2.5. Phân tích ma trận SWOT
2.5.1. Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh của SAIGONBANK
SAIGONBANK
Bảng 2.11: Cơ cấu cổ đông của SAIGONBANK đến ngày 31/12/2010
STT Cổ đông Số lượng cổ đông Số cổ phần Giá trị (đồng) Tỷ lệ (%) 1 Nhà nước 15 14.534.442 145.344.420.000 5,91 2 Đoàn thể 5 149.370.270 1.493.702.700.000 60,72 3 Pháp nhân khác 39 44.419.297 444.192.970.000 18,06
4 Cổ đơng nước ngồi 0 0 0 0
5 Cổ đông cá nhân 3.238 37.675.991 376.759.910.000 15,31
Tổng cộng 3.297 246.000.000 2.460.000.000.000 100,00
Các chỉ tiêu tài chính:
Bảng 2.12: Các chỉ tiêu tài chính năm 2009, 2010 và 09 tháng đầu năm của SAIGON BANK
ĐVT: Tỷ đồng
Khoản mục Năm 2009 Năm 2010 9 tháng đầu năm 2011
Tổng tài sản 11.910,61 16.812,00 16.386,19 Tổng nguồn vốn 11.910,61 16.812,00 16.386,19 Vốn điều lệ 1.500 2.460,00 2.460,00 Doanh thu 1.205,63 1.595,96 2.318,76 Huy động 9.607 13.091,36 12.708,23 Cho vay 9.724 10.504,96 11.219,84 Nợ xấu 173 199,96 333,86
Lợi nhuận trước thuế 278 870,61 376,97
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 15,87% 16,26% 17,39% (>9%) Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để
cho vay trung dài hạn 32,56% 22,92%
23,29% (<30%) Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 1,78% 1,91%
2,97% (<3%) Lãi cơ bản trên mỗi cổ
phiếu 1.549 đồng 5.101 đồng
Tỷ lệ chia cổ tức (bao gồm cổ phiếu và
tiền mặt) 16.23% 30%
“Nguồn: Báo cáo tài chính thường niên 2010, Sơ kết hoạt động 09 tháng đầu năm 2011 của SAIGONBANK”.
Biểu đồ 2.11: Các chỉ tiêu về kết quả hoạt động của SAIGON BANK 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 Tổng tài sản Tổng nguồn vốn Vốn điều lệ Doanh thu Huy động Cho vay Nợ xấu Lợi nhuận trước thuế Năm 2009 Năm 2010 9 tháng đầu năm 2011
Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh qua các năm tăng trưởng, các chỉ tiêu đều tăng qua các năm và hoàn thành kế hoạch Đại hội đồng cổ đông thông qua. Trong năm 2010, SAIGONBANK chưa đạt chỉ tiêu về tổng dư nợ cho vay do SAIGONBANK cấp tín dụng trên cơ sở sàng lọc, lựa chọn khách hàng, bảo đảm chất lượng tín dụng, bảo đảm hiệu quả hoạt động, đã đưa lợi nhuận NH vượt chỉ tiêu kế hoạch. Đồng thời, trong năm 2011, các chỉ tiêu về nguồn vốn huy động cũng như dư nợ cho vay có khả năng không đạt kế hoạch nhưng lợi nhuận trước thuế 09 tháng đầu năm đã vượt kế hoạch 7,7%.
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ có xu hướng tăng do tình hình kinh tế chung có nhiều diễn biến không thuận lợi đã ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, và trong tổng số nợ xấu phát sinh tại SAIGONBANK chủ yếu là nợ xấu phát sinh từ các doanh nghiệp, mặc dù vậy, SAIGONBANK vẫn bảo đảm tỷ lệ này dưới 3%.
Vốn điều lệ tăng nhanh qua các năm nhằm bảo đảm lộ trình tăng vốn điều lệ NHNN đã đặt ra, tuy nhiên đến cuối năm 2010, SAIGONBANK chưa đạt được mức vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng. Đây cũng là tình hình chung khi các NH chưa đạt
được mức vốn điều lệ quy định và NHNN đã phải kéo dài thời hạn tăng vốn đến cuối năm 2011. Theo kế hoạch đặt ra, đến cuối năm 2011, SAIGONBANK sẽ đạt mức vốn điều lệ hơn 3.000 tỷ đồng thông qua phát hành cổ phiếu, đã được NHNN cấp phép chấp thuận.
