3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng các hoạt động tín dụng
3.2.2.1. Các biện pháp tăng trưởng nguồn vốn để cho vay
Nguồn vốn huy động là cơ sở để Ngân hàng phát triển các hoạt động sử dụng vốn, đặc biệt là hoạt động cho vay, do vậy nó là yếu tố không thể thiếu được khi xây dựng danh mục tín dụng của Ngân hàng. Hơn nữa quy mô và cơ cấu danh mục cho vay cần phải có sự phù hợp với quy mô và cơ cấu của nguồn vốn huy động, nhất là nguồn tiền gửi huy động trong nền kinh tế. Điều này là cần thiết để hình thành một danh mục cho vay có độ ổn định cao, tránh cho NH phải đương đầu với các loại rủi ro khác trong kinh doanh như rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản
Như đã phân tích ở phần trên thì lãi suất huy động bình quân tại địa phương thấp hơn lãi suất nhận vốn điều hòa của TSC. Mà như chúng ta đã biết những khách hàng có uy tín, sản xuất kinh doanh có hiệu quả ln cần có số vốn lớn, ổn định, lãi suất vay thấp (họ thường so sánh giữa các NHTM với nhau). Vì vậy, cần có những giải pháp góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động để đáp ứng được yêu cầu của khách hàng, cụ thể:
- Là biện pháp tạo điều kiện thuận lợi và an toàn cho người gửi tiền như: rút ngắn thời gian đi lại, vận chuyển tiền của khách hàng.
- Dù số tiền gửi nhiều hay ít, thuộc bất cứ thành phần kinh tế nào là có mạng lưới của Agribank Đồng Tháp tiếp nhận. Hiện nay, mới có 32 điểm tiếp nhận tiền gửi khách hàng các loại (tại 10 điểm của 10 Phòng giao dịch, 22 điểm tại chi nhánh hội sở và 11 chi nhánh trực thuộc). Trong 10 điểm của 10 phòng giao dịch thì chỉ tiêu huy động vốn so với kế hoạch đề ra vẫn cịn thấp, vì vậy chi nhánh nên xem xét mở rộng mạng lưới huy động vốn thông qua việc thành lập thêm các địa điểm giao dịch tại những nơi đơng dân cư, có tiềm năng huy động vốn.
Tăng cường trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật
Tăng cường trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật cho các điểm huy động vốn, tạo tâm lý thoải mái an tâm cho khách hàng khi đến giao dịch như: bàn ghế chờ đợi, sách báo, tạp chí, nước uống, truyền hình, máy điều hịa, …
Đa dạng hóa hình thức huy động
Trong nền kinh tế, hàng triệu khách hàng có nguồn tiền gửi, phương pháp sử dụng, kinh doanh khác nhau, NH càng đa dạng hóa hình thức gửi tiền thì càng thu hút được nhiều khách hàng như: áp dụng nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả gốc, trả lãi khác nhau với lãi suất thị trường đảm bảo lợi ích của khách hàng và Ngân hàng. Áp dụng hình thức gửi một nơi có thể rút tiền ở nhiều nơi khác, hình thức tiền gửi dự thưởng, tiết kiệm linh hoạt,… Đẩy mạnh và mở rộng hoạt động thanh toán tiền lương qua thẻ, mở rộng tài khoản cá nhân, tăng tiện ích dịch vụ qua thẻ để mở rộng nối kết với hàng loạt các dịch vụ khác.
Đổi mới phong cách và phương pháp giao dịch
Hiện nay, Agribank đã được trang bị hệ thống giao dịch hiện đại, vấn đề là con người và ứng dụng như thế nào. Do đó, cần thực hiện tốt những giải pháp sau
- Đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ, huy động tiền gửi để vận hành nhanh chóng, chính xác, an tồn các giao dịch với khách hàng trên hệ thống IPICAS – là hệ thống mà các Ngân hàng hiện đại trên thế giới đang áp dụng.
- Quán triệt với cán bộ nhân viên: khách hàng là thượng đế, sự thành công của Ngân hàng là nhờ sự thành công của khách hàng. Nếu tạo được lòng tin, tinh thần làm việc hòa nhã, vui vẻ, nhiệt tình và có trách nhiệm với khách hàng thì dù lãi suất có thấp hơn một ít so với các NHTM khác thì họ vẫn có thể gắn bó với Agribank.
Tăng cường huy động nguồn vốn lãi suất thấp.
Nguồn vốn lãi suất thấp ở đây là tiền gửi không kỳ hạn của các đơn vị, tổ chức, cá nhân. Tuy không ổn định nhưng huy động với khối lượng lớn góp phần giảm lãi suất bình quân huy động tạo điều kiện cho việc giảm lãi suất cho vay, vì vậy cần thực hiện
- Thực hiện thanh toán kịp thời, nhanh gọn và an toàn theo yêu cầu của khách hàng, yêu cầu này rất thuật lợi khi đã áp dụng chương trình IPCAS
- Cần áp dụng ngay hình thức giao dịch qua Internet Banking, hình thức này một số NHTM khác đã áp dụng như Vietcombank, Vietinbank,… Thực tế dịch vụ Internet Banking đã được Agribank TSC triển khai thực hiện đến tất cả chi nhánh, nhưng chưa được thực hiện đồng bộ, đồng thời dịch vụ này chưa có được nhiều tính năng như các NHTM khác (chỉ dừng lại ở vấn tin số dư, trả tiền điện nước chứ chưa thực hiện được chuyển khoản…)
- Hiện nay lượng khách hàng mở tài khoản thẻ ATM tại Agribank rất lớn, khoảng trên 100 nghìn thẻ, trong đó có khoảng 50% thẻ thường xuyên hoạt động với số dư dao động từ 60 đến 80 tỷ đồng nhưng số lượng máy ATM được trang bị cịn ít, chỉ có 10 máy, nhiều phòng giao dịch hoặc những trung tâm dân cư, khu cơng nghiệp chưa có, gây khó khăn cho người sử dụng thẻ. Vì vậy cần phải trang bị thêm máy ATM để bố trí rải đều khắp địa bàn tỉnh Đồng Tháp nhằm thu hút cũng như giữ chân những khách hàng này.
Agribank là NHTM Nhà nước hàng đầu có mạng lưới gần 2.300 chi nhánh, phịng giao dịch, phương tiện thanh toán, giao dịch hiện đại nhưng cần có cơ chế áp dụng tỷ lệ, mức phí chuyển tiền phù hợp.
Phát động thi đua khen thưởng đối với các tập thể, cá nhân trong toàn Agribank Đồng Tháp về việc thực hiện tốt công tác huy động vốn 6 tháng đầu năm, cả năm của hàng năm
Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo, tiếp thị huy động vốn.
Ngồi việc đa dạng hóa hình thức huy động, lãi suất hợp lý, mở rộng mạng lưới, khởi động phong trào thi đua khen thưởng,… cần phải tổ chức tuyên truyền thông tin quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như: phát thanh, truyền hình, báo chí, pano, áp phích. Tổ chức tặng quà tuyên truyền, tri ân khách hàng nhân dịp lễ tết hoặc mỗi khi áp dụng một hình thức huy động mới.