3.2.1 Đẩy mạnh giải quyết nợ xấu
Giải pháp trước mắt là SCB cần phải tích cực tăng cường xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu bằng quỹ dự phịng rủi ro tín dụng, mặt khác cần tăng cường hiệu quả của việc khai thác các tài sản xiết nợ, sử dụng các biện pháp mạnh như khởi kiện những con nợ chây ỳ.
Một giải pháp để xử các khoản nợ xấu của ngân hàng là phải thành lập ra một công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC) trực thuộc ngân hàng. Cơng ty này có chức năng và nhiệm vụ mua lại những khoản nợ xấu của ngân hàng, sau đó có kế hoạch quản lý và khai thác những khoản nợ này để đạt được hiệu quả cao
nhất. nhờ vậy, ngân hàng có thể loại những khoản nợ xấu ra khỏi bảng cân đối kế toán, đồng thời làm sạch các báo cáo tài chính của ngân hàng.
3.2.2 Tăng cường chất lượng tài sản có, đặc biệt là chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng hoạt động quản tín dụng nâng cao chất lượng hoạt động quản tín dụng
Song song với các biện pháp xủ lý nợ xấu, việc thực thi các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng, tài sản có nói chung cũng như tăng cường chất lượng hoạt động quản lý hoạt động tín dụng là một việc làm rất quan trọng để hạn chế dự phát sinh nợ xấu, giảm thiểu tỷ lệ tài sản không sinh lời.
SCB cần khẩn trương thành lập ủy ban quản lý tài sản nợ-tài sản có (ủy ban ALCO) nhằm đề ra và theo dõi việc thực thi các chính sách, các quy trình kiểm sốt rủi ro nói chung và rủi ro tín dụng nói riêng. Nâng cao chất lượng đội ngũ cũng như hiệu quả hoạt động của hội đồng ALCO và hội đồng tín dụng hội sở cũng là giải pháp đầu tiên cần thực hiện để cải thiện chất lượng tín dụng và chất lượng tài sản
có.
Trong cơng tác tín dụng, cần xây dựng cẩm nang tín dụng với những hướng dẫn rất chi tiết về quy chế, quy trình thẩm định, từ xét duyệt cho vay đến thu hồi nợ phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế là điều kiện tiên quyết đảm bảo sự áp dụng thống nhất và chặt chẽ chính sách tín dụng của ngân hàng.
Giám sát sự vận hành của cẩm nang tín dụng là một khía cạnh khác đảm báo tính hiệu quả của cẩm nang tín dụng cũng như chất lượng tín dụng. Điều này liên quan đến việc nâng cao chất lượng của cơng tác kiểm tra-kiểm sốt nội bộ thơng
qua việc kiểm tra tính tn thủ các quy trình, quy chế, quy định đã đề ra.
Trong năm 2006, 2007, SCB đã tập trung quá nhiều vào tăng trưởng tín dụng mà chưa chú trọng đúng mức đến rủi ro tín dụng tiềm tàng đã dẫn đến sự tăng trưởng nóng về tín dụng. Với những điều kiện kinh tế vĩ mơ có dấu hiệu chuyển
biến theo chiều hướng xấu thì rất dễ xảy ra tình trạng nợ q hạn gia tăng trở lại. Chính vì vậy, SCB cần kiểm sốt tốc độ tăng trưởng tín dụng trong mối tương quan với các nguồn lực và khả năng kiểm soát và quản lý rủi ro của mình.
Cần tiến hành khẩn trương việc rà sốt về số lượng và trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng ở cấp chi nhánh đến hội sở. Cần nâng cao trình độ thẩm định và quản lý khoản vay để hạn chế sự gia tăng nợ xấu. Đồng thời cần cải thiện chất lượng hệ
thống thông tin quản lý khách hàng để nâng cao chất lượng quản lý, góp phần nâng cao chất lượng thẩm định và xét duyệt tín dụng.
3.2.3 Nâng cao mức sinh lời
Các biện pháp nâng cao chất lượng tài sản có nói chung và chất lượng tín dụng nói riêng cũng là giải pháp góp phần nâng cao mức sinh lời của ngân hàng. Tuy nhiên, mức sinh lời cịn có thể được cải thiện thơng qua sự kiểm sốt chặt chẽ chi phí.
Việc kiểm sốt chặt chẽ các chi phí có thể bắt đầu từ việc kiểm sốt chi phí nhân sự. SCB cần có những đánh giá đầy đủ về mức sinh lời trên một nhân viên, đánh giá hiệu suất và mức độ hợp lý trong định biên số lượng nhân sự cho từng
phòng ban từ cấp chi nhánh đến cấp hội sở nhằm tiết giảm chi phí tiền lương, nâng cao năng suất làm việc trên đầu người. Năng suất lao động của nhân viên là yếu tố then chốt quyết định lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Do đó, chỉ tiêu đánh giá mức sinh lợi trên một nhân viên cũng cần được xem như một chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Đánh giá tốt hiệu suất sử dụng của trang thiết bị công nghệ cũng là một chỉ
tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng và là một trong những mảng mà
ngân hàng có thể tập trung cải thiện, đổi mới nhằm góp phần nâng cao lợi thế cạnh tranh.
Các nhóm chi phí khác cũng cần được tăng cường kiểm sốt và tiết kiệm
như chi phí in ấn, chi phí điện, điện thoại, chi phí thuê mặt bằng, trụ sở làm điểm
giao dịch…