2.1 .Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín
2.1.3 .Giới thiệu về Phòng ngân hàng điện tử
3.5. Thảo luận kết quả nghiên cứu
Sau khi phân tích hồi quy với kết quả phân tích được trình bày ở phụ lục 15 cho thấy có 5 nhân tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ NHĐT của khách hàng tại Sacombank với mức độ tác động theo trình tự như sau:
Chi phí giao dịch: là yếu tố mà khách hàng quan tâm đầu tiên. Phân tích hồi
quy cho thấy mức độ tác động của nhân tố này là 0.499. Bên cạnh đó, tác giả cũng phân tích hồi quy các biến của nhân tố chi phí giao dịch đối với việc sử dụng dịch vụ thì kết quả cho thấy hai biến CPGD2 và CPGD4 thực sự có ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ (với hệ số β2 = 1.551, Sig = 0.000 < 0.05; β4 = -3.58, Sig = 0.038). điều này thể hiện khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT của Sacombank vì giúp họ tiết kiệm được thời gian và chi phí. Riêng biến CPGD4 có hệ số Beta âm cho thấy nếu chi phí giao dịch của NHĐT cao hơn phí giao dịch tại quầy thì khách hàng sẽ giảm sử dụng dịch vụ.
An toàn bảo mật: ngoài việc quan tâm đến chi phí giao dịch của dịch vụ,
khách hàng cịn quan tâm đến mức độ an tồn và bảo mật khi sử dụng dịch vụ. Phân tích hồi quy cho thấy mức độ tác động nhân tố này là 0.397. Ngồi ra khi thực hiện
phân tích hồi quy các biến của nhân tố an toàn bảo mật đối với việc sử dụng dịch vụ thì kết quả cho thấy chỉ có biến ATBM3 thực sự có ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ (với hệ số β = 0.431 và Sig = 0.01 < 0.05). Nghĩa là việc dụng dịch vụ NHĐT của Sacombank giúp cho các giao dịch của khách hàng được thực hiện chính xác vì những giao dịch này do khách hàng tự thực hiện cho nên sai sót ít xảy ra cịn các giao dịch được thực hiện tại quầy sẽ do giao dịch viên hạch tốn thì có thể do xử lý nhiều giao dịch trong một ngày cho nhiều khách hàng khác nhau thì sai sót xảy ra là điều không thể tránh khỏi.
Chuẩn mực chủ quan: kết quả phân tích hồi quy cho thấy mức độ tác động
của yếu tố này đến sử dụng dịch vụ của khách hàng thấp chỉ có 0.317. Trong đó biến CMCQ3 có ảnh hưởng mạnh nhất đến sử dụng dịch vụ (với hệ số β = 0.954, Sig = 0.000 < 0.05). Điều này cho thấy việc sử dụng dịch NHĐT của người thân khách hàng cũng có ảnh hưởng đến việc sử dụng của khách hàng. Vấn đề này cũng dễ hiểu vì thơng qua việc sử dụng dịch vụ NHĐT của người thân, khách hàng có thể biết được những ưu nhượt điểm của dịch vụ này nhanh hơn, rõ hơn và không cần phải mất nhiều thời gian để tìm hiểu về dịch vụ này.
Thái độ: mức độ tác động của yếu tố này đến sử dụng dịch vụ là 0.271 điều
này chứng tỏ khách hàng có thái độ tích cực đối với sử dụng dịch vụ NHĐT của Sacombank. Khi tiến hành phân tích sâu hơn về mức độ tác động của từng biến của yếu tố thái độ đối với việc sử dụng dịch vụ cho thấy 3 biến TD1, TD3 và TD4 có ảnh hưởng đến sử dụng dịch vụ (với hệ số β1 = 0.379, Sig = 0.009 < 0.05; β3 = - 0.306, Sig = 0.023; β4 = 1.017, Sig = 0.000). ). Với kết quả này cho thấy khách hàng sẵn sàng sử dụng dịch vụ NHĐT của Sacombank vì họ cho rằng sử dụng dịch vụ này là một giải pháp ưu việt. Riêng biến TD3 có hệ số Beta âm vì dịch vụ NHĐT của Saombank chưa tạo sự thú vị cho khách hàng.
Kiểm soát hành vi: Phân tích hồi quy cho thấy mức độ tác động của nhân tố
này là 0.233. Mặc khác, khi phân tích hồi quy các biến kiểm soát hành vi đối với việc sử dụng dịch vụ thì kết quả cho thấy hai biến KSHV1 và KSHV3 có ảnh hưởng đến mạnh đến việc sử dụng dịch vụ (với hệ số β1 = 0.941, Sig = 0.000 < 0.05; β3 =
0.729, Sig = 0.000). điều này cho thấy khách hàng không gặp bất kỳ trở ngại nào khi sử dụng dịch vụ cũng như khách hàng có đầy đủ kiến thức khi sử dụng dịch vụ NHĐT của Sacombank.
Tóm lại, thơng qua khảo sát ý kiến khách hàng về sử dụng dịch vụ NHĐT tại Sacombank cho thấy chi phí giao dịch là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sử dụng dịch vụ của khách hàng. Sau đó, nhân tố thứ hai khách hàng quan tâm là tính an tồn và bảo mật. Bên cạnh đó, các yếu tố chuẩn mực chủ quan, thái độ và kiểm soát hành vi cũng ảnh hưởng đến sử dụng dịch vụ NHĐT của khách hàng nhưng ở mức độ ít hơn.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong chương này tác giả trình bày về mơ hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ NHĐT tại Sacombank thông qua khảo sát các khách hàng có sử dụng dịch vụ NHĐT tại Sacombank. Thơng qua phân tích nhân tố khám phá và phân tích hồi quy cho thấy có 5 nhân tố ảnh hưởng đến sử dụng dịch vụ NHĐT theo trình tự đó là: Chi phí giao dịch; an tồn bảo mật; chuẩn mực chủ quan; thái độ và kiểm sốt hành vi. Trong đó, biến Thái độ chịu sự ảnh hưởng của hai yếu tố đó là Tính hữu ích và Tính dễ sử dụng. Ngồi ra, mức độ phù hợp của mơ hình cao với hệ số R2 lên đến 62.6%.
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG
TÍN