Nhìn số liệu trên biểu đồ cho thấy HSBC Việt Nam hiện đang chiếm một tỉ trọng nhỏ về quy mô và số lượng thẻ phát hành là 379 ngàn thẻ, chiếm 1,58% thị phần. Nguyên nhân là do HSBC Việt Nam còn là một tên tuổi mới trên thị trường thẻ Việt Nam, hơn nữa đối tượng khách hàng của HSBC Việt Nam đánh vào là những người có thu nhập trung bình và thu nhập cao.
2.2.4 Hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng HSBC Việt Nam
2.2.4.1. Khái quát phương thức thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam
- Thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý sẽ giúp chủ thẻ quản lý tài chính hiệu quả khi biết tận hưởng 45 ngày không lãi suất, thuận tiện trong thanh toán khi mua sắm, du lịch… Đối với một số người thường đi cơng tác thì việc đặt phòng khách sạn và trả cho các chi tiêu tỏ ra khá hữu hiệu, lại không phải ứng tiền cá nhân để trả trước cho các khoản cơng tác phí
Bất kỳ lúc nào, vào ngày đến hạn thanh tốn hay trước đó, chủ thẻ đều có thể (i) thanh tốn tồn bộ số nợ mỗi tháng, hoặc (ii) trả trước khoản nợ tối thiểu, hoặc (iii) trả bất kỳ khoản tiền nào nhiều hơn khoản nợ tối thiểu và ít hơn tổng số nợ phải trả. Nếu số tiền thanh tốn ít hơn tổng số nợ, thì phần nợ cịn lại sẽ tính lãi suất và được chuyển sang kỳ kế tiếp.
Các phương thức thanh toán: Mỗi tháng chủ thẻ sẽ nhận một bảng sao kê có ghi chi
tiết các giao dịch của tháng trước và số tiền chủ thẻ cần phải thanh toán. Để giúp chủ thẻ tiết kiệm thời gian, HSBC mở rộng nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chủ thẻ chỉ việc chọn phương thức thanh toán thuận tiện nhất cho mình.
Thanh tốn tự động: chủ thẻ có thể thanh toán tự động (khoản nợ tối thiểu hoặc
tổng số nợ) qua tài khoản HSBC của chủ thẻ. Chỉ cần điền đầy đủ vào đơn Đăng Ký Thanh Toán Tự Động và gửi về cho HSBC qua đường bưu điện, chủ thẻ sẽ nhận được thư thông báo khi chức năng thanh toán tự động được thiết lập.
Chuyển khoản: chủ thẻ có thể chuyển tiền từ tài khoản HSBC của chủ thẻ sang tài
Thoại số (84 8) 37 247 247;Tại bất kỳ máy ATM của Ngân hàng HSBC hoặc Techcombank ở Việt Nam
Thanh toán bằng tiền mặt: chủ thẻ có thể dùng tiền mặt để thanh toán cho các khoản giao dịch trên Thẻ tín dụng HSBC tại bất kỳ chi nhánh nào của HSBC vào các ngày làm việc trong tuần.
Dịch vụ Thu hộ tại Bưu điện: chủ thẻ có thể thanh toán bằng tiền mặt tại các Bưu
cục của Tổng cơng ty Bưu chính Việt Nam. Khoản thanh tốn sẽ được ghi nhận sau hai (2) ngày làm việc. Chi phí cho dịch vụ thu hộ này bằng 0,1% số tiền thanh toán (tối thiểu 20.000 VND) và sẽ được liệt kê trên bảng sao kê tháng tiếp theo. Quý khách có thể truy cập vào Dịch vụ Thu hộ tại Bưu điện để tìm địa chỉ các Bưu cục của Tổng cơng ty Bưu chính Việt Nam trên toàn quốc
Bảng 2.9: So sánh biểu phí lãi suất thẻ tín dụng của HSBC Việt Nam với
một số Ngân hàng khác
(*) Phí của tổ chức thẻ Visa/Master card tùy từng thời kỳ
(**) Thẻ ATM hiện tại chỉ được sử dụng tại máy ATM của Ngân hàng Standard Chartered tại các nước: Hồng Kông, Singapore, UAE, Bahrain, Malaysia, Trung Quốc, Philippines và Pakistan
HSBC hạ phí chuyển đổi ngoại tệ xuống 4,5% từ ngày 04/3/2011
- Thẻ thanh toán quốc tế HSBC
Chủ thẻ có thể kiểm tra lai các giao dịch thực hiện trên Thẻ Thanh Toán Quốc Tế trong vòng 12 tháng bằng các tải bảng sao kê điện tử của tài khoản chính thơng qua Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến HSBC.
