2. Dư nợ cho thuê 1 Đầu tư vào MMTB
2.5.3. Nguồn vốn hoạt động:
Bảng 2.9: Nguồn vốn hoạt động của ALCII qua các năm 1998 – 2008
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Vốn tự cĩ Nguồn vay NHNo Nguồn huy động Nguồn vốn quản lý
Tổng nguồn vốn huy động 1998 56 7 63 1999 61 10 - 14 84 2000 63 100 - 23 186 2001 64 248 - 34 346 2002 65 398 30 66 560
2004 209 1,516 265 261 2,251
2005 253 2,020 502 289 3,065
2006 281 2,606 623 322 3,832
2007 489 3,759 1,313 601 6,162 2008 496 3,698 4,284 1,096 9,574 2008 496 3,698 4,284 1,096 9,574
Nguồn: Cơng ty cho thuê tài chính II – NHNo & PTNT VN
ALCII là Cơng ty cĩ nguồn vốn tự cĩ lớn nhất, tuy nhiên so với hệ thống Ngân hàng là quá nhỏ để cạnh tranh và khơng thể vươn đến đầu tư cho những hệ thống máy mĩc thiết bị lớn, tài thủy trên 10.000 tấn hoặc máy bay ….
Qua bảng trên cho thấy: Trong những năm qua nguồn vốn quản lý, nguồn vốn tự cĩ và coi như tự cĩ, nguồn vốn huy động, nguồn vốn vay luơn tăng trưởng khá nhanh qua các năm. Tuy nhiên, nguồn vốn tự cĩ và coi như tự cĩ chiếm tỷ trọng thấp so với quy mơ hoạt động, do đĩ hạn chế khả năng tiếp cận các doanh nghiệp lớn, những dự án lớn cũng như tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu thấp khơng đảm bảo theo quy định. Các hình thức huy động vốn của cơng ty hiện nay chưa đa dạng, huy động trực tiếp được từ dân cư cịn chiếm tỷ trọng nhỏ … dẫn đến khả năng chủ động về nguồn vốn vẫn cịn rất thấp, khả năng giảm đầu vào để giảm lãi suất đầu ra cịn hạn chế, lãi suất cho thuê vẫn cao hơn khá nhiều so với lãi suất cho vay của các ngân hàng.
Cơng ty cho thuê tài chính chỉ được huy động tiết kiệm cĩ kỳ hạn trên 12 tháng, do vậy nguồn vốn huy động từ dân cư rất hạn chế, trước đây với mức dư nợ thấp, ALCII tận dụng lợi thế từ Ngân hàng mẹ, thực hiện việc vay vốn trung hạn ổn định nên khơng tăng trưởng nguồn vốn huy động từ các nguồn khác.
Theo Quyết định số 34/2008/QĐ-NHNN ngày 05/12/2008 của Thống đốc NHNN “Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quy định về các tỷ lệ bảo đảm an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết
định số 457//2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước” các Điểm 3 điều chỉnh, bổ sung Khoản 1.4 Điều 8, quy định:
“Tổ chức tín dụng khơng được cấp tín dụng khơng cĩ bảo đảm, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho các doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt và phải tuân thủ các hạn chế sau đây:
a) Tổng mức cho vay và bảo lãnh của tổ chức tín dụng đối với một doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt khơng vượt q 10% vốn tự cĩ của tổ chức tín dụng.
b) Tổng mức cho vay và bảo lãnh của tổ chức tín dụng đối với các doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt khơng được vượt quá 20% vốn tự cĩ của tổ chức tín dung.
c) Đối với Cơng ty trực thuộc tổ chức tín dụng là Cơng ty cho thuê tài chính, tổ chức tín dụng được cấp tín dụng khơng cĩ bảo đảm với mức tối đa khơng được vượt q 5% vốn tự cĩ của tổ chức tín dụng nhưng phải đảm bảo các hạn chế quy định tại điểm a và điểm b khoản này.”.
Quy định này đã gây khĩ khăn cho việc duy trì, ổn định nguồn vốn hoạt động và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho thuê tài chính tại ALCII. Hiện nay, do hạn mức vay vốn của Cơng ty tại NHNo&PTNT Việt Nam đã vượt tỷ lệ quy định nĩi trên, nên NHNo&PTNT Việt Nam khơng cho vay thêm, đồng thời thơng báo chấm dứt các bảo lãnh và yêu cầu Cơng ty phải trả nợ phần vốn vay vượt hạn mức trong năm 2009.
Trước khĩ khăn về vốn hoạt động, Cơng ty phải tự huy động vốn từ các Tổ chức tài chính, tín dụng, các tổ chức kinh tế khác để đảm bảo an tồn thanh khoản và duy trì hoạt động, nhưng cơng tác này cũng gặp những khĩ khăn: thời hạn huy động vốn ngắn hơn nhiều so với thời hạn cho thuê tài chính; khi trả nợ
cho thuê tài chính lại là khoản tiền nợ trả từng lần theo định kỳ và phụ thuộc rất nhiều vào chu kỳ sản xuất-kinh doanh của doanh nghiệp.
Cùng với việc tăng cường huy độïng vốn, Cơng ty cũng đã chủ động đàm phán lại với các đối tác gửi vốn/cho vay vốn và Nhà cung ứng để giãn thời gian thanh tốn, nhằm giảm bớt khĩ khăn về thanh khoản nhưng thời gian cũng khơng được nhiều vì năng lực tài chính của bản thân các đối tác cũng hạn chế và do ảnh hưởng sâu sắc của suy thối kinh tế trên nhiều lĩnh vực kinh tế-xã hội.
Đến 31/12/08 nguồn vốn tự huy động của ALCII đạt 4.284 tỷ đồng chủ yếu vay từ các tổ chức tín dụng, tài chính khác, huy động trong dân cư khơng đáng kể.
Hạn chế chính trong việc huy động vốn của ALCII là khơng được làm dịch vụ thanh tốn, khơng được huy động tiết kiệm ngắn hạn do vậy dù thực hiện nhiều biện pháp tăng cường cho cơng tác huy động vốn như phát hành kỳ phiết lãi suất hấp dẫn, quà tặng khuyến mãi… vẫn khơng thu hút được tiền gửi dân cư, bên cạnh đĩ người dân chưa biết nhiều đến các CTCTTC nên khơng chấp nhận gửi tiền vào “Cơng ty”.