2.4.1.3 .Cơ cấu mẫu theo ngành kinh tế
3
3.2.3.1. Kiến nghị Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ tài chớnh
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, thanh tra để ngăn chặn cỏc hành vi gian lận thuế, trong thực hiện vốn đầu tư, tăng chi phớ hoạt động sản xuất kinh doanh, trốn thuế của doanh nghiệp… qua đú giỏn tiếp giảm bớt rủi ro cho hoạt động Ngõn hàng. - Đơn giản hoỏ thủ tục trong cấp phộp thành lập doanh nghiệp cần phải đi kốm với chớnh sỏch hậu kiểm cú hiệu quả mới thực sự lành mạnh trong sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và hoạt động Ngõn hàng, đem đến sự phỏt triển bền vững cho nền kinh tế.
3.2.3.2.. Đối với cỏc cấp chớnh quyền địa phương:
- Cần nõng cao hiệu quả quản lý nhà nước đối với cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn như Sở Kế hoạch - Đầu tư, Sở Tài chớnh, Sở Cụng thương, Sở Tài nguyờn Mụi trường, Cục thuế, Hải quan…gúp phần tạo nờn mụi trường kinh doanh lành mạnh, an toàn giữa cỏc thành phần kinh tế trờn địa bàn Tỉnh.
- Ủy ban Nhõn dõn Tỉnh cần phải ban hành khung giỏ đất sỏt với gớa thị trường để dần tạo nờn cơ chế một giỏ trong thị trường bất động sản, đồng thời tạo điều kiện cho cỏc tổ chức tớn dụng đẩy mạnh cho cỏc doanh nghiệp vay vốn trờn cơ sở thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay Ngõn hàng.
- Trong trường hợp phải xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ vay, cỏc cơ quan chớnh quyền địa phương tạo điều kiện, phối hợp, hỗ trợ để Ngõn hàng xử lý nhanh chúng tài sản đảm bảo để thu hồi vốn. Đơn giản hoỏ thủ tục phỏt mói tài sản, tăng quyền tự quyết cho Ngõn hàng trong trường hợp xảy ra tranh chấp xử lý tài sản đảm bảo.
Những giải phỏp trờn đõy mang tớnh thiết thực cho hoạt động tớn dụng của BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ. Thực hiện tốt những giải phỏp đú khụng những hạn chế rủi ro tớn dụng, nõng cao hiệu quả hoạt động của BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ mà cũn gúp phần thỳc đẩy kinh tế xó hội của Thành Phố Cần Thơ phỏt triển.
3.3. Kết luận:
Từ thực trạng hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển TP Cần Thơ trong thời gian vừa qua, cỏc giải phỏp phũng ngừa và hạn chế rủi ro tớn dụng trong chương 3 tập trung xử lý những tồn tại ảnh hưởng khụng tốt đến chất lượng tớn dụng như: Tại Chi nhỏnh cần nõng cao năng lực, phẩm chất đạo đức của cỏn bộ; Chấp hành đỳng quy trỡnh tớn dụng; Định hướng chiến lược kinh doanh phự hợp; Nõng cao chất lượng cụng tỏc quản lý rủi ro,...Tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cần quan tõm đến việc đổi mới hệ thống tiền lương, hoàn thiện mụ hỡnh đỏnh giỏ xếp hạng nội bộ. Ngoài ra, để tạo thuận lợi cho cụng tỏc ngăn ngừa rủi ro tại Chi nhỏnh cũng như cỏc Ngõn hàng thương mại, Ngõn hàng nhà nước và cỏc Ban ngành cần hoàn thiện mụi trường phỏp lý về hoạt động tớn dụng, nõng cao chất lượng trung tõm thụng tin tớn dụng, đẩy mạnh thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, nõng cao chất lượng cụng tỏc thanh tra giỏm sỏt...
