Ngân hàng Vietinbank VCB ACB EAB Khác Tổng
Số CSCNT 200 3.000 5.000 100 1.000 9.300
% 2 32 54 1 11 100
Số lượng CSCNT trên thị trường trong năm 2004 nói chung rất ít. Một ngân hàng có thâm niên hơn 10 năm như VCB có 3.000 CSCNT trên phạm vi toàn quốc. Tổng số CSCNT cả nước không quá 10.000, con số này quá nhỏ bé vì cịn hàng triệu cửa hàng, siêu thị, nhà hàng …chưa được khai thác. Đến cuối năm 2007 cả nước có hơn 23.000 CSCNT trong đó VCB có 5.500 điểm chiếm 23.91%, Vietinbank có 1.500 điểm chiếm tỷ lệ khoảng 6,52% thị trường, do đó việc triển khai CSCNT là một trong những yêu cầu tiên quyết trong thời gian tới.
Một trong những nguyên nhân chưa mở rộng được CSCNT là vì lĩnh vực chấp nhận thẻ hiện nay chưa rộng rãi, chỉ tập trung vào các ngành dịch vụ như nhà hàng, khách sạn, điểm bán vé máy bay, cửa hàng thủ công mỹ nghệ chủ yếu phục vụ khách nước ngoài do nhu cầu dùng thẻđể thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ phát sinh cao. Hơn nữa, hệ thống thanh toán thẻ của các ngân hàng chưa kết nối được với nhau dẫn đến sự chồng chéo, một cơ sở chấp nhận thẻ làm đại lý cho nhiều ngân hàng khác nhau gây nên sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng và gây lãng phí nguồn nhân lực
Trong thời gian qua, Vietinbank đã nỗ lực không ngừng nhằm mở rộng CSCNT để phục vụ chủ thẻ E – partner nhưng doanh số phát sinh khơng đáng kểđã phần nào làm nản lịng các đối tác hợp tác thanh tốn thẻ. Bên cạnh đó, vấn đề nhận thức việc chấp nhận thanh toán thẻ tại các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ là một trong những vấn đề nan giải. Với các đơn vị có người nước ngồi làm chủ thì việc tiếp cận, ký hợp đồng rất dễ dàng vì họ nhận thức quá rõ tầm quan trọng của việc chấp nhận thanh toán thẻ. Vấn đề là làm thế nào để họ lựa chọn ngân hàng Vietinbank để ký hợp đồng. Còn với các đơn vị nhỏ lẻ, ngân hàng thường phải mời chào và được đồng ý ký hợp đồng miễn cưỡng, họ chỉ chấp thuận cho khách hàng thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ khi khách hàng khơng cịn cách nào khác. Đôi khi những CSCNT này cịn thu phí của khách hàng, họ đơn thuần nghĩ rằng họ bị thiệt một khỏan phí cho ngân hàng nên họ phải thu hồi lại từ khách hàng mà chưa nhận thức được bao lợi ích to lớn từ việc chấp nhận thanh toán thẻ. Điều này in sâu trong
địa cũng như khách quốc tế. Do đó để phát triển dịch vụ thẻ phải nhờđến các cấp chính quyền, nhà trường và các tổ chức xã hội tuyên truyền thay đổi cách suy nghĩ của người dân.
2.2.2.3 Về rủi ro trong hoạt động thẻ
Kinh doanh thẻ mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng, Ngân hàng và xã hội. Tuy nhiên, vấn đề nào cũng có hai mặt của nó và thẻ cũng vậy. Hoạt động thẻ chứa đựng nhiều rủi ro nhưđã trình bày ở chương 1, phần 1.4. Tình hình sử dụng và thanh toán thẻ gian lận, thẻ giả mạo tại Việt Nam đang có chiều hướng gia tăng trong những năm gần đây và đã gây ra những tổn thất không nhỏ đối với các ngân hàng Việt Nam nói chung và Vietinbank nói riêng. Trong hai năm 2001, 2002 hiếm có hiện tượng lừa đảo giả mạo thẻ trong lĩnh vực thị trường thẻ Việt Nam. Tuy nhiên, gần đây liên tục xảy ra những rủi ro trong lĩnh vực thẻ, điển hình là vụ việc tài khoản rỗng vẫn rút được 2,6 tỷ đồng của Eximbank. Tại Vietinbank hoạt động thẻ đã xảy ra những rủi ro do khách hàng gian lận, rút được tiền nhưng báo là tiền không đưa ra nhưng tài khoản đã bị trừ tiền. Sau khi kiểm tra thì mọi giao dịch đã thành cơng và khách hàng đã đồng ý nhưng phần nào làm mất lòng tin nơi khách hàng. Một điều có thể mang lại nhiều rủi ro cho Vietinbank là hệ thống thẻ của Vietinbank là hệ thống thẻ từ (loại thẻ có tính bảo mật yếu) trong khi trên thế giới các ngân hàng đã chuyển sang hệ thống thẻ thông minh (smart card), sử dụng theo tiêu chuẩn EMV.
2.3 ĐÁNH GIÁ NHỮNG THÀNH QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ NHỮNG HẠN CHẾ
TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
TẠI VIETINBANK
2.3.1 Những thành quả đạt được
• Tăng uy tín và hình ảnh của Vietinbank trên thị trường
Việc phát triển các loại sản phẩm mới, tiện ích mới, đặc biệt là dòng thẻ ghi nợ E partner đã tạo ra một thương hiệu mới cho thẻ ATM ghi nợ hiện đại giúp dân chúng nhận định Vietinbank thực sự là một ngân hàng hàng hiện đại và có quy mơ lớn. Các Ngân hàng khác đã tạo được thương hiệu thẻ riêng cho thẻ của mình, như
VCB là Connect 24; Agribank là Success; BIDV là Etrans với khẩu hiệu là “ hành trang cho cuộc sống hiện đại”…
Trong thời gian vừa qua, cùng với việc đầu tư công nghệ hiện đại, áp dụng các phương thức thanh tốn mới địi hỏi cán bộ ngân hàng được đào tạo chuyên nghiệp hơn, kỹ năng hoàn hảo hơn để phục vụ khách hàng. Nhờ vậy uy tín cũng như thương hiệu của Vietinbank được khẳng định trên thị trường, tên tuổi của Vietinbank liên tục được cập nhật trong ý thức của khách hàng. Do đó, từ dịch vụ thẻ sẽ thúc đẩy các dịch vụ khác phát triển theo như bảo hiểm, đầu tư thanh tốn, tín dung …
• Tăng nguồn vốn huy động
Thẻ nói chung góp phần quan trọng trong việc khơi tăng nguồn vốn ngân hàng như đã phân tích ở trên, hàng năm Vietinbank huy động được hàng trăm tỷđồng từ thẻ. Theo quy định của Vietinbank, các chi nhánh được hưởng lãi trên số dư huy động vốn từ thẻ, và được phép sử dụng linh hoạt, phù hợp với tình hình kinh doanh tại chi nhánh, do đó các chi nhánh hết sức hoan nghênh và sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả.
• Tăng doanh thu cho ngân hàng