt khác, vì ham lời nhiều nên một số cơ sở thu mua gian lận trong lúc cân thu mua tôm gâythiệt hại cho hộ nuôi tôm.
Thị trường tiêu thụ tôm không ổn định chủ yếu là thị trường xuất khẩu nên khi có biến động về tình hình kinh tế thế giới sẽ làm cho giá tôm tăng giảm thường xun.
2.6.2. Ngun nhân chủ quan
- Hộ ni tơm vì ham lợi nhuận nên chạy theo phong trào tăng diện tích ni q nhanh do giá tơm có thời điểm tăng rất cao. Từ đó làm mất cung cầu con tôm dẫn đến giá giảm làm thiệt hại cho hộ ni tơm.
- Khơng theo quy hoạch của chính quyền địa phương vẫn cố tình ni tơm trái vụ dẫn đến dịch bệnh làm tôm chết hàng loạt gây thiệt hại cho hộ nuôi.
- Do hộ nuôi tơm sử dụng vốn sai mục đích như sử dụng vốn ngắn hạn để đầu tư vào đối tượng trung hạn như: xây ao, mua thiết bị máy móc...nên khơng có tiền trả nợ ngân hàng.
- Trình độ của cán bộ tín dụng cịn hạn chế về ni tơm nên thẩm định cho vay chưa chính xácdẫn đến hiệu quả của phương án nuôi tôm chưa cao.
- Cán bộ tín dụng chưa thường xuyên kiểm tra, giám sát sau khi cho vay nên chưa phát hiện kịp thời những vi phạm của hộ vay nuôi tôm như sử dụng vốn sai mục đích... để có biện pháp thu hồi nợ dẫn đến khi phát hiện thì đã quá trễ trong xử lý thu hồi nợ. Theo kết quả điều tra chọn mẫu ở trên thì đây là ngun nhân có mức độ ảnh hưởng lớn đến rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nuôi tôm.
- Mặt khác, cũng theo kết quả điều tra chọn mẫu ở trên thì vốn tự có của hộ ni tơm tham gia vào phương án, dự án còn thấp cũng ảnh hưởng khá lớn đến rủi ro tín dụng trong cho vay hộ ni tơm.
- Ngồi ra, các chỉ tiêu cịn lại là tài sản bảo đảm, kinh nghiệm của hộ nuôi tôm, kinh nghiệm của cán bộ tín dụng tuy mức độ ảnh hưởng đếnrủi ro tín dụng trong cho vay hộ ni tôm không lớn bằng hai chỉ tiêu trên, nhưng cũng là các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng.
Kết luận chương 2:
Qua các phân tích, đánh giá ở trên có thể thấy rằng dư nợ và nợ quá hạn cho vay hộ nuôi tôm chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ của chi nhánh. Ngồi ra có nhiều ngun nhân cả chủ quan lẫn khách quan ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng trong cho vay hộ ni tơm. Do đó NHNo&PTNT Huyện Bình Đại cần có những giải pháp hiệu quả nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nuôi tôm trong tương lai.
CHƯƠNG 3
NHỮNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ NI TƠM TẠI NHNo&PTNT
HUYỆN BÌNH ĐẠI - TỈNH BẾN TRE