Sự nỗ lực của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển TP Cần Thơ cựng với sự hỗ trợ cú hiệu quả của cỏc cơ quan Nhà nước cú thẩm quyền, chất lượng tớn
dụng của Chi nhỏnh sẽ được nõng cao, gúp phần phỏt triển nhanh và bền vững hệ thống Ngõn hàng Việt Nam trong quỏ trỡnh hội nhập.
KẾT LUẬN
Với mục tiờu chung được đặt ra là gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động tớn dụng tại BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ, trong đề tài này chỳng tụi đó sử dụng cả nghiờn cứu định lượng và định tớnh để làm sỏng tỏ vấn đề cần nghiờn cứu và đó đạt được những mục tiờu đề ra.
Qua phõn tớch cỏc số liệu thứ cấp từ phũng Kế hoạch tổng hợp cho thấy hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ cú chiều hướng suy giảm cả về qui mụ và chất lượng mà nguyờn nhõn chớnh là do ảnh hưởng từ hoạt động tớn dụng, nợ xấu và nợ rủi ro tiềm ẩn ngày càng cao, tỷ lệ nợ xấu trờn tổng dư nợ vượt quỏ xa so với định hướng của BIDV và thụng lệ quốc tế. Từ đú dẫn đến hiệu quả kinh doanh ngày càng giảm, lợi nhuận bỡnh quõn trờn đầu người ngày càng cỏch xa so với khu vực.
Bằng cỏch sử dụng mụ hỡnh xỏc suất, đề tài đó chỉ ra được mối tương quan giữa khả năng xảy ra rủi ro tớn dụng với cỏc yếu tố kinh nghiệm và tiềm lực tài chớnh của người vay, quỏ trỡnh kiểm tra giỏm sỏt nợ vay và mục đớch sử dụng vốn vay. Từ kết quả thu được qua phõn tớch hồi quy, kết hợp với nghiờn cứu trường hợp điển hỡnh, ý kiến chuyờn gia và những tài liệu cú độ chớnh xỏc cao với những dẫn chứng cụ thể, đề tài đó xỏc định được một số nguyờn nhõn chớnh gõy ra rủi ro tớn dụng tại BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ bao gồm cả cỏc nguyờn nhõn từ phớa Ngõn hàng, từ khỏch hàng và từ mụi trường kinh tế.
Trờn cơ sở phõn tớch, đỏnh giỏ những mặt tồn tại và xỏc định được những nguyờn nhõn chủ yếu gõy ra rủi ro tớn dụng. Đề tài cũng đó đề ra một số giải phỏp nhằm hạn chế rủi ro tớn dụng tại BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ. Một số giải phỏp nằm ngoài tầm quyết định của BIDV Chi nhỏnh Cần Thơ, tỏc giả đề xuất và kiến nghị Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam, Ngõn hàng nhà nước và cỏc Ban ngành để hỗ trợ cho sự tăng trưởng tớn dụng bền vững.
Những kết quả nghiờn cứu trờn đõy chắc chắn chưa thoả món hết yờu cầu của đề tài, kết quả phõn tớch mụ hỡnh chỉ ra một số yếu tố chớnh ảnh hưởng đến rủi ro tớn
dụng tại Chi nhỏnh, nờn những vấn đề rủi ro khỏc chưa được quan tõm. Do thời gian cú hạn, nghiờn cứu chỉ thực hiện tại một Chi nhỏnh của Ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển Việt Nam, tất yếu cũn cú những vấn đề cần tiếp tục nghiờn cứu. Tỏc giả mong nhận được sự gúp ý, trao đổi, chỉ dẫn của cỏc Thầy Cụ giỏo, cỏc chuyờn gia, cỏc nhà khoa học và bạn đọc quan tõm đến lĩnh vực này để kết quả nghiờn cứu ngày càng hoàn thiện hơn.
