NGOẠI THƯƠNG NHA TRANG TRONG THỜI GIAN QUA
II.1. Các loại hình dịch vụ Ngân hàng
Hiện nay tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Nha Trang đang kinh doanh các loại hình dịch vụ Ngân hàng như sau:
Dịch vụ cho khách hàng cá nhân:
v Thẻ séc: Thường chỉ cấp cho khách hàng có tài khoản vãng lai từ 18 tuổi trở lên, dùng để rút tiền mặt tại các ngân hàng và đảm bảo cho việc thanh toán hàng hoá dịch vụ. Thẻ séc nội địa chỉ dùng để rút tiền ở trong nước. Khi sử dụng séc này ở một ngân hàng khác khách hàng sẽ phải trả thêm một khoản phí.
v Tín dụng mở: Khi cần rút số lượng tiền mặt vượt quá giới hạn của thẻ
séc từ một chi nhánh khách ngoài chi nhánh nơi có tài khoản, ngân hàng sẽ
dàn xếp để lập một khoản tín dụng mở. Thể thức này được chi nhánh mở tài khoản của khách hàng, cho phép thực hiện bằng cách gửi một tấm thẻ uỷ
nhiệm cùng với chữ ký mẫu của khách hàng, cho chi nhánh liên quan để họ
rút tiền mặt.
v Thẻ tín dụng: Do các ngân hàng, hội tiết kiệm ở nhà, các tập đoàn bán lẻ hay các tổ chức khác phát hành. Thẻ này giúp cho việc mua bán hàng hoá và dịch vụ trả tiền sau. Mỗi cá nhân có thể đươc cấp một hạn mức tín dụng
theo tài khoản thẻ tín dụng của mình. Hàng tháng người cầm thẻ sẽ nhận được một bảng liệt kê chi tiết các khoản mua và vay, nếu họ đã dùng thẻ. Họ có thể
chỉ thanh toán một phần của tổng số nợ và trả dần các khoản còn lại trong một số tháng và sẽ phải chịu lãi suất.
v Máy rút tiền tự động (ATM): Như các dịch vụ ATM của ngân hàng Ngoại thương Nha Trang đang triển khai. Máy được đặt ở các khu vực gần trường học, gần trung tâm buôn bán trên địa bàn. Hầu hết các thẻ séc và thể
tín dụng đều có dải băng từ tính cần thiết, để có thể sử dụng trong các máy ATM.
v Dịch vụ ngân hàng tại nhà: Khách hàng có tài khoản có thể hoặc gửi thông tin vào máy tính của ngân hàng qua điện thoại, hoặc nối 1 chiếc ti vi hay màn hình tại nhà với máy tính ngân hàng qua điện thoại, có thể thực hiện giao dịch 24/24 để thanh toán, cập nhất số dư, thực hiện các dịch vụ ngân hàng cá nhân, kể cả khoản vay và thế chấp. Tuy nhiên, tại ngân hàng lại chưa phục vụ dịch vụ này cho đối tượng khách hàng là cá nhân, mới chỉ dừng lại ở
tổ chức kinh tế.
v Các dịch vụ lữ hành: Cung cấp thẻ séc châu Âu, séc du lịch ngoại tệ
cho khách hàng.
v Điều tra thân thế khách hàng: Một khách hàng có thể sử dụng ngân hàng của mình làm nguồn tham khảo về tính hình tài chính của khách hàng nào đó. Thường là các thông tin về khả năng thanh toán một số lượng tiền nào
đó trong một khoảng thời gian nào đó.
v Bảo hiểm: Ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho tất cả các khách hàng của mình thông qua các nhà môi giới bảo hiểm của mình. Đối với các cá nhân có bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm lữ hành, các hợp đồng bảo hiểm thế
chấp cho những ai mua nhà thông qua thế chấp, bảo hiểm những đồđạc trong nhà, xe hơi, thuyền…
Dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp
v Dịch vụ cho vay:
- Các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn: Giám đốc một ngân hàng
đứng trước một yêu cầu xin vay hay yêu cầu cho phép được thấu chi, phải luôn nhớ rằng: Khách hàng muốn vay bao nhiêu? Vay để làm gì? Vay bao lâu? Và trả nợ như thế nào? Còn về vấn đề bảo đảm, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng cung cấp bảo đảm thích hợp trong trường hợp khoản vay gặp trục trặc. Có 4 yêu cầu đối với bất kỳ loại bảo đảm nào để được ngân hàng chấp nhận: Dễđược định giá; dễ cho ngân hàng quyền được sở hữu hợp pháp; dễ bán; giá trị của vật bảo đảm được tăng lên với thời gian thì càng tốt (yêu cầu thứ yếu). Bảo đảm có thể trực tiếp hay gián tiếp. Trực tiếp là khi nó được khách hàng ký thác để bảo đảm cho chính mình; gián tiếp là khi nó được một người khác ký thác để bảo đảm cho khách hàng. Có 4 loại bảo đảm thường dùng: § Bảo đảm bằng chứng khoán và cổ phiếu. § Bảo đảm bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. § Bảo đảm bằng đất đai. § Bảo đảm bằng sự bảo lãnh.