Trong năm 2011, SAIGONBANK chấp hành tốt các quy định của NHNN về tốc độ tăng trưởng tín dụng dưới 20%, giảm tỷ lệ dư nợ phi sản xuất/tổng dư nợ dưới 16% vào cuối năm 2011.
2.5.2. Điểm mạnh
2.5.2.1. Thị trường, mạng lưới phân phối
SAIGONBANK là NH TMCP đầu tiên được thành lập vào ngày 16/10/1987. Với 24 năm hoạt động, SAIGONBANK đã có lượng khách hàng truyền thống tương đối ổn định, trong đó, có những khách hàng giữ mối quan hệ giao dịch với SAIGONBANK hơn 15 năm.
Với mạng lưới rộng khắp trên các tỉnh thành gồm 32 chi nhánh và 52 phòng giao dịch cùng 05 Quỹ tiết kiệm ở các khu vực Miền Bắc, Miền Trung, TP. Hồ Chí Minh, Đông Nam Bộ, Miền Tây Nam Bộ và đang trong quá trình mở rộng mạng lưới đến các tỉnh thành nhỏ với mục tiêu “phủ sóng” trên khắp cả nước là điều kiện thuận lợi để SAIGONBANK thu hút khách hàng, đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, cho vay và các dịch vụ khác. Đồng thời, với mạng lưới hoạt động rộng khắp các tỉnh thành, SAIGONBANK có cơ hội hỗ trợ vốn cho đa dạng các ngành nghề khác nhau, góp phần giảm bớt rủi ro tín dụng, và thu hút một lượng vốn không nhỏ nằm trong dân cư.
2.5.2.2. Nguồn nhân lực
Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2010 tổng số cán bộ, nhân viên của SAIGONBANK là 1.376 người. Đội ngũ cán bộ nhân viên SAIGONBANK chủ yếu là lực lượng trẻ, có trình độ cao, nhiệt huyết trong cơng việc. Trong năm 2011, SAIGONBANK thực hiện luân chuyển cán bộ nhằm đổi mới hoạt động, nâng cao
hiệu quả kinh doanh ở các chi nhánh, tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên phát huy năng lực của mình.
Ngồi ra, SAIGONBANK cịn thường xuyên cử cán bộ nhân viên tham gia các khóa đào tạo ngắn hạn, tập huấn nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ. Đồng thời, tổ chức các kỳ thi kiểm tra nghiệp vụ tín dụng, thẩm định trong tồn hệ thống, biểu dương cá nhân đạt thành tích khá giỏi, tạo động lực cho tập thể nhân viên trau dồi nghiệp vụ, đối với các cá nhân chưa đạt yêu cầu sẽ được đào tạo, bồi dưỡng, trang bị kiến thức cần thiết, nâng cao nghiệp vụ nhằm tạo sự gắn bó giữa nhân viên và SAIGONBANK.
Bên cạnh đó, SAIGONBANK cịn tổ chức các hoạt động tập thể tạo sự giao lưu giữa Hội Sở và các chi nhánh, tổ chức các cuộc thi văn nghệ, cắm hoa, phong trào thi đấu thể dục thể thao… tạo khơng khí sơi nổi, nâng cao thể lực cho nhân viên. Nhờ đó, trong hàng ngũ lãnh đạo và tập thể nhân viên, có người đã gắn bó với SAIGONBANK ngay từ những ngày đầu thành lập NH đến nay.
Cùng với lực lượng cán bộ cơng nhân viên đơng đảo, SAIGONBANK cịn có ưu thế trong việc tận dụng các mối quan hệ của họ để đẩy mạnh hoạt động tiếp thị huy động vốn, mở rộng tín dụng, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới của SAIGONBANK.
Tuy nhiên, SAIGONBANK cần đẩy mạnh các chế độ ưu đãi dành cho người có năng lực, nhằm giữ chân người tài giỏi, hạn chế tổn thất nguồn nhân lực trong hoạt động NH trước tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các NH hiện nay không chỉ về thị trường mà cịn về nguồn nhân lực có chất lượng.