2.2 Thực trạng hoạt động Thẻ thanh toán tại Ngân hàng HSBC Việt Nam
2.2.3 Hoạt động phát hành thẻ tại HSBC Việt Nam
2.2.3.1. Quy trình phát hành thẻ tại HSBC Việt Nam
Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng Bước 2: Thực hiện thẩm định và ra lệnh phát hành thẻ Bước 3: Nhận thẻ từ trung tâm thẻ tại nước ngoài Bước 4: Giao thẻ cho khách hàng
Bước 5: Lưu hồ sơ
Thời gian từ khi nhận hồ sơ đăng ký làm thẻ đầy đủ và giao thẻ cho khách hàng là từ 7-10 ngày làm việc.
Hình 2.1: Quy trình phát hành thẻ
Thẻ tín dụng
Điều kiện đăng ký: Cá nhân là người Việt Nam hoặc cơng dân nước ngồi từ 18 tuổi trở lên.
- Đối với thẻ tín dụng có ký quỹ
Khách hàng ký quỹ tại Ngân hàng HSBC Việt Nam số tiền bằng 110% giá trị hạn mức thẻ tín dụng mà khách hàng yêu cầu. Số tiền ký quỹ này sẽ được xem như một khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách hàng tại Ngân hàng HSBC Việt Nam và được Ngân hàng phong toả trong thời gian khách hàng sử dụng thẻ.
Giao thẻ về Việt Nam D0 Khách hàng nộp hồ sơ D3 Duyệt hạn mức thẻ D1 Xử lý hồ sơ D2 D4 Dâp thẻ tại Thái Lan Giao thẻ tại CN HSBC D10 Giao thẻ trực tiếp cho Khách hàng D5 D6
- Đối với thẻ tín dụng tín chấp
Thu nhập hằng tháng ít nhất là 5 triệu đồng Việt Nam.
Đang cư trú tại: Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, Tỉnh Đồng Nai, Tỉnh Bình Dương, Tỉnh Long An, Tp. Đà Nẵng, Tp. Huế, Tp. Hội An, Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, Tỉnh Tây Ninh, Tỉnh Bắc Ninh, Tỉnh Vĩnh Phúc, Tỉnh Hưng Yên, Tỉnh Hải Dương, Tp. Hải Phòng, Tp. Cần Thơ, Tp. Vĩnh Long, Tp. Cao Lãnh, Thị xã Sa Đéc, Tp. Long Xuyên.
Nhân viên có ít nhất 3 tháng làm việc khơng gián đoạn hoặc cá nhân tự kinh doanh và chủ của doanh nghiệp đã có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại (đối với thẻ tín dụng tín chấp).
Điều kiện đăng k ý dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức nhà nước : Cá nhân là cán bộ, công chức, viên chức nhà nước hưởng lương theo Nghị Định 204/2004/NĐ-CP ngày 14 tháng 12 năm 2004. Thu nhập hằng tháng ít nhất là 2 triệu đồng Việt Nam. Đang cư trú tại: Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, Tỉnh Đồng Nai, Tỉnh Bình Dương, Tỉnh Long An, Tp. Đà Nẵng, Tp. Huế, Tp. Hội An, Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, Tỉnh Tây Ninh, Tỉnh Bắc Ninh, Tỉnh Vĩnh Phúc, Tỉnh Hưng Yên, Tỉnh Hải Dương, Tp. Hải Phòng, Tp. Cần Thơ, Tp. Vĩnh Long, Tp. Cao Lãnh, Thị xã Sa Đéc, Tp. Long Xuyên.
