2 .1T ỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
3.2 .3V ới Hiệp hội thẻ
3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN
3.3.5 Tăng cường công tác quản trị rủi ro
• Hồn thiện tổ chức hoạt động quản lý rủi ro trong hệ thống thẻ Vietinbank
Để phát huy các kết quảđạt được góp phần đẩy lùi, hạn chế rủi ro, tổn thất cho ngân hàng, bộ phận quản lý rủi ro cần được phát triển đến một trình độ chuyên sâu hơn, bao gồm các chức năng nhiệm vụ sau:
− Nghiên cứu xây dựng các quy định, quy trình nghiệp vụ và an ninh trong lĩnh vực thanh toán và phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa tổn thất cho ngân hàng.
− Liên hệ với các tổ chức thẻ quốc tếđể cập nhật các thông tin về quản lý rủi ro và thông báo cho các chi nhánh.
− Theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ trong hệ thống thẻ Vietinbank để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn that cho ngân hàng
− Xử lý các trường hợp rủi ro trong thanh tốn như rà sốt, bồi hồn
− Phối hợp với các chi nhánh và là đầu mối liên hệ với các cơ quan pháp luật để xử lý, điều tra và quản lý các trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc
• Hạn chế tình trạng giả mạo trong hoạt động thanh tốn và phát hành thẻ
Bảo quản các thông tin thẻ như số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, số PIN, mã số bí mật của thẻ… là những thơng tin quan trọng cần thiết cho việc thực hiện thanh toán thẻ. Trong hướng dẫn sử dụng thẻ, ngân hàng khuyến cáo khách hàng bảo quản thông tin thẻ, không để lộ thông tin thẻ của mình cho người khác biết, cẩn thận trong việc mua bán trên mạng, khơng nên mua sắm hàng hố, cung cấp thơng tin thẻ để thực hiện thanh tốn trên các trang web hay cho các CSCNT không tin cậy.
Các lưu ý trong quá trình thanh tốn thẻ: Các khuyến cáo với chủ thẻ, cách thanh tốn thẻ an tồn, hạn chế tình trạng bị skimming thẻ, sửa đổi thông tin giao dịch cũng như những hành động cần thiết chủ thẻ cần thực hiện khi nhận thấy những dấu hiệu gian lận trong q trình thanh tốn thẻ
Hướng dẫn và thường xuyên kiểm tra cơng tác thanh tốn thẻ tại các CSCNT, thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo, bồi dưỡng cho nhân viên chấp nhận thẻ các kiến thức về cách nhận biết thẻ giả mạo, các thao tác cần thiết để thực hiện thanh toán thẻ, hoạt động skimming và cách quản lý nhân viên
Bên cạnh việc đào tạo trực tiếp nhân viên chấp nhận thẻ tại các CSCNT , ngân hàng in các ấn phẩm hướng dẫn cách nhận biết và thanh toán thẻ dưới dạng đề can, stick, sách, tài liệu hướng dẫn. Cán bộ ngân hàng cũng cần kiểm tra thiết bị thanh tốn tại CSCNT để đảm bảo CSCNT khơng sử dụng các thiết bị có khả năng lưu trữ thông tin giao dịch, không lắp đặt các thiết bị để skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thông tin thẻ cho bên thứ ba và bảo mật thông tin trong quá trình truyền thơng tin về ngân hàng
Theo dõi các báo cáo hoạt động thẻ và chương trình quản lý rủi ro toàn cầu của tổ chức thẻ quốc tế
Bên cạnh các biện pháp giáo dục, hướng dẫn khách hàng sử dụng và chấp nhận thẻ ngân hàng, hàng ngày bộ phận quản lý rủi ro cần tiến hành theo dõi các báo cáo về tình hình hoạt động thẻ trong hệ thống để phát hiện kịp thời các giao dịch giả mạo trong hệ thống thẻ của ngân hàng. Trên cơ sở phân loại, cán bộ quản lý rủi ro tiến hành xác minh để phát hiện các giao dịch giả mạo, từ đó có các biện pháp xử lý kịp thời.
