Chương 1 : TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ
1.1. Khái quát về thẻ tín dụng quốc tế:
1.1.5.2. Đối với Ngân hàng :
- Việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngồi việc làm tăng số lượng thẻ phát hành, làm tăng uy tín và thương hiệu của các TCPHT thì cũng đồng nghĩa với việc làm tăng dư nợ tín dụng tại các TCPHT là ngân hàng. Khi mà bối cảnh nền kinh tế vẫn cịn khó khăn như hiện nay thì việc các ngân hàng ồ ạt cho vay thơng qua hình thức phát hành thẻ tín dụng quốc tế được xem như một giải pháp hạn chế tình trạng dư nợ tín dụng đang giảm dần. Tuy nhiên, điều kiện phát hành thẻ ngày càng bị nới lỏng như thu nhập tối thiểu ngày càng giảm, chỉ cần bản photo chứng minh nhân dân, hộ khẩu, bản photo hợp đồng lao động, bản sao kê hợp đồng lao động thanh tốn qua ngân hàng, ... là có thể phát hành được thẻ. Thậm chí các ngân hàng cịn cạnh tranh nhau về hạn mức tín dụng cấp cho thẻ tín dụng quốc tế mà khơng thẩm định kỹ khả năng trả nợ của khách hàng có đủ điều kiện hay khơng. Trong tình hình khó khăn như hiện nay, việc chủ thẻ mất việc làm hoặc bị giảm lương là chuyện có thể xảy ra, từ đó có thể dẫn tới việc chủ thẻ khơng đủ khả năng thanh tốn dư nợ thẻ. Điều này có thể dẫn đến nguy cơ làm giảm chất lượng tín dụng, làm tăng rủi ro phát sinh nợ xấu trong hệ thống ngân hàng.
- Với trình độ kỹ thuật tiên tiến như hiện nay đã xuất hiện loại thẻ tín dụng quốc tế bị làm giả do thơng tin chủ thẻ thật bị đánh cắp. Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến thương hiệu của các TCPHT, làm giảm khả năng thu hút khách hàng phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại các TCPHT đó. Từ đó làm giảm số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành, dẫn đến làm giảm doanh số của TCPHT.
1.1.5.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ :
- Tình trạng thẻ giả : Với cơng nghệ hiện đại như ngày nay, việc làm ra một chiếc thẻ tương tự như thẻ thật nếu chỉ nhận biết bằng mắt thường là việc hết sức dễ dàng đối với các tội phạm thẻ. Khi loại thẻ giả này được sử dụng để thanh toán, ngay cả khi giao dịch được xác định là thành công, ĐVCNT được TCPHT thanh tốn nhưng khơng đồng nghĩa với việc TCPHT đã xác minh được người sử dụng thẻ đó là chủ thẻ thật. Khi điều tra được giao dịch đó được thực hiện bởi thẻ giả thì ĐVCNT sẽ bị TCPHT địi bồi hồn tồn bộ số tiền của giao dịch đó.
- Đối với các ĐVCNT thực hiện thu phí đối với chủ thẻ là trái với quy định của tổ chức thẻ quốc tế và TCPHT. Khi đó ĐVCNT sẽ bị cảnh cáo, tạm đình chỉ hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ trong thời hạn theo quy định trong hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ, hoặc chấm dứt hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ nếu ĐVCNT khơng chấm dứt việc thu phí theo quy định.