3.1.2. Giới hạn rủi ro của ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình.
Ngân hàng TMCP An Bình đã ban hành giới hạn rủi ro tín dụng năm 2013. Giới hạn rủi ro là tổng hợp các mức chịu đựng rủi ro mà ngân hàng có thể chấp nhận trong quá trình thực hiện các mục tiêu và chiến lược kinh doanh.
Mục đích:
- Giới hạn rủi ro nhằm định hướng ABBANK trong việc kiểm soát các hoạt động rủi ro.
- Giới hạn rủi ro quy định mức độ cho phép và khuyến khích tính nhất quán của phương pháp tiếp cận quản trị rủi ro trên toàn hàng.
Chỉ tiêu giới hạn rủi ro định hƣớng năm 2013 liên quan đến tín dụng nhƣ sau:
- Duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức hoặc thấp hơn 3%.
- Giới hạn tập trung vốn đối với một khách hàng khơng q 15% vốn tự có và đối với một nhóm khách hàng liên quan khơng q 25% vốn tự có của ABBANK.
- Tuân thủ hạn mức ngành được quy định cụ thể trong “Định hướng tín dụng” hàng năm.
- Không được tham gia vào các hoạt động kinh doanh mà NHNN cấm. Hạn chế hoạt động kinh doanh, đầu tư vào các ngành nghề có rủi ro cao. Khơng khoan dung các trường hợp gian lận, vi phạm quy tắc ứng xử hoặc vi phạm các quy định của ngân hàng đối với cán bộ nhân viên.
- Quản lý các lĩnh vực rủi ro mang tính chiến lược quan trọng như các thị trường mới, sản phẩm mới và thiết lập các cơ chế phù hợp để quản lý.
3.1.2. Định hƣớng tín dụng năm 2013 của ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình.
Mục đích:
- Xây dựng danh mục đầu tư tín dụng tối ưu trên cơ sở giới hạn rủi ro, kế hoạch kinh doanh tồn hàng năm 2013.
- Đa dạng hóa, giảm thiểu rủi ro, tối đa hóa lợi nhuận và đảm bảo hoạt động kinh doanh của ABBANK phát triển bền vững, lâu dài.
- Bảo đảm các tỷ lệ an tồn, cơ cấu tín dụng phù hợp chiến lược khách hàng, ngành hàng tạo sự phát triển đồng bộ, thống nhất trên tồn hệ thống, tránh tình trạng cho vay tập trung quá cao một số khách hàng, nhóm khách hàng, ngành nghề, khu vực ảnh hưởng đến cân đối chung toàn hàng nhằm giảm thiểu rủi ro khi kinh tế khủng hoảng, suy thoái, thiên tai, dịch bệnh, biến động giá cả, thị trường, nguồn nhân lực.
- Khai thác, phát huy thế mạnh đặc điểm của vùng, miền, địa phương nhằm tăng doanh số tín dụng và tăng năng lực cạnh tranh của ABBANK.
- Phát triển những sản phẩm chủ lực: tài trợ xuất khẩu, cho vay bổ sung vốn lưu động đối với nhà thầu điện lực, doanh nghiệp vừa và nhỏ,…
Định hƣớng tín dụng năm 2013 của ngân hàng TMCP An Bình cụ thể nhƣ sau:
Về đối tượng cho vay:
Tổng dư nợ cho vay kế hoạch năm 2013 là 22,711.26 tỷ đồng, tăng 21% so với năm 2012 (18,755.78 tỷ đồng). Trong đó tỷ lệ cho vay đối với khách hàng cá nhân được giới hạn ở mức 30% và khách hàng doanh nghiệp là 70% tổng dư nợ cho
Về cơ cấu khách hàng vay vốn:
Giới hạn mức cho vay đối với các khách hàng có dư nợ trên 100 tỷ đồng ở mức nhỏ hơn hoặc bằng 18% tổng dư nợ cho vay, trong đó dư nợ 10 khách hàng lớn nhất được giới hạn cho vay ở mức nhỏ hơn hoặc bằng 10% tổng dư nợ cho vay.
Về cơ cấu thời hạn cho vay:
Cho vay đối với các khoản vay ngắn hạn ở mức giới hạn là 65% tổng dư nợ cho vay, đối với các khoản vay trung và dài hạn giới hạn ở mức 35% tổng dư nợ cho vay.
Về ngành nghề theo vùng, khu vực:
Mỗi vùng miền, khu vực có thế mạnh, đặc thù riêng về ngành nghề kinh doanh. Theo đó, bên cạnh các ngành nghề khác, chủ động phát triển tín dụng một số ngành nghề là thế mạnh của từng vùng, khu vực như sau:
Đối với khu vực miền Bắc: thế mạnh về khai thác khoáng sản, sản xuất vật liệu xây dựng; làng nghề thủ công, than Quảng Ninh,…;
Khu vực miền Trung, Tây Nguyên: thế mạnh về chế biến gỗ; Thủy điện vừa và nhỏ; Nông sản (cà phê, cao su, dâu tằm, hồ tiêu, trà), Khai thác bơxít; luyện alumin;…
Khu vực Đông Nam Bộ: thế mạnh về Khai thác gỗ; chế biến lâm sản; Khai thác và chế biến dầu khí; năng lượng điện; Cơ khí chế tạo; luyện cán thép; Cao su; cà phê; điều;..
Khu vực Tây Nam Bộ: Thủy sản; nông sản;…
Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh: Thương mại, dịch vụ; Công nghiệp kỹ thuật cao; Công nghiệp chế biến; dệt may, da giày; thực phẩm…
Trên cơ sở phân tích rủi ro đưa ra giới hạn cấp tín dụng đối với các sản phẩm cho vay (chi tiết theo phụ lục 9).
Theo đó một số sản phẩm ưu tiên cấp giới hạn tín dụng cao trên tổng dư nợ