3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với cho vay đầu tƣ tại NHPT
3.2.8 Xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng
NHPT cần sớm xây dựng và ban hành các tiêu chí đánh giá khách hàng để chấm điểm xếp hạng khách hàng vay vốn TDĐT, từ đó làm cơ sở dữ liệu thơng tin khách hàng phục vụ cho việc xếp hạng tín dụng nội bộ. Về lâu dài NHPT cần nghiên cứu xây dựng một hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng mang tính chuyên nghiệp và hiện đại, cung cấp thông tin phục vụ tốt cho công tác thẩm định xét duyệt cho vay, bao gồm các tiêu chí cơ bản như: Quy mơ doanh nghiệp; Các chỉ số tài chính của doanh nghiệp; Các chỉ số phi tài chính như năng lực và kinh nghiệm quản lý, uy tín trong quan hệ tín dụng, mơi trường kinh doanh,…Hệ thống chấm điểm và xếp hạng cũng cần quan tâm đến phân khúc của thị trường tiêu thụ sản phẩm, tính chất ngành nghề, địa bàn, loại hình doanh nghiệp,…Điểm tín dụng khách hàng được xác định qua việc tổng hợp chấm điểm các tiêu chí trên.
Việc chấm điểm xếp hạng khách hàng là cơ sở để NHPT đưa ra quyết định cho vay, xác định mức vốn vay, biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với từng khách hàng/nhóm khách hàng. Bên cạnh đó, việc phân hạng tín dụng khách hàng cũng giúp NHPT giám sát và đánh giá các đơn vị vay vốn đang cịn dư nợ qua đó lường trước những dấu hiệu cho thấy chất lượng khoản vay đang xấu đi và đưa ra những biện pháp đối phó kịp thời.
Cùng với việc ban hành hướng dẫn về việc chấm điểm xếp hạng khách hàng vay vốn TDĐT, NHPT nên nghiên cứu xây dựng phần mềm chấm điểm xếp hạng doanh nghiệp và xếp hạng tín dụng nhằm khắc phục quan điểm chủ quan của cán bộ tín dụng trong việc đánh giá khách hàng, phân loại khoản vay. Hệ thống thang điểm phải đủ rộng, nhiều chỉ tiêu thơng tin để có hiệu quả sử dụng cao.