1. TS Mai Văn Nam (2008), Giỏo trỡnh kinh tế lượng, NXB Văn húa thụng tin 2. Ths Vừ Thị Thanh Lộc (2001), Thống kờ ứng dụng và dự bỏo, NXB Thống kờ. 3. Ths Vừ Thị Thanh Lộc và Lưu Thanh Đức Hải (2000), Nghiờn cứu Marketing
ứng dụng, Nhà xuất bản thống kờ
4. PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngõn hàng thương mại, NXB Lao
động xó hội
5. TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngõn hàng hiện đại, NXB Thống kờ. 6. TS Hồ Diệu (2001), Tớn dụng Ngõn hàng, NXB Thống kờ
7. Lý Nhõn (2010), “Tụn trọng nguyờn tắc cho vay”, Tạp chớ khoa học & đào tạo
ngõn hàng (99), tr. 55-58.
8. Lờ Văn Dũng (2007), “Quản trị rủi ro tớn dụng của Ngõn hàng thương mại trong quỏ trỡnh hội nhập quốc tế”, Tạp chớ Ngõn hàng (7), tr. 26-29
9. Lờ Thị Hồng Điều (2008), Quản lý rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế TP Hồ
Chớ Minh.
10. Trịnh Minh Hưng (2005), Rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển
Việt Nam, thực trạng và giải phỏp, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học
kinh tế TP Hồ Chớ Minh.
11. Trần Đức Tuấn (2001), Phõn tớch rủi ro tớn dụng tại cỏc Ngõn hàng thương mại
quốc doanh trờn địa bàn Cần Thơ, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học
kinh tế TP Hồ Chớ Minh.
12. Trần Quang Phương (2000), Rủi ro tớn dụng và cỏc giải phỏp hạn chế rủi ro tớn
dụng tại cỏc Ngõn hàng thương mại trờn địa bàn Cần Thơ, Luận văn thạc sĩ
kinh tế, Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chớ Minh.
13. Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam (2006), Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ.
2008, 2009).
16. Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam Chi nhỏnh TP Cần Thơ, Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh 3 năm (2007-2009).
PHỤ LỤC
***
Kết quả kiểm tra ma trận hệ số tƣơng quan trờn SPSS Correlations X1 X2 X3 X4 X5 X6 X1 Pearson Correlation 1.000 .182** .015 .184** .091 .292** Sig. (2-tailed) .003 .807 .002 .137 .000 N 268.000 268 268 268 268 268 X2 Pearson Correlation .182** 1.000 -.364** .206** .112 .113 Sig. (2-tailed) .003 .000 .001 .068 .064 N 268 268.000 268 268 268 268 X3 Pearson Correlation .015 -.364** 1.000 -.219** -.056 .026 Sig. (2-tailed) .807 .000 .000 .360 .669 N 268 268 268.000 268 268 268 X4 Pearson Correlation .184** .206** -.219** 1.000 .110 .213** Sig. (2-tailed) .002 .001 .000 .072 .000 N 268 268 268 268.000 268 268 X5 Pearson Correlation .091 .112 -.056 .110 1.000 -.005 Sig. (2-tailed) .137 .068 .360 .072 .938 N 268 268 268 268 268.000 268 X6 Pearson Correlation .292** .113 .026 .213** -.005 1.000 Sig. (2-tailed) .000 .064 .669 .000 .938 N 268 268 268 268 268 268.000
Kết quả thống kờ mẫu cú rủi ro theo mục đớch sử dụng vốn
Frequency Percent Valid
Percent Cumulative Percent Valid 0 30 44.11764706 44.1176471 44.1176471 1 38 55.88235294 55.8823529 100 Total 68 100 100
Kết quả thống kờ mẫu cú rủi ro theo số lần kiểm tra giỏm sỏt
Frequency Percent Valid Percent Cumulative
Percent Valid 0 6 8.823529412 8.82352941 8.82352941 1 24 35.29411765 35.2941176 44.1176471 2 26 38.23529412 38.2352941 82.3529412 3 10 14.70588235 14.7058824 97.0588235 5 2 2.941176471 2.94117647 100 Total 68 100 100