- Các khoản cho vay trung hạn: Các khoản này doanh nghiệp thường dùng để mua hay mở rộng nhà máy, trang bị máy móc, hoặc đầu tư các khoản khác, như thâu tóm hay hợp nhất với một doanh nghiệp khác.
- Cho vay hỗ trợ nông nghiệp: Tất cả các ngân hàng lớn đều có rất nhiều tài khoản của các nông gia và của các doanh nghiệp tư nhân có liên quan đến ngành nông nghiệp. Các thỏa thuận cho vay có thể hoặc trực tiếp qua ngân hàng, hoặc gián tiếp qua các công ty con hay các Công ty trực thuộc ngân hàng. Có thể vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
- Thuê mua: Đây là phương thức mà các doanh nghiệp nhờ đó có thể có
Thay vì mua đứt các tài sản đó, doanh nghiệp sẽ thuê lại chúng từ công ty thuê mua của ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Mua trả góp: Đối với doanh nghiệp, mua trả góp là một giải pháp nhằm có được một tài sản mà không bỏ ra nhiều vốn. Chi phí mua nhà máy hay thiết bị có thể được trải rộng trong một khoảng thời gian, bằng cách thanh toán nợ từng phần đều đặn, do đó, ngoài khoản đặt cọc, không cần phải sử
dụng các nguồn vốn. Trong hầu hết các trường hợp mua trả góp, cuối cùng những máy móc thiết bị, trở thành tài sản của doanh nghiệp.
- Chiết khấu cả gói: Thể thức này thường do Công ty tài chính của ngân hàng cung cấp, là một dịch vụ dành cho các nhà bán lẻ, người cung cấp dịch vụ mua trả góp và các dịch vụ khác cho khách hàng của họ. Nhiều nhà bán lẻ
và doanh nghiệp khác cung cấp dịch vụ mua trả góp, bán chịu và cho thuê,
đặc biệt đối với việc bán các hàng hóa tiêu dùng lâu bền (như máy thu hình, máy giặt, xe hơi,…). Hầu hết các doanh nghiệp không có đủ vốn cần thiết để
tự cung cấp các dịch vụ này, vì vậy, họ chiết khấu cho một Công ty tài chính “ cả gói” các thỏa thuận các thỏa thuận mua trả góp bán chịu hoặc cho thuê mà họ đã ký kết với khách hàng. Nhờ vậy mà nhà bán lẻ nhận được ngay tiền mặt cho cả gói thỏa thuận đã bán và làm đại lý cho Công ty tài chính (bằng cách thu và giao lại các khoản mà khách hàng phải thanh toán). Theo cách này, nhà bán lẻ không cần phải đầu tư một khoản tiền để thực hiện các thỏa thuận như
vậy, mà có vẻ nhưđang cung cấp các dịch vụ tài chính của mình cho khách hàng. - Factoring và chiết khấu hoá đơn: Các công ty bán hàng thường bị kẹt
đọng vốn, do thời hạn thanh toán bị kéo dài từ 1 đến 3 tháng. Để khắc phục tình trạng này, một công ty Factoring cung cấp ngay một khoản tiền tương
ứng với khoản nợ đó cho Công ty bán hàng. Các dịch vụ Factoring thường cung cấp cho ba lĩnh vực chủ yếu: Trợ giúp bằng cách mua lại các khoản nợ
tiền hàng và thực hiện thanh toán ngay cho các doanh nghiệp bán hàng chịu; cung cấp dịch vụ hạch toán sổ sách bán hàng mà công ty chiu trách nhiệm với các mặt kế toán bán hàng trong doanh nghiệp; đảm bảo thanh toán đầy đủ cho
các khoản bán hàng đã được Công ty Factoring chấp thuận. Việc thanh toán
được thực hiện thậm chí nếu khách hàng không thể trả tiền do đã mất khả
năng thanh toán.
