- Rủi ro do cỏc nguyờn nhõn từ phớa ngõn hàng cho vay.
3.2.2.1. Cú chớnh sỏch khỏch hàng cụ thể đối với từng nhúm khỏch hàng:
Chớnh sỏch đối với khỏch hàng cú mức xếp hạng AAA và AA:
- Đối với những khỏch hàng đĩ cú quan hệ tại Chi nhỏnh: Thường xuyờn đổi mới và cung cấp cỏc sản phẩm tớn dụng đa dạng, sản phẩm dịch vụ hiện đại phự hợp với nhu cầu của khỏch hàng để mở rộng quan hệ với khỏch hàng trong cỏc hoạt động tớn dụng, tiền gửi và cỏc dịch vụ ngõn hàng trờn nguyờn tắc cựng nhau phỏt triển bền vững. - Đối với những khỏch hàng hiện chưa cú quan hệ tại Chi nhỏnh: Xõy dựng cỏc chớnh sỏch về lĩi suất tiền gửi, tiền vay đủ sức cạnh tranh; Cung cấp cỏc sản phẩm tớn dụng, dịch vụ và cỏc tiện ớch thuận lợi khỏc trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp để tiếp thị khỏch hàng quan hệ với BIDV Long An.
- Đặc biệt hỗ trợ, tư vấn khỏch hàng trong việc lập dự ỏn, hồ sơ vay vốn và thu xếp vốn; đối với cỏc doanh nghiệp xuất khẩu xem xột ỏp dụng linh hoạt hỡnh thức cho vay đảm bảo bằng hàng hoỏ, dịch vụ, quản chấp lụ hàng, đảm bảo bằng quyền đũi nợ, cỏc khoản phải thu của doanh nghiệp ...
- Chớnh sỏch lĩi suất: được ỏp dụng mức lĩi suất tiền vay ưu đĩi tốt nhất trong phạm vi cho phộp.
- Chớnh sỏch về đảm bảo tiền vay: Ngoài việc tũn thủ cỏc quy định hiện hành về cho vay và bảo đảm tiền vay, Ngõn hàng sẽ xem xột cho vay, bảo lĩnh tối đa đến 100% dư nợ vay, số dư bảo lĩnh khụng cú tài sản bảo đảm.
- Chớnh sỏch về sản phẩm dịch vụ: Khỏch hàng được đỏp ứng tất cả cỏc sản phẩm dịch vụ hiện cú của BIDV.
- Chớnh sỏch về phớ dịch vụ: Ưu đĩi phớ dịch vụ đến mức tối đa (cụ thể theo biểu phớ từng thời kỳ của BIDV).
Chớnh sỏch đối với khỏch hàng cú mức xếp hạng A và BBB:
- Đối với những khỏch hàng đĩ cú quan hệ tại BIDV Long An: tiếp tục duy trỡ và mở rộng quan hệ với khỏch hàng trong cỏc hoạt động tớn dụng, tiền gửi và cỏc dịch vụ ngõn hàng.
- Đối với những khỏch hàng hiện chưa cú quan hệ tại BIDV Long An: xõy dựng cỏc chớnh sỏch về lĩi suất tiền gửi, tiền vay đủ sức cạnh tranh; cung cấp cỏc sản phẩm tớn dụng, dịch vụ và cỏc tiện ớch thuận lợi khỏc trong hoạt động kinh doanh của khỏch hàng để tiếp thị khỏch hàng quan hệ với BIDV.
- Đặc biệt hỗ trợ, tư vấn khỏch hàng trong việc lập dự ỏn, hồ sơ vay vốn và thu xếp vốn; đối với cỏc doanh nghiệp xuất khẩu xem xột ỏp dụng linh hoạt hỡnh thức cho vay đảm bảo bằng hàng hoỏ, dịch vụ, quản chấp lụ hàng, đảm bảo bằng quyền đũi nợ, cỏc khoản phải thu của doanh nghiệp ...
- Chớnh sỏch lĩi suất: được ỏp dụng mức lĩi suất tiền vay ưu đĩi theo quy định. - Chớnh sỏch về đảm bảo tiền vay: Trong phạm vi quy định của phỏp luật, của Ngõn hàng Nhà nước, khỏch hàng nhúm này được BIDV xem xột cho vay, bảo lĩnh tối đa đến 50% dư nợ vay, số dư bảo lĩnh khụng cú tài sản bảo đảm.
- Chớnh sỏch về sản phẩm dịch vụ: Khỏch hàng được đỏp ứng tất cả cỏc sản phẩm dịch vụ hiện cú của BIDV.