Bước 1: Lấy Mẫu Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng HSBC
Khách hàng có thể điền đơn đăng ký trực tuyến (*); hoặc có thể tải về và in mẫu Đơn Đăng Ký từ file pdf; hoặc có thể đến một trong các Chi nhánh/Phịng giao dịch của HSBC để nhận mẫu Đơn Đăng Ký. Mẫu đơn dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức nhà nước
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng HSBC
Bước 3: Chuẩn bị các hồ sơ đính kèm như: giấy tờ cá nhân, giấy tờ chứng minh địa chỉ cư trú, giấy tờ chứng minh thu nhập của chủ thẻ chính (đối với thẻ tín dụng tín chấp). Hoặc điền đơn mở tài khoản ký quỹ (đối với thẻ tín dụng có ký quỹ).
thể gửi hồ sơ đến một trong những Chi nhánh/Phòng giao dịch của Ngân Hàng HSBC;
- Thẻ tín dụng phụ:
Điều kiện đăng ký: Người sử dụng thẻ phụ phải từ 18 đến 75 tuổi. Từ 16 đến 18 tuổi có thể đăng ký thẻ phụ nếu có cha mẹ là chủ thẻ chính.
Đối với Thẻ Tín Dụng HSBC Premier MasterCard®, chủ thẻ phụ phải là con cái, vợ/chồng hoặc đồng chủ Tài khoản chung Premier với chủ thẻ chính.
Nếu đăng ký thẻ phụ và thẻ chính cùng một lúc:
Bước 1: Lấy Mẫu Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng HSBC
Bước 2: Hồn tất phần Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Phụ trong Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Chính.
Bước 3: Chuẩn bị các hồ sơ đính kèm: Bản sao (2 mặt) CMND đối với người Việt Nam hoặc bản sao hộ chiếu đối với người nước ngoài. Trong trường hợp chủ thẻ phụ không sống cùng chủ thẻ chính cần phải nộp thêm Giấy tờ chứng minh địa chỉ Bước 4: Nộp đơn và hồ sơ đính kèm
Nếu đăng ký thẻ phụ sau khi thẻ chính đã được phát hành:
Bước 1: Lấy Mẫu Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Phụ HSBC Bước 2: Hồn tất Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Phụ
Bước 3: Chuẩn bị các hồ sơ đính kèm: Bản sao (2 mặt) chứng minh nhân dân. giấy tờ chứng minh địa chỉ đứng tên chủ thẻ phụ đối với địa chỉ tạm trú hoặc cả địa chỉ tạm trú và địa chỉ thường trú nếu hai địa chỉ đó khác nhau. Trong trường hợp chủ thẻ phụ HSBC Premier MasterCard® là chồng/vợ hoặc con cái của chủ thẻ chính, cần nộp thêm giấy tờ để chứng minh mối quan hệ đó.
Bước 4: Nộp đơn và hồ sơ đính kèm
- Thẻ tín dụng HSBC Premier
Điều kiện đăng ký: Công dân Việt Nam và người nước ngoài hiện đang cư trú tại Việt Nam đã đang là khách hàng Premier của Ngân hàng HSBC. Tuổi: từ 18 đến 75 tuổi.
Cách thức đăng ký:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đính kèm là bản sao (2 mặt) chứng minh nhân dân đối với người Việt Nam, hoặc Bản sao Hộ chiếu/Visa/Giấy phép tạm trú đối với người nước ngoài.
Bước 2: Đến Trung tâm Premier của Ngân hàng HSBC và điền Đơn Đăng ký Thẻ Tín Dụng HSBC Premier MasterCard®.
Bước 3: Nộp đơn và hồ sơ đính kèm đến Ngân hàng HSBC.
Bước 4: Đến Trung tâm Premier của Ngân hàng HSBC để nhận Thẻ trong vòng 5 ngày làm việc. Số PIN sẽ được gửi đến địa chỉ đăng ký của Quý khách sau.
Thẻ thanh toán quốc tế
Điều kiện đăng ký:
Người Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam có tài khoản Premier tiền Đồng tại HSBC.
Tài khoản Riêng hoặc tài khoản Chung mà cả hai chủ tài khoản đều có tồn quyền quyết định ngang nhau.
Độ tuổi: Từ 18 tới 75 tuổi.
Có tài khoản vãng lai/an lợi tiền đồng tại HSBC Số dư tối thiểu khi mở tài khoản: VND 500,000
Số dư tối thiểu hàng tháng trong tài khoản: VND 3,000,000
- Cách thức đăng kí thẻ thanh toán HSBC Premier
Bước 1: Mở một tài khoản HSBC Premier tiền Đồng bằng cách đến Trung tâm Premier của Ngân hàng HSBC và điền Đơn mở tài khoản HSBC Premier.
