6. Kết cấu luận văn
2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP
2.2.2 Dịch vụ cho vay
Các sản phẩm tín dụng tại Eximbank rất đa dạng, phong phú đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng như cho vay xây, mua nhà; sản xuất kinh doanh; hỗ trợ tiểu thương; mua phương tiện vận tải, ô tô; cho vay tiêu dùng; cho vay cán bộ nhân viên; du học; cho vay cầm cố sổ tiết kiệm và giấy tờ có giá. Nhiều sản phẩm có thời gian cho vay hợp lý, lãi suất ưu đãi, có nhiều đặc tính thiết thực như sản phẩm cho vay bất động sản “An cư lạc nghiệp”, “An gia hạnh phúc” được khách hàng quan tâm lựa chọn.
Biểu đồ 2.5: Tăng trưởng cho vay đối với KHCN và DNVVN tại Eximbank giai đoạn 2008-2012 Đơn vị tính: tỷ đồng - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 2008 2009 2010 2011 2012
Trong vòng 5 năm từ 2008-2012, dư nợ cho vay đối với dịch vụ NHBL tại Eximbank đã tăng lên gần 4 lần. Trong đó, dư nợ cho vay trong năm 2009 và 2010 đạt tốc độ tăng trưởng rất cao, với tỷ lệ tăng trưởng lần lượt là 66% và 86%. Năm 2012, dư nợ cũng đạt tỷ lệ tăng trưởng khá với mức tăng 24% tương đương 5.077 tỷ đồng so với năm 2011. Chỉ có trong năm 2011, dư nợ sụt giảm nhẹ so với năm 2010, giảm 4% dư nợ tương ứng mức giảm 772 tỷ đồng. Tỷ trọng cho vay đối với dịch vụ NHBL so với tổng dư nợ toàn hệ thống qua các năm đạt mức khá với tỷ lệ thấp nhất là 29% vào năm 2011 và cao nhất là 36% vào năm 2010.
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay đối với KHCN và DNVVN tại Eximbank giai đoạn 2008-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Tổng cho vay 21.232 38.580 62.346 74.663 74.922
Cho vay đối với dịch vụ NHBL 7.171 11.887 22.163 21.391 26.468
Tăng trưởng 66 86 -4 24
Tỷ lệ 34 31 36 29 35
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank giai đoạn 2008-2012)
2.2.3 Dịch vụ chuyển tiền.
Dịch vụ chuyển tiền trong nước đối với hoạt động NHBL.
Eximbank là một trong những ngân hàng đầu tiên tham gia hệ thống thanh toán điện tử của NHNN từ năm 1993. Đến nay, Eximbank vẫn luôn là thành viên hoạt động rất sôi nổi trên thị trường liên ngân hàng. Doanh số chuyển tiền trong nước đối với hoạt động NHBL tại Eximbank không ngừng gia tăng qua các năm.
Từ năm 2008 đến năm 2012, doanh số chuyển tiền trong nước đối với hoạt động NHBL liên tục gia tăng, doanh số năm 2012 tăng gần gấp 3 lần so với năm 2008 và tăng 29% so với năm 2011 tương ứng mức tăng 1.203 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng trưởng doanh số chuyển tiền trong nước qua các năm đều đạt mức khá và đặc biệt trong năm 2010 đạt tốc độc tăng trưởng cao với tỷ lệ 51,1%.
Bảng 2.4: Doanh số chuyển tiền trong nước đối với hoạt động NHBL tại Eximbank giai đoạn 2008-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Doanh số 1.818 2.135 3.226 4.165 5.368
Tăng trưởng 17 51 29 29
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank giai đoạn 2008-2012)
Dịch vụ chuyển tiền nước ngoài đối với hoạt động NHBL.
Trong tình hình thị trường ngoại hối diễn biến khơng thuận lợi, Eximbank vẫn duy trì được nguồn cung ngoại tệ cho khách hàng chuyển tiền du học, công tác, khám chữa bệnh, định cư...Tổng doanh số chuyển tiền đi nước ngoài đối với hoạt động NHBL trong vòng 5 năm từ năm 2008 đến năm 2012 liên tục gia tăng, trong năm 2012 đạt hơn 155 triệu đô la Mỹ, tăng 13% tương đương 18 triệu USD so với năm 2011 và tăng 112% tương đương 82 triệu USD so với năm 2008. Tỷ lệ tăng trưởng doanh số chuyển tiền nước ngoài qua các năm đều đạt mức khá.
Bảng 2.5: Doanh số chuyển tiền nước ngoài đối với hoạt động NHBL tại Eximbank giai đoạn 2008-2012
Đơn vị tính: triệu USD, %
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Chuyển tiền nước ngoài 73 95 105 137 155
Tăng trưởng 30 11 31 13
Chuyển tiền du học 49 77 85 109 127
Tăng trưởng 59 10 28 17
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank giai đoạn 2008-2012) Với tiêu chí “Nhanh chóng - An tồn – Tiện lợi”, chính sách phí cạnh tranh, quan lệ đại lý rộng khắp thế giới cùng với nhiều năm kinh nghiệm về chuyển tiền du học, doanh số chuyển tiền du học tại Eximbank liên tục tăng trong các năm từ năm 2008 đến năm 2012. Doanh số chuyển tiền du học qua 5 năm từ 2008 đến 2012 đã tăng
gấp 2,6 lần với mức tăng trưởng qua các năm đều đạt mức khá, trong đó năm 2009 tỷ lệ tăng mạnh với mức tăng 59%.