Chớnh sỏch đối với khỏch hàng cú mức xếp hạng BB và B:
hàng Nhà nước. Hỗ trợ, tư vấn khỏch hàng trong việc lập dự ỏn, hồ sơ vay vốn và thu xếp vốn phự hợp với quy định Ngõn hang Nhà nước và của phỏp luật.
- BIDV hỗ trợ, tư vấn khỏch hàng trong việc giải quyết cỏc khú khăn tạm thời để nõng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của khỏch hàng, thụng qua:
+ Tỏi cấu trỳc tài chớnh: Tư vấn miễn phớ cho cỏc doanh nghiệp nhằm lành mạnh húa tỡnh hỡnh tài chớnh, quản lý dũng tiền, tăng khả năng huy động vốn hoặc giảm chi phớ vốn cho doanh nghiệp.
+ Cơ cấu nợ: xem xột cơ cấu lại nợ cho khỏch hàng đang cú dư nợ tại Chi nhỏnh bao gồm gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ… phự hợp với quy định của phỏp luật và của Ngõn hàng trong từng thời kỳ.
- Chớnh sỏch lĩi suất: được ỏp dụng mức lĩi suất tiền vay theo quy định
- Chớnh sỏch về đảm bảo tiền vay: xem xột, quyết định cho vay, bảo lĩnh đối với nhúm khỏch hàng này được bảo đảm bằng tài sản, bảo đảm bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay theo đỳng quy định của Ngõn hàng, của phỏp luật, của Ngõn hàng Nhà nước. 100% dư nợ cho vay mới, bảo lĩnh phải được bảo đảm bằng tài sản.
- Chớnh sỏch về sản phẩm dịch vụ: Khỏch hàng được đỏp ứng cỏc sản phẩm dịch vụ hiện cú của BIDV, phự hợp với yờu cầu hoạt động thực tế của khỏch hàng.
- Chớnh sỏch về phớ dịch vụ: Áp dụng phớ dịch vụ theo quy định.
Chớnh sỏch đối với khỏch hàng cú mức xếp hạng CCC và CC:
- Hạn chế cấp mới tớn dụng, bảo lĩnh hoặc dừng việc cấp tớn dụng, bảo lĩnh đối với nhúm khỏch hàng này.
- Thực hiện đỏnh giỏ thường xuyờn đối với nhúm khỏch hàng. Quan hệ tớn dụng với nhúm khỏch hàng trờn cơ sở giỏm sỏt được luồng tiền và hoạt động của doanh nghiệp để giảm dần dư nợ. Kiểm soỏt rủi ro tớn dụng trờn cơ sở ỏp dụng tăng cường cỏc điều kiện tớn dụng đặc biệt là cỏc điều kiện về bảo đảm tiền vay.
- Hỗ trợ, tư vấn khỏch hàng trong việc giải quyết cỏc khú khăn để nõng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của khỏch hàng nhằm thực hiện chiến lược “giảm dần dư nợ”,
+ Tỏi cấu trỳc tài chớnh: tư vấn miễn phớ cho khỏch hàng nhằm lành mạnh húa tỡnh hỡnh tài chớnh, quản lý dũng tiền, tăng khả năng huy động vốn hoặc giảm chi phớ vốn cho khỏch hàng.
+ Cơ cấu nợ: xem xột cơ cấu lại nợ cho khỏch hàng đang cú dư nợ tại Ngõn
hàng bao gồm gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ…
- Chớnh sỏch về bảo đảm tiền vay: Thường xuyờn phải rà soỏt tài sản đảm bảo, định giỏ lại… và yờu cầu bổ sung tài sản bảo đảm. Đồng thời, hoàn thiện cỏc thủ tục cần thiết để xử lý tài sản bảo đảm nợ vay theo quy định để thu hồi nợ.
- Chớnh sỏch về phớ dịch vụ: Áp dụng phớ dịch vụ theo quy định.
Chớnh sỏch đối với khỏch hàng cú mức xếp hạng C và D:
- Khụng cho vay mới, bảo lĩnh đối với nhúm khỏch hàng này đồng thời đặt đối tượng khỏch hàng này trong diện kiểm soỏt đặc biệt, tăng cường cỏc hoạt động đụn đốc, thực hiện cỏc biện phỏp xử lý nợ nhằm thu hồi được nợ vay Ngõn hàng.
- Chớnh sỏch về bảo đảm tiền vay: Thường xuyờn phải rà soỏt tài sản đảm bảo, định giỏ lại… và yờu cầu bổ sung tài sản bảo đảm. Đồng thời, hồn thiện cỏc thủ tục cần thiết để xử lý tài sản bảo đảm nợ vay theo quy định để thu hồi nợ.