1.2. Tín dụng và vai trị tín dụng đối với hộ nghèo
1.2.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng ưu đãi đối với người nghèo
Hiệu quả của tín dụng ưu đãi trong cơng tác xóa đói giảm nghèo đối với hộ nghèo được biểu hiện ở những góc độ sau: Việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay, vốn hỗ trợ cũng như việc tự trang bị, hỗ trợ về kiến thức, khắc phục các đặc tính của hộ nghèo để thực hiện có hiệu quả việc sản xuất kinh doanh từ đó nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống và vươn lên thốt nghèo, hồn trả tiền nợ gốc và tiền lãi cho ngân hàng.
1.2.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng ưu đãi đối với người nghèo. nghèo.
a. Về phía chính quyền :
- Nhân tố cơ chế chính sách trong tín dụng ưu đãi đối với cơng cuộc xóa đói
giảm nghèo
NHCSXH là tổ chức tín dụng Nhà nước chuyên biệt được thành lập để thực thi các chính sách xã hội của Chính phủ. Để nguồn lực của mình được sử dụng có hiệu quả, Chính phủ quy định đối tượng mục tiêu mà nguồn vốn hướng tới. Các đối tượng mục tiêu này là các đối tượng đủ điều kiện theo quy định của Chính phủ và được ngân hàng NHCSXH cho vay vốn ưu đãi của Nhà nước.
Với mục đích hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách giảm thiểu chi phí đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh, có điều kiện học hành, xây dựng các cơng trình nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn (NS&VSMTNT) … Chính phủ chỉ đạo NHCSXH cho các đối tượng này vay với lãi suất và một số điều kiện ưu đãi khác như: thời gian dài, không phải thế chấp và hàng năm cấp bù chênh lệch lãi suất cho NHCSXH.
Để quản lý và phân bổ tốt nguồn vốn tín dụng ưu đãi phục vụ cho mục đích xóa đói giảm nghèo, Chính phủ chủ trương tổ chức mơ hình hoạt động của NHCSXH với một số thành viên Ban quản trị, Ban Kiểm soát là lãnh đạo các Bộ, ngành, các cơ quan thuộc Chính phủ. Hàng năm Chính phủ chỉ đạo Kiểm toán Nhà nước tiến hành kiểm toán hoạt động của NHCSXH, thanh tra Nhà nước, thanh tra
NHCSXH, các Bộ ngành kiểm tra về quản lý tiền vốn, tài sản, các quy trình thủ tục cho vay.
b. Về phía Ngân hàng chính sách xã hội:
- Khả năng phân bổ và quản lý vốn từ phía Ngân hàng
Ngân hàng thực hiện chức năng đưa vốn đến đúng đối tượng thụ hưởng một cách nhanh chóng, tiết kiệm chi phí đi lại, giao dịch cho các đối tượng vay vốn và tiết kiệm chi phí quản lý của ngân hàng.
Ngân hàng cũng thực hiện tự thanh tra, kiểm toán nội bộ để quản lý hiệu quả nguồn vốn của mình, đảm bảo vốn khơng bị xâm tiêu, thất thoát, phục vụ lâu dài cho người nghèo và đối tượng chính sách.
- Hoạt động của các đơn vị nhận ủy thác
Tổ TK&VV và các đơn vị nhận ủy thác là cầu nối giữa ngân hàng và người vay vốn. Hoạt động của tổ chức hội và các tổ TK&VV giúp huy động được sức mạnh tập thể trong chuyển tải nguồn vốn từ Trung ương đến tận tay các đối tượng thụ hưởng, tiết giảm chi phí hoạt động cho NHCSXH.
Các tổ chức hội, đoàn thể với các tổ TK&VV cịn có lợi thế về mạng lưới hoạt động, có cán bộ ở cấp xã, có chi hội ở thôn, ấp... là bộ phận gần gũi với dân nhất nên đóng vai trị quan trọng trong tun truyền, bình xét cho vay, giám sát sử dụng vốn vay, đôn đốc người vay trả nợ, trả lãi, hướng dẫn người vay cách thức làm ăn, phương thức sử dụng vốn vay sao cho hiệu quả nhất.
Sự tham gia của các tổ chức chính trị - xã hội trên cơ sở thành lập các tổ TKVV giúp tăng cường công tác kiểm tra giám sát việc cho vay vốn, tăng cường tính cơng khai minh bạch trong sử dụng nguồn lực của Nhà nước cho mục tiêu xóa đói giảm nghèo.
c. Về phía người thụ hưởng
- Khả năng sử dụng vốn ưu đãi trong sản xuất, kinh doanh của các đối tượng thụ hưởng
Các đối tượng thụ hưởng là người trực tiếp sử dụng vốn trong hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm cải thiện đời sống của chính gia đình mình. Có thể nói khả năng sử dụng vốn vay trong sản xuất kinh doanh, nâng cao thu nhập, cải thiện đời
sống của các hộ gia đình là yếu tố quan trọng nhất tác động tới hiệu quả luồng vốn tín dụng ưu đãi trong xóa đói giảm nghèo.
Hộ gia đình có kiến thức về tổ chức, sản xuất và khoa học kỹ thuật sẽ có phương thức làm ăn hợp lý, sử dụng vốn vay của ngân hàng hiệu quả, từ đó một mặt nâng cao được đời sống, tự thốt khỏi đói nghèo, một mặt hoàn trả được vốn vay cho ngân hàng, đảm bảo duy trì nguồn lực của Nhà nước cho xóa đói giảm nghèo
1.2.4. Kinh nghiệm quốc tế trong việc xóa đói giảm nghèo và bài học cho Việt Nam