2.2.4 Dịch vụ thẻ.
Dịch vụ thẻ của Eximbank rất đa dạng, phong phú phục vụ cho mọi đối tượng khách hàng bao gồm thẻ ATM, thẻ Visa debit, thẻ tín dụng. Nhằm gia tăng số lượng thẻ phát hành và quảng bá thương hiệu thẻ Eximbank đến nhiều đối tượng khách hàng, Eximbank tiếp tục phát hành các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu hợp tác với hệ thống siêu thị, trung tâm mua sắm như Maximark, Citimart, điện máy Thiên Hịa, cơng ty TNHH TM điện tử Dũng Vân và một số trường đại học, trung tâm đào tạo.
Bên cạnh đó, Eximbank đã tích cực triển khai một số dịch vụ mới như thanh toán thẻ quốc tế JCB, thanh toán trực tuyến cho thẻ nội địa V-TOP, liên kết ATM và POS Eximbank với các liên minh Smartlink, VNBC và Banknetvn. Thẻ nội địa của Eximbanh có thể giao dịch được tại hơn 15.000 máy ATM của hầu hết các ngân hàng liên minh Smartlink, VNBC và Banknetvn. Ngồi ra, Eximbank cịn nâng cao khả năng cạnh tranh bằng việc cho ra đời thẻ quốc tế dành các đối tượng khách hàng đặc biệt là giáo viên, giảng viên tại các trường đại học, thẻ Eximbank_ Teacher Card, thẻ tích hợp với các trường đại học nhằm gia tăng tối đa thị phần thẻ của Eximbank.
Bảng 2.6: Số lượng thẻ phát hành đối với hoạt động NHBL tại Eximbank giai đoạn 2008-2012
Đơn vị tính: thẻ, %
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Tổng số thẻ 199.143 288.587 460.182 835.907 1.153.883
Tăng trưởng 45 60 82 38
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank giai đoạn 2008-2012) Tổng số lượng thẻ phát hành trong vòng 5 năm từ 2008 đến 2012 liên tục tăng mạnh, trong đó tăng đột biến vào năm 2011 với tỷ lệ tăng là 82% tương ứng với 375.725 thẻ. So với năm 2008, tổng số lượng thẻ năm 2012 tăng lên gấp 5,8 lần. Mạng lưới điểm chấp nhận thẻ đạt 4.362 điểm, bao gồm 260 ATM và 4.102 POS.
Trong 5 năm từ 2008 đến 2012, doanh số sử dụng thẻ tăng hơn 2 lần, doanh số thanh toán thẻ tăng hơn 3 lần cho thấy số lượng khách hàng tin dùng dịch vụ thẻ tại
Eximbank ngày càng tăng. Trong năm 2009, tỷ lệ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ và doanh số thanh tốn thẻ cịn thấp, sang các năm từ 2010 đến 2012 tỷ lệ tăng trưởng đạt mức khá cao.
Bảng 2.7: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ đối với hoạt động NHBL tại Eximbank giai đoạn 2008 -2012
Đơn vị tính: tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Doanh số sử dụng thẻ 4.141 4.173 5.308 7.401 8.954
Tăng trưởng 0,8 27 39 27
Doanh số thanh toán thẻ 2.956 3.200 4.835 6.960 8.909
Tăng trưởng 8 51 21 28
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank giai đoạn 2008-2012)
2.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử.
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, Eximbank đã không ngừng cải tiến và phát triển các sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ cao. Bên cạnh dịch vụ home banking, Eximbank cũng đã triển khai dịch vụ mobile banking và internet banking với nhiều tiện ích linh hoạt. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch trực tuyến với Eximbank 24/24 các dịch vụ như mở, tất toán tài khoản tiết kiệm, chuyển khoản trong ngồi hệ thống, thanh tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại, trả nợ vay, nạp tiền điện thoại di động, truy vấn tài khoản, thông tin thị trường, mở, khóa thẻ quốc tế ... mọi lúc mọi nơi thông qua điện thoại di động và internet mà không phải đến trực tiếp ngân hàng. Dịch vụ internet banking mới được triển khai trong năm 2011 nhưng đã đạt được số lượng giao dịch 101.052 lượt năm 2011 và 302.158 lượt năm 2012; doanh số đạt hơn 1.000 tỷ đồng năm 2011 và hơn 4.500 tỷ đồng năm 2012. Dịch vụ home banking cũng tăng nhanh chóng, số lượng truy cập năm 2008: 235.050 lượt, năm 2009: 315.231 lượt, năm 2010: 523.478 lượt, năm 2011: 725.354 lượt, năm 2012: 847.678 lượt. Dịch vụ mobile banking bắt đầu triển khai năm 2010 và đạt được số lượng giao dịch hơn 1.368 lượt, đến năm 2011 đạt hơn 50.692 lượt và năm 2012 đạt hơn 82.275 lượt.
Ngoài ra, Eximbank cũng đã triển khai dịch vụ thanh tốn hóa đơn qua SMS (bill payment) giúp khách hàng có thể thanh tốn hóa đơn trả sau của Viettel, Mobifone và Vinaphone, dịch vụ thanh tốn tiền điện cho cơng ty điện lực TPHCM, dịch vụ truy vấn điểm giao dịch, ATM qua tin nhắn. Dịch vụ này ngày càng thu hút nhiều khách hàng tham gia qua các năm với năm 2008: 23.000 người, năm 2009: 47.143 người, năm 2010: 52.362 người, năm 2011: 70.000 người và năm 2012: 84.430 người. Việc tập trung phát triển mạnh các dịch vụ ngân hàng điện tử đã góp phần khẳng định thương hiệu cũng như thế mạnh của Eximbank trên thị trường, tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.