Ngoài ra, cán bộ quản lý rủi ro cũng cần xem các báo cáo về giả mạo của các tổ chức thẻ quốc tế để nắm được tình hình diễn biến, xu hướng giả mạo trong hoạt động thẻ trên thế giới, trong khu vực cũng như của ngân hàng mình. Qua các tong tin thu được, căn cứ vào hoạt động thẻ của ngân hàng mà đề ra các giải pháp ngăn chặn giao dịch giả mạo có thể xảy ra đối với hoạt động thẻ Vietinbank
Phát hành thẻ chip thay thế thẻ mã hóa bằng băng từ
Thẻ chip được mã hóa bằng thuật tốn khó phát hiện hơn và sử dụng công nghệ hiện đại nhất hiện nay, ngăn ngừa việc tổ chức tội phạm thẻ sử dụng thiết bịđể đọc trộm thơng tin mã hóa trong thẻ. Trước tình trạng các thiết bịăn cắp thơng tin
thế sẽ góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng trước tình trạng thẻ giả. Với việc sử dụng công nghệ bảo mật hiện đại nhất hiện nay, cùng với thuật tốn mã hóa phức tạp, thẻ chip được tăng cường mức độ bảo mật chống lại các thủ đoạn nhằm skimming thẻ. Bên cạnh đó thẻ chip có khả năng lưu trữ đuợc nhiều thông tin hơn về chủ thẻ và có thể cập nhật được các thông tin mới hoặc các thông tin thay đổi mà không cần in lại thẻ. Các thông tin về giao dịch thẻ, hạn mức tín dụng của thẻ cũng như tình trạng của thẻđược cập nhật và lưu trữ trong chip đảm bảo cho việc thanh toán ngay cả trong trường hợp đường truyền bị lỗi, không thực hiện việc liên lạc với ngân hàng phát hành, hạn chế rủi ro cấp phép qua hệ thống dự phòng của tổ chức thẻ quốc tế.
• Xây dựng hệ thống dự phịng cho hoạt động thẻ
Thẻ ngân hàng ra đời trên cơ sởứng dụng tiến bộ khoa học công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Hệ thống cơng nghệ, máy móc là nền tảng cho hoạt động thẻ, quyết định sự vận hành thông suốt, liên tục của hoạt động phát hành. Bất kỳ một sự cố nào của hệ thống dẫn đến sự ngưng trệ, tính chính xác của giao dịch trong quá trình thanh tốn sẽ gây tổn thất cho ngân hàng. Tuy nhiên, dù một hệ thống có vận hành tốt, trơn tru đến đâu cũng khơng thểđảm bảo khơng có sự cố, khơng có hỏng hóc, trong q trình sử dụng khơng cần bảo dưỡng, thay thế, sửa chữa. Bên cạnh đó, các máy chủ, các thiết bị cần thiết phục vụ cho hoạt động thẻ chưa sản xuất được trong nước mà phải nhập khẩu từ nước ngồi. Chính vì vậy, Vietinbank cần chuẩn bị một hệ thống máy móc, thiết bị dự phịng cho hoạt động thẻ, sẵn sàng khi có sự
KẾT LUẬN
Thị trường thẻ Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng và các ngân hàng hiện chỉ mới khai thác được một góc nhỏ của cả chiếc bánh lớn. Các ngân hàng thương mại cần tiếp tục phát huy, khai phá chiếc bánh ấy một cách hiệu quả nhất.
Vì vậy, để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Vietinbank, bên cạnh các giải pháp đề cập như trên, bản thân Vietinbank cần phải nghiên cứu và đề ra các giải pháp cụ thể trên cơ sở phân tích các đặc thù của mình, qua đó từng bước tạo ra thương hiệu thẻ Vietinbank trong xu thế hội nhập và cạnh tranh, trong đó các chi nhánh Vietinbank thực sự là những chủ thể có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trong một môi trường kinh doanh mở, trên một sân chơi khơng có phân biệt đối xử.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trương Thị Hồng (2002), Các giải pháp nhằm mở rộng sử dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế.
2. Trần Tấn Lộc (2004), Giải pháp cơ bản nhằm phát triển thị trường thẻ Ngân hàng tại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế.
3. Phạm Văn Năng (2003), Tự do hóa tài chính và hội nhập quốc tế của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo khoa học, Cục xuất bản – Bộ VHTT.
4. Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Báo cáo tình hình hoạt động năm 2003-2004, Tài
liệu lưu hành nội bộ.
5. Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam (2005), Báo cáo tình hình hoạt động năm 2004, Hà
Nội.
6. Ngân hàng Nhà nước (19/10/1999), Quyết định 317/QĐ – NHNN1 “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ Ngân hàng”.
7. Ngân hàng Công thương Việt Nam (2004), Tài liệu hướng dẫn phát hành và sử dụng thẻ ATM tại chi nhánh , Tài liệu lưu hành nội bộ.
8. Ngân hàng Công thương Việt Nam - Trung tâm thẻ (2004), Quy chế - quy trình phát hành và sử dụng thẻ ATM, Lưu hành nội bộ, Hà Nội.
9. Ngân hàng Công thương Việt Nam - Trung tâm thẻ (2004), Quy định tạm thời về
phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế, Tài liệu lưu hành nội bộ, Hà Nội.
10.Ngân hàng Công thương Việt Nam (2007), Tài liệu tập huấn nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng quốc tế, Tài liệu lưu hành nội bộ.
11.Ngân hàng Công thương Việt Nam - Trung tâm thẻ (2007), Chính sách tín dụng đối với thẻ tín dụng quốc tế VISA/MASTERCARD, Tài liệu lưu hành nội bộ, Hà Nội. 12.Ngân hàng Công thương Việt Nam (2007), Hội nghị chuyên đề thẻ - tham luận của
các chi nhánh về kinh nghiệm triển khai hoạt động kinh doanh thẻ, Tài liệu lưu hành nội bộ.
13.Ngân hàng Công thương Việt Nam (2007), Hội nghị chuyên đề thẻ - giải pháp nâng
14.Ngân hàng Đầu tư và Phát Triển Việt Nam (2004), Báo cáo thường niên sáu tháng đầu năm 2005, Tình hình phát động kinh doanh thẻ trên thế giới và Việt Nam, Tài
liệu lưu hành nội bộ.
15.Trung tâm Công nghệ thông tin – BIDV (2004), Bước tiến mới trong thanh tốn khơng dùng tiền mặt, Chuyên đề khoa học.
16.Tạp chí Ngân hàng (NHNN) năm 2006, 2007. 17.Tạp chí Đầu tư – Phát triển (BIDV) năm 2006. 18.Thời báo Kinh tế Sài gịn.
19.Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ (2007). 20.Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X. 21.Asian Banker (2007).
22.The Saigon Times (weekly) 2006, 2007. 23.http://www.acb.com.vn. 24.http://www.carddata.com. 25.http://www.saigontimesweekly.saigonnet.vn 26.http://www.vcb.com.vn 27.http://www.vietinbank.com. 28.http://www.eximbank.com.vn 29.http://www.mastercard.com 30.http://www.visa.com 31.http://www.vnexpress.net
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
Á Ẻ
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
CÁC LOẠI THẺ VIETINBANK
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
Thị phần của ngân hàng cơng thương
NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM
NHNTVN NH§TPT
ị p g g g g
NHCTVN
NHNNVN NHTM #
MỘT TRONG 04 NGÂN HÀNG TMQD LỚN NHẤT TẠI VIỆT NAM MỘT TRONG 04 NGÂN HÀNG TMQD LỚN NHẤT TẠI VIỆT NAM
Tỉng tμi
Tỉng tμi s¶ns¶n chiÕm 25% thị phầnchiếm 25% thị phần trong toμn bé hƯ thèng trong toμn bé hƯ thèng
NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM
M
MẠẠNG l−íi kinh doanh réng kh¾pNG l−íi kinh doanh réng kh¾p
NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM
Ạ Ạ éé 3 3 SëSë giaogiao dịchdịch Công Công tyty CKCK HơnHơn 130130 chichi nhánhnhánh VV 700700 IM
IM GIAOGIAO DCHDCH
Trung
Trung tâmtâm CNTTCNTT Công
Công tyty chocho thuêthuê tItI chínhchính Công
Công tyty chocho thuêthuê tItI chínhchính
Trung
Trung tâmtâm THTH
Công
Công tyty khaikhai thácthác tItI s¶ns¶n