- Rủi ro do cỏc nguyờn nhõn từ phớa ngõn hàng cho vay.
3.2.2.2. Hạn chế thấp nhất rủi ro tớn dụng.
Đõy là vấn đề hàng đầu mà bất cứ cỏc ngõn hàng thương mại nào cũng đều quan tõm nhằm đảm bảo hoạt động ngõn hàng cú hiệu quả. Trong cỏc rủi ro trong kinh doanh ngõn hàng, rủi ro trong hoạt động tớn dụng là quan trọng nhất, đặc biệt đối với chi nhỏnh Long An. Do vậy loại trừ cỏc yếu tố rủi ro do nguyờn nhõn bất khả khỏng như: thiờn tai, dịch hoạ… cỏc yếu tố khỏc cú thể đưa đến rủi ro trong tớn dụng, điều này phải được kiểm soỏt và hạn chế thấp nhất.
- Việc kiểm soỏt khả năng rủi ro được thực hiện trước hết là thụng qua việc thẩm định dự ỏn đầu tư, tớnh hiệu quả vốn vay, nếu thực hiện tốt sẽ hạn chế tối đa cỏc rủi ro; đồng thời giỳp cho khả năng trả nợ của khỏch hàng đỳng hạn. Từ đú sẽ mang lại hiệu quả cho ngõn hàng.
- Cỏn bộ tớn dụng phải chấp hành nghiờm tỳc cỏc quy định về tớn dụng, thực hiện một cỏch chặt chẽ, đảm bảo cỏc yờu cầu phỏp lý, nhưng khụng vỡ thế mà quỏ cứng nhắc, làm mất đi cơ hội của khỏch hàng và Ngõn hàng. Điều đú đũi hỏi cỏn bộ lĩnh đạo điều hành, cỏn bộ tớn dụng cần cú đủ bản lĩnh và năng lực chuyờn mụn nhằm vận dụng một cỏch linh hoạt cú hiệu quả trong hoạt động tớn dụng.
- Thẩm định uy tớn của khỏch hàng cũng là một yếu tố quan trọng trong quan hệ tớn dụng, mặc dự yếu tố này chỉ cú tớnh chất tương đối nhưng nú vai trũ quan trọng trong việc hạn chế rủi ro tớn dụng. Đối với cỏc khỏch hàng cũ phải tra soỏt lại cỏc thụng tin về giao dịch lịch sử của khỏch hàng với ngõn hàng.
- Tũn thủ quy trỡnh tớn dụng từ khõu khởi tạo đề xuất, quyết định cấp tớn dụng cho đến khấu tỏc nghiệp.
- Khai thỏc triệt để cỏc thụng tin tớn dụng từ chương trỡnh CIC của Ngõn hàng
Nhà nước, nắm được tỡnh hỡnh quan hệ tớn dụng của khỏch hàng đối với cỏc NHTM
khỏc. Từ đú cú quyết định phự hợp: cú cho vay hay khụng, cho vay bao nhiờu, khả năng thu hồi được khoản vay...
- Cỏn bộ tớn dụng phải thấm nhuần 7 cõu hỏi trước khi ra phỏn quyết tớn dụng:
Cho ai vay?; Vay bao nhiờu?; Thời hạn bao lõu?; Vay để làm gỡ?; Tiền vay chuyển đi
đõu, trả cho ai?; Trả nợ bằng nguồn nào?; Nếu khụng trả nợ được thỡ sao?. Giải đỏp được cỏc cõu hỏi trờn thỡ về cơ bản đĩ hạn chế phần nào rủi ro đối với khoản vay.
- Mặt khỏc, điều quan trọng khụng kộm là phải tiếp cận tốt cỏc thụng tin thị trường để biết và dự đoỏn cỏc biến động kinh tế thị trường nhằm cú thể đưa ra những quyết sỏch khả thi trong điều hành tớn dụng.
- Tớnh toỏn một mức lĩi suất cú hiệu quả cho khoản vay mà mỡnh cung cấp, thể hiện mức độ rủi ro của khỏch hàng vay, nghĩa là rủi ro càng cao thỡ lĩi suất càng lớn. Điều này cú nghĩa là lĩi suất đối với khỏch hàng khụng cú hoặc cú ớt thành tớch kinh doanh sẽ cao hơn đối với khỏch hàng cú thành tớch kinh doanh tốt. Đối với cỏc khoản vay cú thời hạn dài, ngõn hàng phải chịu thờm rủi ro do khụng dự đoỏn hết cỏc biến động xảy ra trong tương lai vỡ vậy lĩi suất cho vay được xỏc định cao hơn.