1.4 Nâng cao hiệu quả tín dụng dựa trên bảo đảm bằng hàng tồn kho và khoản phả
1.4.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng dựa trên bảo đảm bằng hàng
hàng tồn kho và khoản phải thu.
Yếu tố khách quan:
Tốc độ tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế: Nền kinh tế đang trên đà
phát triển các doanh nghiệp sẽ có nhu cầu đi vay và sử dụng dịch vụ của ngân hàng nhiều hơn, đồng thời, các doanh nghiệp hoạt động ổn định sẽ giảm thiểu rủi ro hệ thống trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng. Nền kinh tế đang trong thời kỳ bất ổn và suy thoái sẽ làm sức đề kháng của các doanh nghiệp suy giảm, làm tăng rủi ro tín dụng của ngân hàng.
Mơi trường pháp lý trong lĩnh vực giao dịch bảo đảm và xử lý tranh chấp:
Môi trường pháp lý là một yếu tố quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động cấp tín dụng và cấp tín dụng dựa trên bảo đảm bằng HTK & KPT nói riêng. Các quy định về bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, các quy định về pháp luật dân sự, tranh chấp và xử lý tranh chấp… là hành lang pháp lý quan trọng để ngân hàng và các tổ chức khác trong nền kinh tế thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình. Hành lang pháp lý càng bao quát và rõ ràng thì các chủ thể kinh tế càng dễ dàng thực hiện và tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật. Các tranh chấp dân sự sẽ ít có cơ hội xảy ra và dễ dàng được xử lý. Do vậy, hệ thống
pháp lý càng quy củ thì hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động cấp tín dụng và cấp tín dụng dựa trên bảo đảm bằng HTK & KPT của ngân hàng sẽ trôi chảy và giảm bớt rủi ro.
Sự phát triển của các ngành logistic, bảo hiểm: Đó là những thành phần tham gia vào quy trình cấp tín dụng dựa trên bảo đảm bằng HTK & KPT ngoài ngân hàng và doanh nghiệp vay vốn: Các công ty logistic, bảo hiểm….các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm đối với hàng hóa thế chấp. Hiện tại, hoạt động logistic tại Việt Nam chưa đủ phát triển để đáp ứng yêu cầu quản lý kho hàng của ngân hàng. Chưa thực sự có một tập quán về việc quản lý kho hàng 3 bên giữa ngân hàng , công ty logistic và khách hàng. Chính những yếu tố này làm cho hoạt động quản lý và kiểm sốt hàng hóa thế chấp của ngân hàng gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động cấp tín dụng dựa trên bảo đảm bằng HTK & KPT của ngân hàng.
Phương thức và trình độ quản lý của doanh nghiệp: Các doanh nghiệp có
phương thức quản lý tiên tiến và trình độ quản lý ở mức cao sẽ có phương thức quản lý và điều hành với HTK & KPT chính xác và hiệu quả. Điều này khơng chỉ giúp các doanh nghiệp điều hành tốt hoạt động kinh doanh của mình mà cịn cung cấp cho ngân hàng các báo cáo HTK & KPT đáng tin cậy phục vụ cho việc quản lý khoản vay của ngân hàng.
Yếu tố chủ quan:
Quy trình, quy định của ngân hàng: Đây là yếu tố đóng vai trị quyết định
cơng tác cấp tín dụng dựa trên KTK & KPT có hiệu quả hay khơng. Ngân hàng cần phải thiết kế quy định, quy trình cấp tín dụng chặt chẽ và khoa học trên cơ sở hướng tới khách hàng nhưng vẫn bảo đảm mục tiêu quản trị rủi ro tốt nhất.
Đội ngũ nhân sự: Là những người tham gia trực tiếp vào q trình cấp tín
khoản vay do đó chất lượng của đội ngũ nhân sự có vai trị quan trọng đối với hoạt động cấp tín dụng dựa trên bảo đảm bằng HTK & KPT. Chất lượng nhân sự thể hiện ở khả năng nắm bắt và vận dụng quy định quy trình vào thực tế cũng như tính tuân thủ đối với các quy trình quy định của ngân hàng.
Cơng nghệ và trình độ quản lý: Cơng nghệ hiện đại và trình độ quản lý cao là
cơ sở để tăng năng suất lao động, tăng cường khả năng quản lý và kiểm sốt rủi ro. Đây là cơng cụ đắc lực trong việc sử dụng có hiệu quả nguồn lực của ngân hàng.