Bước 2: Nhận ngay một Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC Premier và mã số PIN sẽ được gửi đến sau cho Quý khách theo địa chỉ đăng ký
- Cách thức đăng kí thẻ thanh toán quốc tế HSBC
Trường hợp Quý khách chưa có tài khoản tại HSBC:
Bước 1: Để đăng ký Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC, Quý khách cần mở một tài khoản VND vãng lai/ an lợi tại Ngân hàng HSBC với số dư tối thiểu khi mở tài
khoản là 500.000 VND bằng cách điền Đơn Mở Tài Khoản tại một trong những Chi Nhánh/Phòng Giao Dịch gần nhất của HSBC.
Bước 2: Nhân viên tại chi nhánh sẽ cấp ngay Thẻ Thanh Toán Quốc Tế cho Quý khách cùng với mã số PIN cho Thẻ.
Trường hợp Quý khách đã có tài khoản tiền gửi VND tại Ngân hàng HSBC, nhưng chưa có thẻ Thanh Tốn Quốc Tế HSBC:
Bước 1:Vui lịng điền đầy đủ thơng tin vào Đơn Đăng Ký Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC.
Bước 2: Gửi đơn đăng ký đến Trung Tâm Thẻ HSBC, Hộp thư 704, Bưu điện Trung tâm Sài Gòn ,TP.HCM, Việt Nam, hoặc gửi đơn trực tiếp tại một trong những chi nhánh của HSBC.
Bước 3: Thẻ Thanh Toán Quốc Tế và mã số PIN của Thẻ sẽ được gửi riêng tới địa chỉ liên lạc đã đăng ký của Quý khách trong vòng 5 ngày làm việc
2.2.3.2. Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tại Ngân hàng HSBC Việt
Nam
Năm 2008 là năm đầu tiên Ngân hàng HSBC phát hành thẻ tín dụng tín chấp, cùng với thẻ thanh tốn quốc tế mang thương hiệu HSBC, số lượng hồ sơ đăng kí làm thẻ khơng ngừng gia tăng. Số liệu thu thập được từ bộ phận thẻ của HSBC đã chứng minh điều đó
Bảng 2.7: Số lượng hồ sơ đăng kí làm thẻ tại HSBC Việt Nam 2008 – 2010
Đơn vị tính: thẻ
Năm 2008 2009 2010 2 tháng
đầu 2011
Thẻ tín dụng 25,230 33,360 40,348 6,601 Thẻ thanh toán quốc tế 30,771 75,226 95,135 16,265
HSBC Việt Nam luôn đi tiên phong trong việc cung cấp các sản phẩm độc đáo, đa dạng và sáng tạo cho các khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính cá nhân. Đặc biệt, HSBC Việt Nam là Ngân hàng Nước ngoài đầu tiên phát hành dịch vụ thẻ thanh toán trong nước và quốc tế.
Biểu đồ 2.2: Số lượng hồ sơ đăng kí làm thẻ tại HSBC Việt Nam 2008-2010
(Nguồn HSBC Việt Nam)
Tham gia vào thị trường đa dạng hoá các sản phẩm thẻ ở Việt Nam, HSBC Việt Nam đã phải đương đầu với nhiều khó khăn, thách thức, từ lúc bắt đầu triển khai sản phẩm thẻ tín dụng vào tháng 2/2008 đến hết năm 2008, số lượng thẻ tín dụng của HSBC đạt 25,230 thẻ vì chủ yếu đánh vào tầng lớp có thu nhập vừa và cao (với mức thu nhập tối thiểu VND 5 triệu VND) và số lượng thẻ thanh toán quốc tế đạt 30,771 thẻ. Tuy nhiên khơng dừng ở đó, HSBC Việt Nam đã liên tục nghiên cứu, ứng dụng những công nghệ mới, hiện đại để phát triển các tiện ích mới của sản phẩm thẻ mang thương hiệu HSBC Việt Nam, đưa số lượng thẻ tín dụng năm 2009 tăng lên 33,360 thẻ thẻ thanh toán tăng 75,226 thẻ.
