CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH HOÁN ĐỔI LÃI SUẤT
2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH HOÁN ĐỔI LÃI SUẤT TẠI NGÂN
2.3.1 Quy trình thực hiện giao dịch hốn đổi lãi suất tại BIDV
Điều kiện giao dịch với khách hàng, công ty trực thuộc
Theo Quy định 7616/QĐ-KDV2 ban hành ngày 31/12/2009, các khách hàng, cơng ty trực thuộc có đủ các điều kiện sau đây có thể thực hiện giao dịch hốn đổi lãi suất với BIDV:
Là tổ chức tín dụng đã có quan hệ giao dịch sản phẩm kinh doanh tiền tệ với BIDV, hoặc là khách hàng doanh nghiệp đƣợc BIDV xếp hạng tín dụng từ BB trở lên và/ hoặc có khả năng thực hiện các biện pháp bảo đảm rủi ro tín dụng bằng việc ký quỹ do hai bên thỏa thuận (nếu có) để thực hiện nghĩa vụ thanh tốn tiền gốc, tiền lãi định kỳ cho BIDV.
Có chứng từ đầy đủ chứng minh có giao dịch gốc hợp pháp và nhu cầu phịng ngừa rủi ro bằng sản phẩm hốn đổi lãi suất của BIDV.
Đã ký Hợp đồng khung thực hiện giao dịch hốn đổi lãi suất và có văn bản ủy quyền của ngƣời đại diện theo pháp luật cho ngƣời đƣợc trực tiếp giao dịch hoán đổi lãi suất với BIDV.
Quy trình thực hiện giao dịch hốn đổi lãi suất tại BIDV Bảng 2.1 Quy trình thực hiện giao dịch hoán đổi lãi suất tại BIDV
(ban hành vào ngày 31/12/2009)
Bước thực hiện
Tên công việc
Nội dung công việc
Bƣớc 1 Tiếp nhận, xác định yêu cầu giao dịch
Khi có u cầu thực hiện giao dịch hốn đổi lãi suất từ khách hàng thì Giao dịch viên (GDV) Chi nhánh kiểm tra các điều kiện về:
Thời hạn hợp đồng, ngày hiệu lực, ngày đáo hạn.
Loại lãi suất thực hiện (thả nổi hay cố định).
Phƣơng thức thanh toán.
Kỳ tính lãi.
Các đồng tiền hốn đổi ( nếu là CCS).
Và hƣớng dẫn khách hàng gửi Cơng văn đăng ký thực hiện giao dịch hốn đổi lãi suất tới Chi nhánh.
Trên cơ sở đó, GDV Chi nhánh thông báo qua điện thoại chi tiết nội dung đề nghị của khách hàng, đồng thời fax Công văn đăng ký của khách hàng về Ban Vốn và Kinh doanh Vốn tại Hội Sở chính.
Bƣớc 2 Định giá và lập phƣơng án bảo hiểm rủi ro
GDV Hội sở chính:
Xác định mức lãi suất, tỷ giá giao dịch và luồng tiền trao đổi căn cứ trên tình hình thị trƣờng và điều kiện khách hàng.
Lập phƣơng án bảo hiểm rủi ro tƣơng ứng bằng cách thực hiện khớp nhu cầu và tự cân bằng trạng thái của các giao dịch với khách hàng đối với nhu cầu giao dịch trái ngƣợc nhau. Trƣờng hợp không khớp đƣợc nhu cầu giao dịch của khách hàng, liên hệ với các NH đối tác để yêu cầu chào giá cho giao dịch phòng ngừa rủi ro với điều kiện tƣơng tự nhƣ khách hàng yêu cầu.
Bƣớc 3 Ký hợp đồng giao dịch
GDV Hội sở chính thơng báo cho GDV Chi nhánh về các điều khoản, điều kiện của hợp đồng. Căn cứ vào báo giá và tƣ vấn của GDV Hội sở chính, GDV Chi nhánh thơng báo các điều kiện giao dịch và gửi cho khách hàng Hợp đồng hoán đổi lãi suất cụ thể. Nếu thống nhất, hai bên ký kết hợp đồng giao dịch hoán