Một dịch vụ khác của Công ty Factoring là chiết khấu hóa đơn. Khi một doanh nghiệp bán hàng chịu cho một doanh nghiệp khác, một hóa đơn (chứng từ) ghi chi tiết của giao dịch) được gửi cho bên mua. Nhưng nếu muốn thu
được tiền ngay, doanh nghiệp đem bán hóa đơn này cho Công ty Factoring để
Công ty này thanh toán ngay tổng số tiền, trừđi các khoản chi phí chiết khấu, sau đó Công ty Factoring dàn xếp thu được số tiền từ người mua.
- Thư bảo đảm thực hiện: Các khách hàng của ngân hàng trong lĩnh vực công nghiệp xây dựng, khi tham gia nhận thầu phải cung cấp một thư bảo
đảm thực hiện trước khi được phép đấu thầu một hợp đồng. Và ngân hàng thường cam kết tái đền bù khi cấp thư bảo đảm, để trong trường hợp khách hàng không hoàn thành hợp đồng và ngân hàng bị yêu cầu thanh toán theo các
điều khoản của thư thì ngân hàng có thể khiếu nại nhà thầu.
v Dịch vụ chuyển tiền:
- Thanh toán tiền bù trừ séc: Đây là cách mà các ngân hàng trao đổi với nhau các tờ séc ký phát lẫn cho nhau, trong quá trình giao dịch với khách hàng.
- Thanh toán chuyển tiền nội địa: Dịch vụ này cho phép một doanh nghiệp dù có hay không có tài khoản tại ngân hàng có thể trả tiền vào tài khoản của một người khác. Khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ này để
thanh toán cho các nhà cung cấp và các chủ nợ khác, thường nó rất hữu ích để
trả lương trực tiếp cho nhân viên qua tài khoản của họ, hoặc sử dụng trong các mục đích khác.
- Hối phiếu ngân hàng: Đây là một công cụ thanh toán, tương tự như séc
được ngân hàng ký phát theo yêu cầu của khách hàng để thực hiện một khoản thanh toán được bảo đảm; tức là nó được sử dụng trong trường hợp người thụ
hưởng yêu cầu bảo đảm chắc chắn hối phiếu sẽ được thanh toán khi xuất trình. Đây là phương tiện thanh toán hữu hiệu sau tiền mặt, vì nó giúp tránh
phải mang một lượng tiền lớn để thanh toán. Trước khi phát hành hối phiếu, ngân hàng phải kiểm tra xem khách hàng có đủ tiền trong tài khoản hay không, sau đó ghi nợ vào tài khoản của khách hàng và một khoản ghi có chuyển tới hội sở chính của ngân hàng để thanh toán khi hối phiếu được xuất trình.
- Chuyển tiền qua điện thoại và máy tính: Đây là 2 trường hợp chuyển tiền gấp cùng ngày, đặc biệt hữu ích cho doanh nghiệp nào cần chuyển tiền. Chuyển tiền bằng điện thoại phải điện kiểm tra bằng mật khẩu, hay mã số và thông thường được chuyển qua hội sở chính của ngân hàng có liên quan. Nếu chuyển tiền bằng máy tính, sẽ thực hiện qua hệ thống thanh toán bù trừ tự động CHAPS. Bất kể phương thức thanh toán được áp dụng, tiền phải được thanh toán bù trừ và người nhận có thể rút tiền ngay lập tức.
- Chuyển tiền quốc tế: Khách hàng có thể chỉ thị cho ngân hàng thực hiện chuyển tiền quốc tế (IMT) cho một người nước ngoài. Tài khoản của khách hàng sẽ bị ghi nợ bằng đồng VNĐ và người thụ hưởng nhận được trị (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
giá tiền VNĐ tương đương bằng đồng bản tệ. Việc chuyển tiền được thực hiện bằng cách liên hệ với ngân hàng đại lý thuận tiện ở nước ngoài thông qua mạng SWIFT và thông qua tài khoản NOSTRO và tài khoản VOSTO.
