6. Cấu trúc đề tài
1.2. Tổng quan về quản trị rủi ro thanh khoản
1.2.5.1. Sự sụp đổ của ngân hàng Northern Rock năm 2007
Northern Rock Building Society được thành lập vào ngày 08/07/1965, vốn là một tổ chức chuyên cấp tín dụng để xây nhà có trụ sở đặt tại Newcastle. Năm 2006 lợi nhuận của ngân hàng này đạt 1,18 tỉ bảng Anh và là ngân hàng cho vay tín chấp lớn thứ 5 tại Anh.
Tháng 9 năm 2007, cả nước Anh và toàn thế giới choáng váng với sự kiện ngân
hàng Northern Rock đứng bên bờ vực phá sản. Ngày 12 tháng 9 năm 2007, Northern Rock đãđề nghị NHTW Anh cho vay 3 tỉ bảng Anh vốn ngắn hạn để chi trả các nghĩa
vụ tài chính đến hạn của mình. Cuộc khủng hoảng cho vay cầm cố dưới tiêu chuẩn trên thị trường M ỹ mùa hè năm 2007 có ảnh hưởng đến cung thanh khoản của Northern
Rock do ngân hàng này có 150 triệu đơla Mĩ trong các khoản cho vay thế chấp bằng bất động sản trên thị trường M ỹ (với đối tác là ngân hàng Lehman Brothers - một “ông
lớn” trong lĩnh vực cho vay mua bất động sản tại Mỹ, cũng đã bị phá sản vào ngày 15/9/2008). Lý do khiến Northern Rock phải vay vốn của NHTW Anh là do Northern
Rock không huy động được vốn trên thị trường liên ngân hàng và các tổ chức tín dụng
khác. Tỉ lệ lãi suất liên ngân hàng tăng cao 3 lần liên tục trong năm 2007, quá mức chịu đựng của Northern và khiến ngân hàng này gặp khó khăn trong việc huy động nguồn vốn cho vay. Northern Rock buộc phải tìm kiếm đối tác để bán bớt những bộ
phận kinh doanh nhỏ của mình để có thêm vốn duy trì hoạt động. Khi Giám đốc điều
hành Apple Adamgarth ra tuyên bố điều chỉnh hạ thấp dự đoán lợi nhuận của năm 2007 từ 17% xuống cịn 15% thì phản ứng tiêu cực của thị trường xảy ra. Tồi tệ hơn,
thị trường vay ngắn hạn liên ngân hàng đóng băng khiến việc huy động vốn ngắn hạn
của Northern Rock gặp khó khăn nghiêm trọng. Sau đó Northern Rock đã liên lạc với
các cơ quan tài chính của chính phủ cũng như Ngân hàng Anh để được trợ giúp giải
quyết các vấn đề đang gặp phải. Những thông tin bí mật về các cuộc trao đổi giữa Northern Rock và ngân hàng TW Anh cũng như các tổ chức tài chính khác bị giới
truyền thơng biết được. Báo chí dồn dập đưa ra những dự đốn về nguy cơ vỡ nợ với những cái tít giật gân như “ Northern Rock đang thiếu tiền mặt trầm trọng”, “Northern
Rock đang gánh hậu quả do cho vay cầm cố tràn lan”, “Northern Rock bị ảnh hưởng
nặng nề sau khủng hoảng cho vay cầm cố dưới tiêu chuẩn M ỹ”
Những thơng tin rị rỉ này đã làm cho cổ phiếu của Northern Rock rớt không phanh, các nhà đầu tư tức giận và từng đoàn người nườm nượp kéo đến các chi nhánh
của Northern Rock rút tiền gây nên cảnh hỗn loạn. Hìnhảnh này đã trở thành hìnhảnh đáng nhớ nhất của năm 2007, nếu khơng muốn nói là của cả một thập kỉ. Khơng ai có thể tin được điều này lại có thể xảy ra ở nước Anh vào thế kỷ 21
Sáng ngày 15/7, hàng ngàn người đã xếp hàng trước cửa 72 chi nhánh của
Northern Rockđể chờ rút tiền. Trong ngày hơm đó, 1 tỉ bảng Anh đã bị rút ra từ các tài
khoản tiền gửi tại Northern Rock, chiếm 5% tổng số dư tiền gửi tại ngân hàng này. Suốt trong hai ngày 14 và 15/9, đường dây điện thoại của Ngân hàng Northern Rock bị
tắc nghẽn, trang web bị quá tải vì số khách hàng truy cập tăng vọt...
Ngày 17/9, những người gửi tiền vẫn lo lắng và tiếp tục kéo đến Northern Rock
rút tiền mặc dù các nhà chức trách ngân hàng ra sức trấn an 1,4 triệu khách hàng rằng,
với nguồn vốn đến 113 tỷ USD, ngân hàng bảo đảm chi trả đầy đủ và khách hàng nên sắp xếp thời gian để rút tiền. Theo con số thống kê đã có hơn 2 tỉ bảng Anh bị rút ra kể
từ khi Northern Rock xin vay tiền của NHTW Anh. Trong ngày hơm đó, giá cổ phiếu của Northern Rock giảm 45.5% từ 483 pence xuống còn 263 pence. Cuối ngày hơm
đó, NHTW Anh đã tuyên bố ngân hàng này và chính phủ Anh sẽ đảm bảo tất cả các
khoản tiền gửi tại Northern Rock. Giá cổ phiếu của Northern Rock tăng 15% sau lời
tuyên bố này. Việc NHTW Anh đứng ra bảo lãnh cho các khoản tiền gửi và hỗ trợ tiền
cho Northern Rock khiến ngân hàng này không bị thiếu tiền mặt và cũng làm cho công
chúng yên tâm phần nào nhưng không thể chấm dứt luồng tiền tiếp tục bị rút ra.
Các ngân hàng lớn tại Anh và châu Âu đều từ chối trợ giúp Northern Rock vượt qua khủng hoảng, trong đó có cả HSBC, Barclays, Lloyds TSB, RBS, Santander và Credit Agricole. Chính phủ Anh buộc phải ra tay và tiến hành thương lượng đàm phán với các thể chế tài chính lớn trên thế giới về các phương án giải cứu Northern Rock. Tuy nhiên những nỗ lực đàm phán này đã thất bại. Cuối cùng ngày 21 tháng 2 năm 2008 Northern Rock chính thức bị quốc hữu hóa sau 3 ngày tranh cãi tại Thượng và Hạ viện Anh.