Nếu như đến cuối năm 2009, số lượng thẻ thanh toán của HSBC chỉ tăng gấp 2.4 lần năm 2008; thẻ tín dụng tăng 1.3 lần năm 2008, thì đến cuối năm 2010, con số này là 95,135 thẻ thanh tốn và 40,348 thẻ tín dụng .
Bảng 2.8: So sánh số lượng thẻ phát hành của HSBC Việt Nam với các Ngân hàng khác tích luỹ đến tháng 5/2010 HSBC Việt Nam NH Nông Nghiệp NH Ngoại Thương NH Đông Á NH khác Số lượng thẻ 379 5,000,000 4,200,000 4,000,000 10,421,000 Tỷ trọng 1.58% 20.7% 17.5% 16.6% 43.62%
(Nguồn HSBC Việt Nam)
Với hơn 24 triệu thẻ đang được sử dụng trong lưu thông đến tháng 5/2010, tăng 9% so với năm 2009 và tăng 60% so với năm 2008. Cả nước hiện có trên 160 thương hiệu thẻ khác nhau đang lưu hành trên thị trường, thuộc sở hữu của trên 39 tổ chức phát hành thẻ. Trong đó Ngân hàng Nơng nghiệp là 5 triệu thẻ, chiếm 20,7% thị phần, sau đó là Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam vơi 4,2 triệu thẻ, chiếm 17,5% thị phần, tiếp đến là Ngân hàng Đông Á với 4 triệu thẻ chiếm 16,6% thị phần. 1.58% 20.70% 17.50% 16.60% 43.62% HSBC Việt Nam
Ngân hàng Nông Nghiệp Ngân hàng Ngoại Thương Ngân hàng Đông Á Ngân hàng khác
Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng thẻ của HSBC Việt Nam trong tồn thị trường
Nhìn số liệu trên biểu đồ cho thấy HSBC Việt Nam hiện đang chiếm một tỉ trọng nhỏ về quy mô và số lượng thẻ phát hành là 379 ngàn thẻ, chiếm 1,58% thị phần. Nguyên nhân là do HSBC Việt Nam còn là một tên tuổi mới trên thị trường thẻ Việt Nam, hơn nữa đối tượng khách hàng của HSBC Việt Nam đánh vào là những người có thu nhập trung bình và thu nhập cao.
2.2.4 Hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng HSBC Việt Nam
2.2.4.1. Khái quát phương thức thanh tốn thẻ tại HSBC Việt Nam
- Thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý sẽ giúp chủ thẻ quản lý tài chính hiệu quả khi biết tận hưởng 45 ngày không lãi suất, thuận tiện trong thanh toán khi mua sắm, du lịch… Đối với một số người thường đi cơng tác thì việc đặt phòng khách sạn và trả cho các chi tiêu tỏ ra khá hữu hiệu, lại không phải ứng tiền cá nhân để trả trước cho các khoản cơng tác phí
Bất kỳ lúc nào, vào ngày đến hạn thanh tốn hay trước đó, chủ thẻ đều có thể (i) thanh tốn tồn bộ số nợ mỗi tháng, hoặc (ii) trả trước khoản nợ tối thiểu, hoặc (iii) trả bất kỳ khoản tiền nào nhiều hơn khoản nợ tối thiểu và ít hơn tổng số nợ phải trả. Nếu số tiền thanh tốn ít hơn tổng số nợ, thì phần nợ cịn lại sẽ tính lãi suất và được chuyển sang kỳ kế tiếp.
Các phương thức thanh toán: Mỗi tháng chủ thẻ sẽ nhận một bảng sao kê có ghi chi
tiết các giao dịch của tháng trước và số tiền chủ thẻ cần phải thanh toán. Để giúp chủ thẻ tiết kiệm thời gian, HSBC mở rộng nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chủ thẻ chỉ việc chọn phương thức thanh toán thuận tiện nhất cho mình.
Thanh tốn tự động: chủ thẻ có thể thanh toán tự động (khoản nợ tối thiểu hoặc
tổng số nợ) qua tài khoản HSBC của chủ thẻ. Chỉ cần điền đầy đủ vào đơn Đăng Ký Thanh Toán Tự Động và gửi về cho HSBC qua đường bưu điện, chủ thẻ sẽ nhận được thư thông báo khi chức năng thanh toán tự động được thiết lập.
