+ Sự kộm hiệu quả của cơ quan phỏp luật cấp địa phương: Trong những năm
gần đõy, Quốc hội, Ủy ban thường vụ quốc hội, Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước và cỏc cơ quan liờn quan đĩ ban hành nhiều luật, văn bản dưới luật hướng dẫn thi hành luật liờn quan đến hoạt động tớn dụng ngõn hàng. Tuy nhiờn, luật và cỏc văn bản đĩ cú song việc triển khai vào hoạt động ngõn hàng thỡ lại hết sức chậm chạp và cũn gặp phải nhiều vướng mắc bất cập như một số văn bản về việc cưỡng chế thu hồi nợ. Những văn bản này đều cú quy định: Trong những trường hợp khỏch hàng khụng trả được nợ, NHTM cú quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay. Trờn thực tế, cỏc NHTM khụng làm
được điều này vỡ ngõn hàng là một tổ chức kinh tế, khụng phải là cơ quan quyền lực nhà nước, khụng cú chức năng cưỡng chế buộc khỏch hàng bàn giao tài sản đảm bảo cho ngõn hàng để xử lý hoặc việc chuyển tài sản đảm bảo nợ vay để Toà ỏn xử lý qua con đường tố tụng… cựng nhiều cỏc quy định khỏc dẫn đến tỡnh trạng NHTM khụng thể giải quyết được nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng.
+ Sự thanh tra, kiểm tra, giỏm sỏt chưa thật sự hiệu quả của NHNN: Bờn cạnh
những cố gắng và kết quả đạt được, hoạt động thanh tra ngõn hàng và đảm bảo an toàn hệ thống chưa cú sự cải thiện căn bản về chất lượng. Năng lực cỏn bộ thanh tra, giỏm sỏt chưa đỏp ứng được yờu cầu, thậm chớ một số nghiệp vụ kinh doanh và cụng nghệ mới Thanh tra ngõn hàng cũn chưa theo kịp. Nội dung và phương phỏp thanh tra, giỏm sỏt lạc hậu, chậm được đổi mới. Vai trũ kiểm toỏn chưa được phỏt huy và hệ thống thụng tin chưa được tổ chức một cỏch hữu hiệu. Do vậy mà cú những sai phạm của cỏc NHTM khụng được thanh tra NHNN cảnh bỏo, cú biện phỏp ngăn chặn từ đầu, để đến khi hậu quả nặng nề đĩ xảy ra rồi mới can thiệp. Hàng loạt cỏc sai phạm về cho vay, bảo lĩnh tớn dụng ở một số NHTM dẫn đến những rủi ro rất lớn, cú nguy cơ đe doạ sự an tồn của cả hệ thống lẽ ra cú thể đĩ được ngăn chặn ngay từ đầu nếu bộ mỏy thanh tra phỏt hiện và xử lý sớm hơn.
+ Hệ thống thụng tin quản lý cũn bất cập: Hiện nay ở Việt Nam chưa cú một cơ
chế cụng bố thụng tin đầy đủ về doanh nghiệp và ngõn hàng. Ngõn hàng khai thỏc thụng tin khỏch hàng từ trung tõm thụng tin tớn dụng của Ngõn hàng Nhà nước Việt nam (CIC), nhưng vai trũ của CIC chưa thật sự hiệu quả, thụng tin về tỡnh hỡnh tài chớnh doanh nghiệp chưa được cập nhật kịp thời, chưa đầy đủ và chưa chớnh xỏc.
2.3.2. Nguyờn nhõn chủ quan.