thương mại
1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng
Chính sách phát triển kinh doanh thẻ của ngân hàng
Để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ các ngân hàng thường hoạch định các chính sách phát triển hoạt động này như: Chính sách vốn đầu tư cho cơng nghệ thẻ, chính sách phát triển nguồn nhân lực phục vụ hoạt động kinh doanh thẻ, chính sách nhằm tạo sự cạnh tranh cho các sản phẩm và dịch vụ thẻ, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh thẻ. Trong đó chính sách PR (Popular Relationship) và công tác Marketing là khơng thể thiếu nhằm tìm kiếm khách hàng, nâng cao thương hiệu của ngân hàng, đưa sản phẩm đến với khách hàng, giúp họ tiếp cận được với các sản phẩm và các hình thức thanh tốn thẻ qua ngân hàng.
Cơng nghệ và tiện ích của thẻ
Việc phát hành và thanh tốn thẻ địi hỏi mơt chi phí đầu tư cao cho việc lắp đặt những thiết bị hiện đại như máy ATM, hay máy thanh toán thẻ tại các điểm bán hàng (POS). Vì vậy, vốn đầu tư là điều kiện đầu tiên cũng là quan trọng nhất đối với các ngân hàng trong bước đầu triển khai dịch vụ thẻ trên thị trường và đầu tư đổi mới cơng nghệ thẻ thanh tốn bắt kịp với những tiến bộ trên thế giới.
Ngân hàng cấp thẻ càng nhiều tiện ích thì càng thu hút được sự quan tâm, sử dụng của khách hàng. Ngồi chức năng thường có của thẻ ATM như rút tiền, chuyển khoản, một số thẻ hiện nay cịn mở rộng tiện ích thơng qua việc cho phép thanh tốn hàng hóa. Ngồi ra việc ngân hàng đó tham gia liên minh thẻ sẽ giúp cho khách hàng nắm giữ thẻ của ngân hàng này có thể rút tiền và thanh tốn thẻ thơng qua máy của ngân hàng khác.
Nguồn nhân lực cho hoạt động kinh doanh thẻ
Là một phương tiện thanh tốn hiện đại, thẻ thanh tốn mang tính tiêu chuẩn hố cao độ và có quy trình vận hành thống nhất. Thẻ thanh tốn địi hỏi có một đội ngũ nhân lực có khả năng, trình độ và kinh nghiệm tiếp cận, đáp ứng đầy đủ và thơng suốt quy trình hoạt động của nó. Con người, chính vì vậy, là một nhân tố có vai trị đảm bảo cho qui trình phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ diễn ra một cách thông suốt và hiệu quả, đảm bảo cho thẻ thanh tốn phát huy được những tiện ích vốn có của nó. Do đó ngân hàng nào muốn phát triển thẻ thanh tốn thì phải có chính sách đào tạo nguồn nhân lực hợp lý.
1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng
Thói quen tiêu dùng tiền mặt của dân cư
Thẻ là một phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt, khách hàng sử dụng thẻ phải mở tài khoản, hay ký quĩ một số tiền nhất định tại ngân hàng. Chính vì thế thói quen và tâm lý ưa thích tiền mặt là nhân tố tác động mạnh tới phát triển thẻ. Đây thực sự là một khó khăn lớn mà các ngân hàng phải đối mặt khi triển khai dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam.
Thu nhập của người dân
Thu nhập cao đồng nghĩa với mức sống cao. Khi đó nhu cầu mua bán hàng hóa, dịch vụ của mọi người ngày càng nhiều hơn và đa dạng hơn. Thẻ thanh toán sẽ đáp ứng được nhu cầu của họ. Khi mức sống được nâng cao, nhu cầu du lịch, giải trí của con người cũng cao hơn. Khi ấy thẻ thanh toán là phương tiện hữu hiệu nhất đáp ứng được nhu cầu này của họ. Vì vậy thu nhập của người dùng thẻ càng cao thì nhu cầu thanh tốn bằng thẻ ngày càng nhiều.
Trình độ dân trí
Trình độ dân trí của người dân là yếu tố quan trọng để để đánh giá sự phát triển của xã hội. Trình độ dân trí cao đồng nghĩa với một nền kinh tế phát triển về mọi mặt, tiếp cận được với nền văn minh thế giới, ứng dụng được những thành tựu khoa học kỹ thuật hiện đại để phục vụ nhu cầu cần thiết của con người. Do vậy nếu trình độ dân trí của một nước phát triển thì chắc chắn con người của nước đó sẽ tiếp
cận với một phương tiện thanh tốn nhanh chóng, tiện lợi và an tồn nhất. Đó là thẻ, một phương tiện thanh tốn đa tiện ích. Và cùng với sự phát triển này, tất yếu doanh số phát hành thẻ lúc này sẽ tăng cao.
1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc về cơ quan chức năng quản lý
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của các ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào môi trường pháp lý mỗi quốc gia. Một hành lang pháp lý thống nhất, đồng bộ cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tạo cho các ngân hàng sự chủ động trong việc đề ra chiến lược kinh doanh, một thị trường cạnh tranh lành mạnh.
1.4 Các rủi ro trong phát hành và sử dụng thẻ
Các rủi ro trong nghiệp vụ liên quan đến thẻ có thể gây tổn thất cho các chủ thẻ đồng thời làm giảm lòng tin của khách hàng vào hệ thống ngân hàng.