Chuyển khoản: chủ thẻ có thể chuyển tiền từ tài khoản HSBC của chủ thẻ sang tài
Thoại số (84 8) 37 247 247;Tại bất kỳ máy ATM của Ngân hàng HSBC hoặc Techcombank ở Việt Nam
Thanh toán bằng tiền mặt: chủ thẻ có thể dùng tiền mặt để thanh toán cho các khoản giao dịch trên Thẻ tín dụng HSBC tại bất kỳ chi nhánh nào của HSBC vào các ngày làm việc trong tuần.
Dịch vụ Thu hộ tại Bưu điện: chủ thẻ có thể thanh tốn bằng tiền mặt tại các Bưu
cục của Tổng công ty Bưu chính Việt Nam. Khoản thanh tốn sẽ được ghi nhận sau hai (2) ngày làm việc. Chi phí cho dịch vụ thu hộ này bằng 0,1% số tiền thanh toán (tối thiểu 20.000 VND) và sẽ được liệt kê trên bảng sao kê tháng tiếp theo. Quý khách có thể truy cập vào Dịch vụ Thu hộ tại Bưu điện để tìm địa chỉ các Bưu cục của Tổng cơng ty Bưu chính Việt Nam trên tồn quốc
Bảng 2.9: So sánh biểu phí lãi suất thẻ tín dụng của HSBC Việt Nam với
một số Ngân hàng khác
(*) Phí của tổ chức thẻ Visa/Master card tùy từng thời kỳ
(**) Thẻ ATM hiện tại chỉ được sử dụng tại máy ATM của Ngân hàng Standard Chartered tại các nước: Hồng Kông, Singapore, UAE, Bahrain, Malaysia, Trung Quốc, Philippines và Pakistan
HSBC hạ phí chuyển đổi ngoại tệ xuống 4,5% từ ngày 04/3/2011
- Thẻ thanh toán quốc tế HSBC
Chủ thẻ có thể kiểm tra lai các giao dịch thực hiện trên Thẻ Thanh Toán Quốc Tế trong vòng 12 tháng bằng các tải bảng sao kê điện tử của tài khoản chính thơng qua Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến HSBC.
2.2.4.2. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam
Nhận thức được sức ép cạnh tranh ngày càng lớn, HSBC Việt Nam đã và đang không ngừng chấn chỉnh hoạt động Marketing, nâng cao chất lượng công tác thanh toán, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, áp dụng các chính sách chăm sóc khách hàng..... nhằm nâng cao chất hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng. Nhờ chủ trương, chính sách đúng đắn của Ban lãnh đạo Ngân hàng HSBC Việt Nam cộng với sự nỗ lực cố gắng của đội ngũ cán bộ thẻ, hoạt động thanh tốn đã có sự chuyển biến tích cực.
Bảng 2.10: Tình hình thanh tốn thẻ quốc tế của HSBC Việt Nam
giai đoạn 2008 – 2010
Đơn vị tính: triệu USD
Loại thẻ 2008 2009 2010
Visa 18.8 20.5 24.7
MasterCard 0 0 0.8
Tổng 18.8 20.5 25.5
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ HSBC Việt Nam giai đoạn 2008-2010)
Tham gia thị trường thẻ tương đối trễ so với các nâng hàng trong nước khác, sản phẩm thẻ thanh tốn và thẻ tín dụng mang thương hiệu HSBC-Visa đã đạt được một số thành tựu đáng kể, năm 2010 Ngân hàng HSBC Việt Nam bắt đầu triển khai hoạt động thẻ thanh tốn và thẻ tín dụng HSBC-Master Card bước đầu cũng gặt hái
18.8 triệu USD. Đến năm 2009 doanh số này tăng lên 20.5 triệu USD, tỷ lệ tăng 9% so với năm 2008. Kế tiếp đà phát triển, năm 2010 đến nay, HSBC Việt Nam đã tăng doanh số thanh toán thẻ tăng trưởng với mức độ cao đạt 25.5triệu USD trong đó thẻ