2. Dư nợ cho thuê 1 Đầu tư vào MMTB
2.6.2. Những tồn tại của hoạt động cho thuê tài chính:
Từ thực trạng hoạt động cho th tài chính, cĩ thế thấy những tồn tại chủ yếu của hoạt động cho th tài chính là:
Loại hình cho th chủ yếu vẫn là cho thuê tài chính thuần với sự tham gia của 3 bên và hồn trả tồn bộ. Cịn các loại hình cho th khác như cho thuê
hồn trả từng phần, cho thuê giáp lưng, cho thuê hợp tác, cho thuê trả gĩp … gần như chưa được áp dụng. Riêng loại hình mua và cho thuê lại cĩ thực hiện nhưng rất hiếm hoi.
- Tài sản cho thuê đa phần vẫn là những tài sản đơn chiếc, tập trung nhiều và ngành vận tải và xây dựng. Những máy mĩc thiết bị và dây chuyền cơng nghệ cao hay tự động hĩa cao, cĩ giá trị chuyển giao cơng nghệ cao cịn chưa được chú ý đầu tư nhiều vì khĩ quản lý và rủi ro. Qua thống kê tại ALCII, tài sản cho thuê là phương tiện vận tải và thiết bị thi cơng xây dựng chiếm đến 78,8% tổng dư nợ cho thuê, thiết bị sản xuất cơng nghiệp chỉ chiếm 11,8%, cịn lại là các thiết bị khác 9,3%.
- ALCII khĩ đầu tư những dự án cĩ giá trị đầu tư cao do vốn tự cĩ thấp. Trong khi đĩ cịn ít chú ý đến sự hợp tác để cho thuê hợp vốn.
- Việc quảng bá hoạt động cho th tài chính cịn rất ít được chú trọng, khách hàng tự đến với ALCII là chính. Nên hoạt động cho thuê tài chính chưa được xã hội quan tâm một cách rộng rãi.
- Năng lực cạnh tranh của ALCII cịn hạn chế, do năng lực về nguồn vốn hạn chế, mơ hình tổ chức chưa ổn định và hồn thiện, kỹ năng và cơng nghệ quản lý cịn chưa hồn chỉnh.
- ALCII gặp khĩ khăn trong cơng tác thu hồi và xử lý nợ do tính chất đặc thù của tài sản cho thuê tài chính do:
+ Tài sản cho th tài chính là máy mĩc, thiết bị, các phương tiện vận chuyển và các động sản, nên mức độ lạc hậu của máy mĩc, thiết bị hoặc trình độ quá tiên tiến của máy mĩc, thiết bị khơng phù hợp với trình độ kỹ thuật của cơng nhân cũng ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất-kinh doanh và ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ tiền thuê tài chính.
+ Máy mĩc thiết bị hoạt động gián đoạn, khơng được tu bổ thường xuyên, xuống cấp và làm cho tài sản trở nên mất giá do hao mịn hữu hình và hao mịn vơ hình, đã dẫn đến rủi ro cao trong hoạt động cho thuê tài chính (trong khi các khoản cho vay của các Ngân hàng thương mại, ln cĩ tài sản thế chấp để đảm bảo cho các khoản vay là những bất động sản: nhà, đất...)
+ Tài sản cho th tài chính hoạt động lưu động trên tồn quốc và ra cả nước ngồi (như tàu biển, thiết bị thi cơng ...). Vì vậy, việc kiểm tra hoặc thu giữ tài sản khi phải xử lý thu hồi tài sản do khách hàng vi phạm hợp đồng cho thuê tài chính gặp nhiều khĩ khăn và tốn nhiều chi phí.