2.2.4.2. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam
Nhận thức được sức ép cạnh tranh ngày càng lớn, HSBC Việt Nam đã và đang không ngừng chấn chỉnh hoạt động Marketing, nâng cao chất lượng công tác thanh toán, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, áp dụng các chính sách chăm sóc khách hàng..... nhằm nâng cao chất hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng. Nhờ chủ trương, chính sách đúng đắn của Ban lãnh đạo Ngân hàng HSBC Việt Nam cộng với sự nỗ lực cố gắng của đội ngũ cán bộ thẻ, hoạt động thanh tốn đã có sự chuyển biến tích cực.
Bảng 2.10: Tình hình thanh tốn thẻ quốc tế của HSBC Việt Nam
giai đoạn 2008 – 2010
Đơn vị tính: triệu USD
Loại thẻ 2008 2009 2010
Visa 18.8 20.5 24.7
MasterCard 0 0 0.8
Tổng 18.8 20.5 25.5
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ HSBC Việt Nam giai đoạn 2008-2010)
Tham gia thị trường thẻ tương đối trễ so với các nâng hàng trong nước khác, sản phẩm thẻ thanh tốn và thẻ tín dụng mang thương hiệu HSBC-Visa đã đạt được một số thành tựu đáng kể, năm 2010 Ngân hàng HSBC Việt Nam bắt đầu triển khai hoạt động thẻ thanh tốn và thẻ tín dụng HSBC-Master Card bước đầu cũng gặt hái
18.8 triệu USD. Đến năm 2009 doanh số này tăng lên 20.5 triệu USD, tỷ lệ tăng 9% so với năm 2008. Kế tiếp đà phát triển, năm 2010 đến nay, HSBC Việt Nam đã tăng doanh số thanh toán thẻ tăng trưởng với mức độ cao đạt 25.5triệu USD trong đó thẻ Visa đạt 24.7 triệu USD và thẻ Master tuy là sản phẩm mới nhưng cũng đạt được 0.8 triệu USD. Tốc độ tăng 24 % so với năm 2009 và 36% so với năm 2008, giữ vị thể đáng kể trong thị trường thanh toán thẻ quốc tế trong nước.
Doanh số thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam 2008-2010 (Triệu USD)
0 5 10 15 20 25 30 2008 2009 2010 Visa MasterCard
Biểu đồ 2.4: Doanh số thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam giai đoạn 2008 – 2010
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ HSBC Việt Nam giai đoạn 2008-2010)
Có được kết quả đáng khích lệ như trong giai đoạn 2008-2010 kể trên là do hệ thống cơng nghệ thanh tốn thẻ tại HSBC Việt Nam đã được nâng cấp, hệ thống xử lý dữ liệu hoạt động tương đối ổn định. Hơn nữa, việc đầu tư trang thiết bị công nghệ phục vụ hoạt động thanh toán thẻ đã được chú trọng. Yếu tố thứ 2 phải kể tới là sự tăng trưởng của du lịch và đầu tư vào thị trường Việt Nam trong giai đoạn 2008 – 2010. Lượng khách du lịch đến Việt Nam liên tục tăng trưởng với tốc độ cao
kéo theo sự phát triển của các ngành dịch vụ phục vụ nhu cầu của khách du lịch quốc tế, nguồn thu từ ngành kinh tế du lịch nói chung và doanh số thanh tốn thẻ quốc tế nói riêng cũng tăng trưởng nhanh chóng. Ngoài ra, một yếu tố không thể nhắc đến là nghiệp vụ thẻ của Ngân hàng HSBC Việt Nam đã được điều chỉnh bởi một môi trường pháp lý đầy đủ và hiệu quả hơn.
