1.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thẻ thanh toán của một số nước và
1.2.2 Bài học đối với Việt Nam
Tại Việt Nam, thẻ Ngân hàng từ chỗ được xem là tài sản hay thương hiệu của mỗi Ngân hàng thì nay đã trở thành công cụ thanh tốn thơng dụng. Sự phát triển của hoạt động phát hành và thanh toán thẻ đã bổ sung thêm cho Ngân hàng mộ kênh tạo vốn quan trọng vì hầu hết lượng thẻ phát hành đều gắn với tài khoản tiền gửi cá nhân và có số dư tiền gửi nhất định trong đó. Ngồi ra dịch vụ Ngân hàng tiện ích này cũng cho phép mở rộng phạm vi thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Tuy nhiên thẻ thanh toán tại Việt Nam ra đời sau các nước trên thế giới nên những khó khăn, hạn chế cũng như những thất bại ban đầu là khơng thể tránh khỏi. Vì vậy, việc tiếp thu những bài học kinh nghiệm ở các nước trên thế giới về việc sử dụng thẻ thanh toán đối với nền kinh tế Việt Nam là một trong những tiền đề quan trọng để thị trường thẻ thanh toán trong nước phát triển.
1.2.2.1 Bài học về ứng dụng tiến bộ khoa học kĩ thuật
Do hoạt động thẻ có tính chất liên tục và online 24/24h nên bất kỳ một sự cố kỹ thuật nào cũng ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực hiện giao dịch, đến tính chính xác trong cơng tác thanh toán cũng như quyền lợi của khách hàng. Khi hệ thống có sự cố nó khơng chỉ ảnh hưởng đến riêng một khách hàng, đến riêng một ngân hàng hay tổ chức tài chính mà ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ của toàn bộ tổ chức thẻ quốc tế và các khách hàng tham gia hoạt động thẻ. Do đó nếu tổn thất xảy
ra sẽ rất lớn và khó kiểm sốt được, chính vì vậy đảm bảo hệ thống vận hành một cách chính xác liên tục là yêu cầu hàng đầu đối với các thành viên khi tham gia kinh doanh thẻ. Việc ứng dụng những tiến bộ của ngành công nghệ thông tin mang lại đối với công nghệ thanh toán ngân hàng là hết sức quan trọng, trong đó có sự quan tâm đặc biệt của Chính phủ các quốc gia trong khu vực để phát triển thị trường thẻ.
1.2.2.2 Bài học về đa dạng hóa các sản phẩm thẻ
Đa dạng hoá các sản phẩm thẻ là hết sức cần thiết nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của người dân. Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập với nền kinh tế thế giới, nhất là sau khi gia nhập WTO, các doanh nghiệp ngày càng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh, đặc biệt là lĩnh vực tài chính ngân hàng. Sự cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại chủ yếu tập trung vào những sản phẩm dịch vụ đa tiện ích với hệ thống phân phối hiện đại, chất lượng phục vụ được nâng cao phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại cần đa dạng hoá sản phẩm, nghiên cứu, phát triển các sản phẩm thẻ mới đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ, nâng cao năng lực cạnh tranh, khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực thẻ của các Ngân hàng thương mại trên thị trường trong nước và quốc tế. Nhanh chóng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế và các sản phẩm thẻ liên kết giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, đối tác lớn như xăng dầu, bưu điện, hàng không, các trung tâm thương mại,…
1.2.2.3 Bài học về thẻ là công cụ thanh tốn thơng dụng
Thẻ ngân hàng tại Việt Nam nếu trước đây được xem như một tài sản hay thương hiệu đối với ngân hàng thương mại đến nay đã trở thành công cụ thanh tốn thơng dụng. Theo Ngân hàng Nhà nước, dịch vụ thẻ tăng trưởng cao trong những năm gần đây, từ 150-300%/năm, dịch vụ thẻ đã tạo ra một kênh dẫn vốn quan trọng cho các ngân hàng, vì hầu hết lượng thẻ phát hành đều gắn với tài khoản tiền gửi cá nhân và có một số dư tiền gửi nhất định trong đó. Ngồi ra dịch vụ ngân hàng tiện ích này cho phép mở rộng phạm vi thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế, đem lại sự thuận tiện cho người dân và hiệu quả cho cả các doanh nghiệp khi sử
1.2.2.4 Bài học về quản lý rủi ro thẻ thanh toán
Việc đảm bảo an tồn về thơng tin, nhất là đối với các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng là vơ cùng quan trọng đối với khách hàng cũng như uy tín của Ngân hàng phát hành. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ để thanh toán trên internet cũng dễ bị hacker lấy cắp mã PIN và tài khoản nếu người dùng bất cẩn sử dụng tại các máy tính cơng cộng hoặc bị gài phần mềm gián điệp tại máy tính mình mà khơng biết. Mỗi năm thế giới mất hàng tỷ đô la từ các thẻ tín dụng bị tin tặc đánh cắp thơng tin. Do đó, các Ngân hàng phát hành phải không ngừng cải tiến, nâng cao quy trình, cơng nghệ quản lý rủi ro thẻ thanh toán.