v Dịch vụ bảo lãnh
Với lợi thế là một Ngân hàng thương mại lớn, Vietcombank Nha Trang
được khách hàng tin tưởng trong nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước. Đã trở thành người bạn đáng tin cậy của tất cả các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác nhau, với các nghiệp vụ bảo lãnh phong phú, thủ tục đơn giản, chi phí thấp, hấp dẫn các doanh nghiệp bao gồm các dịch vụ bảo lãnh sau đây:
+ Bảo lãnh vay vốn:
Bảo lãnh vay vốn trong nước Bảo lãnh vay vốn nước ngoài
- Bảo lãnh thanh toán và thư tín dụng dự phòng - Bảo lãnh hoàn thanh toán
- Bảo lãnh bảo dưỡng - Bảo lãnh khoản tiền giữ lại - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng - Bảo lãnh bảo hành - Bảo lãnh thanh toán,… … + Các hình thức bảo lãnh: - Phát hành bảo lãnh bằng thư/ điện (TELEX/SWIFT), phát hành bảo lãnh đối ứng và phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của tổ chức tín dụng khác. - Thông báo bảo lãnh.
- Xác nhận bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hôi phiếu, lệnh phiếu. - Các hình thức khác theo quy định của pháp luật.
v Thanh toán xuất nhập khẩu
Là Ngân hàng phục vụ công tác xuất nhập khẩu có uy tín lớn trên địa bàn tỉnh Khánh Hoà, toàn hệ thống có quan hệđại lý với hơn 1500 ngân hàng tại 100 nước và vùng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu là một thế mạnh của Vietcombank với hệ thống xử lý thông tin tự động, bảo mật, rộng khắp toàn cầu và mức phí linh hoạt, hấp dẫn. Gồm có:
- Chuyển tiền.
- Tín dụng chứng từ (L/C).
- Phương thức thanh toán nhờ thu.
- Các dịch vụ có liên quan đến xuất nhập khẩu.
v Dịch vụ tài khoản
· Loại tài khoản
- Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn (1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 6 tháng,…) - Tài khoản ký quỹ.
· Thủ tục mở
- Giấy đăng ký mở tài khoản (theo mẫu của Vietcombank).
- Bản sao có công chứng các giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của tổ chức.
- Số tiền tối thiểu nộp vào tài khoản theo quy định.
v Phát hành thẻ
Tuy mới phát triển đầu những năm 90 của thế kỷ trước, nhưng lĩnh vực thẻ thanh toán đang có những tăng trưởng vượt bậc, từ chỗ chỉ có 1 NHTM phát hành với những sản phẩm đầu tiên mang thương hiệu Vietcombank, đến nay đã có 17 NHTM phát hành thẻ nội địa,7 NHTM phát hành thẻ tín dụng quốc tế, với tổng số 1.200 máy ATM, 12.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ
(POS), số lượng thẻ phát hành là 2,1 triệu thẻ, trong đó thẻ nội địa là 1,6 triệu thẻ và thẻ quốc tế là 0,5 triệu thẻ. Thị trường thẻ tăng trưởng bình quân 300%/năm với các sản phẩm cạnh tranh đa dạng và ngày càng sôi động giữa các ngân hàng. Tháng 11/2005 số lượng thẻ phát hành là 1.250.000 chiếc, doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế là 130 triệu USD và doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tếđạt 600 triệu USD.
Thẻ tín dụng quốc tế và ghi nợ nội địa (Connect 24) Thẻ Tín dụng Quốc tế:
Các NHTM đã phát hành nhiều loại sản phẩm với các tính năng hấp dẫn “chi tiêu trước, trả tiền sau” cho phép thanh toán toàn bộ hay một phần khoản hạn mức khi đến hạn thanh toán; thời hạn miễn lãi từ 15 đến 45 ngày, không tính lãi nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ dư nợ vào trước ngày thanh toán, mức phí phát hành, phí thường niên thấp. Ngân hàng Ngoại thương đã ký kết với một số công ty cung cấp dịch vụđể tăng tiện ích cho khách hàng dùng thẻ, cũng như có các chương trình khuyến mãi như giảm phí hoặc tính cộng điểm… khi sử dụng các dịch vụ của công ty mà thanh toán bằng thẻ. Thẻ tín dụng đang là xu hướng các ngân hàng thương mại vươn tới chiếm lĩnh thị phần trên thị trường, nhưng do thói quen thanh toán bằng tiền mặt
trong đời sống, nên 90% doanh số thanh toán thẻ tín dụng ở Việt Nam bắt nguồn từ du khách và khách nước ngoài và chủ thẻ Việt Nam nhưng chủ yếu
ở nước ngoài. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Khách hàng có thể sử dụng loại thẻ này để thanh toán tại 25 triệu điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu điểm ứng tiền mặt và máy rút tiền tựđộng ATM