3.2.1.1 Tiếp tục mở rộng cho vay trung dài hạn, xem đây là cơ sở để ổn định dư nợ và tạo điều kiện kinh tế để tăng trưởng dư nợ ngắn hạn : dư nợ và tạo điều kiện kinh tế để tăng trưởng dư nợ ngắn hạn :
Trong giai đoạn hiện nay nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp đầu tư đổi mới
máy móc thiết bị, hiện đại hóa cơn nghệ là rất lớn và bức thiết vì chỉ có đổi mới cơng nghệ sản xuất thì sản phẩm của doanh nghiệp mới có thể cạnh tranh với các sản phẩm ngoại nhập và có khả năng xuất khẩu.
Về chiến lược tín dụng trung dài hạn:
Thực hiện hiện theo chiến lược khách hàng đã xác định là đẩy mạnh đầu tư cho các dự án sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, cho vay phát triển kinh tế tư nhân.
Các biện pháp thực hiện:
Về tổ chức bộ máy: duy trì Tổ phản ứng nhanh trình Ngân hàng Cơng
Thương Việt Nam các hồ sơ vượt thẩm quyền phán quyết của Chi nhánh, các hồ sơ có tính chất phức tạp. Thường xuyên nâng cao chất lượng thẩm định bằng cách phân công cán bộ thẩm định chuyên thẩm định theo ngành kinh tế, tạo điều kiện thu thập
nhiều tài liệu kinh tế chuyên ngành, tham dự các lớp tập huấn và liên hệ với các doanh nghiệp lớn thuộc các lĩnh vực kinh tế mũi nhọn để cử cán bộ đến học tập thực tế nhằm nắm được quy trình sản xuất của doanh nghiệp, quy trình cơng nghệ của
thiết bị tiên tiến chuyên ngành phục vụ cho công tác thẩm định. các dự án đầu tư có vốn đầu tư lớn, cơng nghệ cao, cần thiết phải thuê các Công ty tư vấn thẩm định về
tính chính xác của tổng vốn đầu tư, thẩm định về lĩnh vực kỹ thuật, công nghệ đảm bảo dự án đi vào hoạt động có hiệu quả.
Tiếp cận ngay các doanh nghiệp mới thành lập, tham gia tư vấn xây dựng các luận chứng KTKT và thẩm định dự án trước khi trình cơ quan có thẩm quyền phê duyệt.
Tiến hành thu thập các dữ liệu liên quan đến các ngành kinh tế mũi nhọn để làm căn cứ phục vụ cho công tác thẩm định.
Tăng cường tiếp thị, nhanh chóng tiếp cận các dự án đầu tư mới của các doanh nghiệp để chọn lựa các dự án có hiệu quả.
Trình NHTMCP CT VN các dự án khi tiếp cận.nhận thấy tính khả thi, đề nghị lãnh đạo NHCTVN làm việc thực tế tại Chi nhánh, tại các doanh nghiệp có nhu cầu vay trung dài hạn.
Biện pháp mở rộng đầu tư tín dụng thơng qua đồng tài trợ:
Với lợi thế quan hệ với nhiều doanh nghiệp lớn có nhu cầu vay vốn lớn, CN KCN BD cần chủ động mời các Chi nhánh NHCT trên địa bàn Tp. Hồ Chí Minh có nguồn vốn lớn tham gia đồng tài trợ, tạo mối quan hệ gần gũi với nhiều Chi nhánh khác. Tuy nhiên trong tương lai, CN KCN BD cần mở rộng quan hệ, chủ động mời và tích cực tham gia với các chi nhánh Ngân hàng TM khác trên địa bàn tỉnh Bình Dương như Ngân hàng Đầu tư, Ngân hàng Ngoại Thương …đây là cơ hội để CN
KCN BD tham gia vào các dự án lớn thuộc ngành xây dựng, các ngành sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu, các dự án đầu tư lớn của khu vực kinh tế tư nhân, khu vực có vốn đầu tư nước ngồi từ đó có thể m ở rộng, đa dạng hóa đối tượng khách hàng về sau cũng như có thể tạo quan hệ rộng rãi với nhiều ngân hàng khác, tạo ra hệ thống thơng tin (khơng chính thức) thơng suốt, góp phần rất lớn trong việc tra cứu thơng tin phịng ngừa rủi ro.
3.2.1.2 Nâng cao chất lượng, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng và tăng
cường cơng tác tiếp thị:
* Nâng cao chất lượng sản phẩm:
Chất lượng sản phẩm tín dụng là tổng hợp các tiện ích mà Ngân hàng có thể mang đến cho khách hàng thơng qua việc cung ứng các dịch vụ của Ngân hàng và
phải được khách hàng đánh giá thông qua: phong cách giao dịch của các cán bộ
Ngân hàng, thời gian giao dịch nhanh chóng, thủ tục giao dịch đơn giản, sự hỗ trợ vốn đúng lúc và chi phí giao dịch hợp lý. Thước đo của chất lượng phục vụ là số
lượng khách hàng có uy tín ngày càng tăng lên, dư nợ và doanh thu dịch vụ Ngân hàng ngày càng phát triển, lợi nhuận ngày càng cao.
Để nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng đối với khách hàng CN KCN BD
cần:
Không ngừng chấn chỉnh, đổi mới phong cách phục vụ của CB_NV đối với khách hàng theo hướng tận tâm, văn minh, lịch sự.
