3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với cho vay đầu tƣ tại NHPT
3.2.7 Xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa và giám sát tín dụng phù hợp vớ
với thông lệ Ngân hàng và chuẩn mực quốc tế
- Xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng:
NHPT cần xây dựng chiến lược phòng ngừa và XLRR trong hoạt động tín dụng ĐTPT. Xây dựng kho dữ liệu thơng tin tín dụng, tổng hợp, phân tích, theo dõi thơng tin rủi ro từ các nguồn thơng tin khác nhau trong và ngồi Ngành để đề ra những giải pháp quản trị phù hợp. Thu thập, quản lý và cung cấp những thông tin phục vụ cho công tác thẩm định, quyết định cho vay và phịng ngừa rủi ro tín dụng.
- Giám sát tín dụng:
+ Tăng cường các biện pháp tín dụng với mục tiêu nắm bắt chính xác và kịp thời hoạt động của không chỉ dự án mà cả hoạt động của Chủ đầu tư từ nhiều nguồn khác nhau như CIC, cơ quan thuế, hiệp hội ngành mà Chủ đầu tư đang là thành viên, cùng với kiểm tra và giám sát thực địa. Quy trình hố với các nội dung chi tiết ở từng cấp độ quản lý và thực hiện nghiệp vụ, quy định rõ trách nhiệm của các bộ phận/cá nhân liên quan trong Ngân hàng.
+ Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng
+ Trên cơ sở hệ thống chấm điểm, thực hiện việc xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng và khoản vay
Có thể nói hai hệ thống này là hai hệ thống quan trọng nhất quyết định tồn bộ q trình giám sát và quản trị rủi ro tín dụng của một Ngân hàng. Việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng phải được áp dụng bắt buộc trong các khâu nghiệp vụ cụ thể sau:
. Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ ban đầu của khách hàng: Hệ thống chấm điểm sẽ phân loại khách hàng ngay từ đầu và quyết định quy trình thẩm định tuỳ theo quy mơ dự án, năng lực tài chính của Chủ đầu tư.
. Xác định mức vốn cho vay, thời hạn cho vay và lãi suất cho vay dựa trên việc kết hợp chấm điểm khách hàng, xếp hạng tín nhiệm (đánh giá khả năng có nợ quá hạn trong tương lai của khách hàng) và kết quả thẩm định dự án.
. Dự báo triển vọng trong tương lai của khách hàng, đặc biệt là khả năng trả nợ
. Xác định chế độ giám sát đối với khách hàng và khoản vay
. Trích lập dự phịng rủi ro theo đúng quy định và quản lý tài sản bảo đảm tiền vay (tăng hoặc giảm tài sản bảo đảm phù hợp).
Ngồi các tiêu chí bắt buộc áp dụng nêu trên thì hệ thống quản trị này phải đảm bảo được các yếu tố như sau:
- Phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế khi NHPT tham gia vào thị trường vốn quốc tế để huy động vốn.