- Trong thời gian thuê tài chính và khi chưa thanh lý hợp đồng cho thuê tài chính, tài sản cho thuê tài chính thuộc sở hữu của cơng ty cho th tài chính. Tuy nhiên, thời gian qua đã phát sinh nhiều trường hợp bên thuê mang tài sản thuê tài chính đi cầm cố, gán nợ dẫn đến cĩ tranh chấp. Việc xử lý trong các trường hợp này, hầu hết là phải nhờ đến các cơ quan chức năng (Cơng an, Tịa án, chính quyền địa phương các cấp …) và cũng phải mất quá nhiều thời gian nhưng hiệu quả cũng chưa cao.
- Việc phát sinh nợ xấu là điều khơng thể tránh khỏi trong hoạt động tín dụng, tuy tỉ lệ nợ xấu tại ALCII vẫn trong tỉ lệ cho phép tuy nhiên cũng phải xem xét những nguyên nhân phát sinh nợ xấu sau:
+ Nghiệp vụ cho thuê liên quan tới nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, tài sản cho thuê phong phú phức tạp … và cán bộ vừa làm vừa học từ thực tế phát sinh. Trình độ cán bộ chun sâu ít, chưa cĩ bộ phận kỹ thuật để đánh giá đúng thực chất chất lượng và giá trị của tài sản cho thuê …, do vậy đơi khi trong q trình thẩm định dự án đối với tài sản cho thuê đã qua sử dụng, cán bộ thẩm định chủ yếu dựa vào kết quả giám định của cơ quan giám định độc lập do cơng ty thuê giám định để làm căn cứ xác định giá trị tài sản cho thuê. Mặt khác cũng do
thiếu trình độ hiểu biết một cách tổng thể nên đơi khi cán bộ thẩm định cịn bỏ qua nhiều yếu tố quan trọng ví dụ như tìm hiểu nhân thân của khách hàng, mục đích th tài sản, các nguồn thu khác cĩ khả năng trả nợ ngồi nguồn thu chính từ dự án xin thuê.
+ Một số khách hàng lợi dụng khe hở của pháp luật, cấu kết với các nhà cung ứng nâng giá tài sản để khơng phải tham gia đặt cọc, ký cược và cố tình khơng trả nợ. Mặt khác, khi khách hàng vi phạm hợp đồng cho thuê tài chính buộc cơng ty cho thuê tài chính phải tiến hành thu hồi tài sản để xử lý nợ, nhưng do chưa cĩ cơ chế riêng xử nợ cho cơng ty cho thuê tài chính mà vẫn áp dụng cơ chế xử lý nợ như cơ chế của các NHTM, trong khi đĩ các cơ quan pháp luật để các vụ án vi phạm kéo dài làm cho tài sản xuống cấp nghiêm trọng gây tổn thất lớn cho cơng ty cho th tài chính. Ngồi ra, cũng chính lý do trên mà một số khách hàng khác cố tình khơng trả nợ gây khĩ khăn cho cơng ty cho th tài chính.
+ Khách hàng thuê tài sản của ALCII chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thực tế cho thấy các doanh nghiệp này mặc dù cĩ nhiều lợi thế trong quản lý kinh doanh và đang trở thành bộ phận quan trọng trong việc đĩng gĩp cho nền kinh tế. Tuy nhiên các doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn cĩ một số yếu điểm chưa thể khắc phục trong thời gian ngắn, như vốn chủ sở hữu của các doanh nghiệp này nhỏ, khơng đảm bảo tính minh bạch về các thơng tin tài chính, tính kế hoạch và tính chiến lược trong kinh doanh khơng cao, phần lớn đội ngũ lãnh đạo chưa được đào tạo bài bản mà trong quản lý điều hành chủ yếu dựa vào kinh nghiệm, ... thì chắc chắn sẽ khơng ổn định được kết quả kinh doanh và sẽ là một trong những nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn, nợ xấu.
+ Aûnh hưởng của khủng hoảng tài chính làm sản xuất kinh doanh bị đình trệ, vận chuyển hàng hĩa bị giảm sút, giá vận chuyển đường biển giảm 50% -