Rà soát, thống kê lại các khâu, các bộ phận có liên quan trong qui trình giao tiếp với khách hàng theo từng loại nghiệp vụ cụ thể: Tín dụng ngắn hạn, tín dụng xuất nhập khẩu ... để tìm ra những khâu, những cơng việc, những kỹ thuật tác nghiệp khơng hợp lý từ đó cải tiến từng bước hồn thiện các quy trình đang thực hiện,
Tập trung một đầu mối giao dịch đối với một loại nghiệp vụ, tránh việc
khách hàng phải giao dịch với quá nhiều bộ phận để thực hiện một nghiệp vụ như
hiện nay.
Áp dụng một biểu phí, lãi suất cho vay bán bn mang tính cạnh tranh so với các đối thủ cạnh tranh. Lãi suất điều chỉnh linh hoạt và nhanh chóng.
* Đa đạng hóa sản phẩm:
Trong hoạt động tín dụng ngắn hạn hiện nay tại CN KCN BD, chủ yếu vẫn là
tín dụng ứng trước: Cho vay thu mua, cho vay chi phí sản xuất ... Các khoản tín dụng
ứng trước có những rủi ro nhất định của nó: khi hàng hóa được sản xuất ra khơng được người mua chấp nhận về chất lượng hoặc giá cả và điều này là phổ biến trong
nền kinh tế thị trường đối với các doanh nghiệp có quy mơ lớn và sản xuất theo kế
hoạch tự xây dựng chứ không theo đơn đặt hàng. Vì vậy, trong cơ chế thị trường
người ta thường áp dụng những phương thức tín dụng có độ an tồn cao hơn và chủ yếu là dựa trên cơ sở mua bán các công cụ tài chính.
Có thể nói cơng cụ tài chính quan trọng nhất trong lĩnh vực SXKD là các thương phiếu. Đây là các giấy cam kết trả nợ về việc mua hàng hóa, dịch vụ do các doanh nhân phát hành ra khi giao dịch mua bán với nhau. Thương phiếu là hình thức tín dụng thương mại nó thể hiện rằng nhà sản xuất đã sản xuất hàng hóa, dịch vụ và
đã được người mua và chấp nhận trả tiền. Chỉ có điều là người mua chưa có tiền để
thanh toán ngay nên người bán cho người mua trì hỗn việc thanh tốn trong một thời hạn nhất định.
Người bán trong thời gian thương phiếu chưa đáo hạn nhưng cần tiền để hoạt động, họ sẽ đến Ngân hàng để xin vay dưới dạng chiết khấu các thương phiếu mà họ
có. Do vậy người ta cịn gọi là tín dụng chiết khấu. Các Ngân hàng giữ các thuơng phiếu này nếu để đến đáo hạn họ sẽ được người phát hành trả nợ, trong trường hợp
người phát hành khơng trả được nợ, họ có quyền truy đòi ở cả người chiết khấu tức là người bán hàng.
Trong thời gian tới CN KCN BD cần mở rộng các hình thức cho vay sau:
- Cho vay căn cứ vào hóa đơn xuất bán hàng của người bán cịn trong hạn thanh tốn nhưng chưa thu được tiền, có xác nhận của người mua đối với doanh nghiệp có quan hệ mua bán trong nước.
- Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.
- Cho vay ứng trước đối với các bộ chứng từ xuất khẩu bất hợp lệ.
- Cho vay các đơn vị xây lắp căn cứ vào các biên bản nghiêm thu và cam kết thanh toán của chủ đầu tư trong một thời hạn nhất định.
* Tăng cường và thực hiện có hiệu quả cơng tác tiếp thị:
Trước đây kinh doanh trong thế độc quyền, các Ngân hàng thương mại quốc
doanh chưa quan tâm đầy đủ đến công tác tiếp thị, nên mặc dù dư nợ các năm có
tăng lên nhưng thị phần tín dụng ngày càng thu hẹp. Đến giai đoạn hiện nay, hầu hết các NHTM đều ý thức được rằng cơng tác tiếp thị có một vai trị rất quan trọng đến việc mở rộng tín dụng, Ngân hàng cũng như các doanh nghiệp khác phải chủ động
tìm kiếm khách hàng để tiêu thụ sản phẩm.
Đối với CN KCN BD, nhằm thực hiện tốt công tác này, cần thiết phải thành lập
phòng Tổng hợp Tiếp thị với chức năng chính là tiếp thị, bao gồm cả các chức năng tư vấn, chăm sóc khách hàng. Nhằm mở rộng tín dụng cho khu vực kinh tế tư nhân, cho
vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp trong khu chế xuất, khu công nghiệp, công tác tiếp thị cần được thực hiện nghiêm túc và có hiệu quả.
Cụ thể:
Lập danh sách các khách hàng mục tiêu.
Tìm hiểu tiềm năng và nhu cầu của các khách hàng này.
Lựa chọn thiết lập mối quan hệ với một vài khách hàng thuộc nhóm này, huy động mọi nguồn lực của CN KCN BD và sự hỗ trợ của NHTMCPCT VN để đáp
ứng tốt các nhu cầu của khách hàng, cố gắng tạo cho khách hàng có một sự đánh giá
tốt về chất lượng phục vụ của CN KCN BD.
Trao đổi, lắng nghe các ý kiến phản hồi từ phía khách hàng để khắc phục
những thiếu sót trong khâu phục vụ.
Thơng qua các khách hàng đã có quan hệ, Ban Quản Lý các Khu Cơng Nghiệp, sở Kế hoạch và Đầu tư, Cục thuế tỉnh Bình Dương … để tiếp xúc trao đổi thiết lâp mối quan hệ với các doanh nghiệp khác.