Khi nền kinh tế tăng trưởng ở mức ổ định, sức mua hàng hoá của người tiêu dùng tăng, các khâu cung ứng dịch vụ phát triển thu hút khách du lịch nhiều hơn thì dịch vụ thẻ của Ngân hàng HSBC Việt Nam cũng có cơ hội phát triển và nâng cao vị thế của mình. Tuy nhiên, trước tình hình cạnh tranh gay gắt giữa ngân hàng thanh tốn thẻ, trong đó có những ngân hàng trong nước với lịch sử phát triển lâu đời, Ngân hàng HSBC Việt Nam cần phải nỗ lực hơn nữa để tiếp tục đà phát triển và nâng cao thương hiệu của mình trên thị trường Việt Nam.
Bảng 2.11: Tổng doanh thu có được từ hoạt động kinh doanh thẻ của HSBC năm
2009 – 2010
Đơn vị tính: tỷ VND
2009 2010 2 tháng đầu 2011
Doanh thu từ phát hành thẻ 182.7 343 78.2
(Nguồn: HSBC Việt Nam)
Việt Nam được đánh giá là quốc gia có dân số trẻ, tuy nhiên chỉ có khoảng 15 triệu người, (tương đương 12% dân số) hiện đang sở hữu một tài khoản tại ngân hàng. Số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy tỉ lệ tăng trưởng các sản phẩm thẻ ngân hàng đạt từ 50-200% trong vòng năm năm từ 2006 đến 2010. 60% dân số Việt Nam đang ở độ tuổi dưới 30 và có tới 25% đang sống ở thành thị, họ cởi mở với các sản phẩm tài chính và lưu giữ tài sản trong tài khoản cá nhân ngân hàng.Lực lượng này sẽ lái thị trường cũng như thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế trong những năm tới đây
Đơn vị tính: 10 tỷ VND
Biểu đồ 2.5: Chi tiết doanh thu thẻ theo từng tháng tại HSBC Việt Nam
2009-1/2011
(Nguồn: HSBC Việt Nam)
2.2.5 Hệ thống ATM tại Ngân hàng HSBC Việt Nam
Ngày 14/1, HSBC Việt Nam cho biết đã hoàn tất bước khởi động cho năm 2010 bằng việc trang bị 10 máy ATM đa chức năng mới (MFMs) cho các chi nhánh và văn phòng giao dịch.
Bảng 2.12: So sánh số lượng máy ATM của HSBC Việt Nam với các Ngân hàng
khác tích luỹ đến tháng 5/2010 HSBC Việt Nam NH Nông Nghiệp NH Ngoại Thương Ngân hàng Đông Á Ngân hàng khác Máy ATM 146 1,702 1,483 1,042 7,127 Tỷ trọng 1,3% 17,5% 15,2% 10,7% 55,3%
(Nguồn: HSBC Việt Nam)
Đặc điểm nổi bật của hệ thống mới này là khách hàng có thể trực tiếp gửi tiền mặt bằng đồng Việt Nam (VND) vào tài khoản ngân hàng HSBC. Ngoài ra, trong số các dịch vụ ngân hàng tự động, hệ thống này cũng cung cấp dịch vụ rút tiền mặt, thanh tốn hóa đơn, kiểm tra số dư tài khoản.
Với tính năng gửi tiền trực tiếp, thay vì giao dịch gửi tiền chỉ có thể thực hiện tại các quầy trực tiếp như trước đây, khách hàng có thể gửi tiền bất cứ lúc nào. Tính năng này cũng hỗ trợ cho các khách hàng đang dùng thẻ tín dụng và sử dụng các sản phẩm vay của HSBC khi họ không thể đến ngân hàng để thanh tốn các khoản chi phí phải trả định kỳ hàng tháng trong giờ hành chính.
Khách hàng có thể gửi tiền với mệnh giá thấp nhất từ 10.000 VND/tờ trở lên, có thể gửi tối đa là 100 triệu VND cho một tài khoản.
Với 10 máy ATM đa chức năng mới, tổng số máy ATM của HSBC hoạt động tại Việt Nam hiện nay đã lên 146 máy. Ngồi ra, thơng qua thỏa thuận liên kết hệ thống ATM của HSBC và Techcombank được ký vào tháng 5/2008, khách hàng của HSBC cịn có thể thực hiện các giao dịch miễn phí tại hơn 564 máy ATM của Techcombank trên toàn quốc.