5. Kết cấu luận văn
3.4 Kiến nghị chính sách
3.4.2.2 Nâng cao hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, chính sách quản lý
lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước
Chủ động điều hành các cơng cụ chính sách tiền tệ phù hợp với lộ trình mở cửa của nền kinh tế, theo kịp sự phát triển của thị trường tiền tệ; đồng thời nâng cao khả năng phân tích, dự báo để điều hành chính sách tiền tệ hiệu quả, ổn định đảm bảo các ngân hàng thương mại được thuận lợi hơn trong hoạt động.
- Lãi suất: Điều hành lãi suất theo nguyên tắc thỏa thuận dựa trên các tín hiệu thị trường, phù hợp với cung cầu vốn trên thị trường; điều hành chính sách lãi suất từ cơ chế kiểm soát trực tiếp sang cơ chế kiểm sốt gián tiếp thơng qua các công cụ của chính sách tiền tệ và tiến tới thực hiện tự do hóa lãi suất sẽ tạo điều kiện tốt cho sự phát triển của hệ thống ngân hàng và tạo tiền đề quan trọng cho q trình tự do hóa tài chính; duy trì tự do hóa cơng cụ lãi suất, xem lãi suất là công cụ thực hiện
hoạt động của các ngân hàng, đảm bảo tính tự chủ và tạo ra nguồn lực tài chính cho các ngân hàng thương mại tồn tại và phát triển. Điều hành lãi suất dựa trên việc áp dụng linh hoạt lãi suất tái cấp vốn và lãi suất tái chiết khấu; đảm bảo vai trò là người cho vay cuối cùng của Ngân hàng Nhà nước nhằm kích thích các ngân hàng thương mại khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
- Thị trường mở: Sử dụng công cụ thị trường mở theo hướng là công cụ chủ lực để tác động gián tiếp tới thị trường tiền tệ, tiếp tục đổi mới điều hành thị trường mở theo hướng tạo điều kiện phát triển và đa dạng hóa các cơng cụ trên thị trường tiền tệ, thúc đẩy thị trường tiền tệ liên ngân hàng phát triển, thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc, mua bán giấy tờ có giá giữa các ngân hàng thương mại, giữa ngân hàng thương mại và khách hàng, ngân hàng thương mại và Ngân hàng Nhà nước; hoàn thiện khung pháp lý để thu hút, kết nạp các thành viên tham gia thị trường, nâng cao cơng tác phân tích dự báo nhằm điều chuyển vốn linh hoạt giữa các ngân hàng thương mại và đáp ứng nhu cầu vốn cho các ngân hàng thương mại có nhu cầu thực sự.
- Dự trữ bắt buộc: khi sử dụng công cụ này phải chủ động, linh hoạt theo diễn biến thị trường nhằm tăng khả năng kiểm soát được tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế đồng thời phải đảm bảo tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại sử dụng vốn khả dụng linh hoạt và hiệu quả.
3.4.2.3 Phát triển thị trường tiền tệ an tồn, đồng bộ và mang tính cạnh tranh cao
Phát triển thị trường tiền tệ an tồn, đồng bộ và mang tính cạnh tranh cao nhằm tạo cơ sở quan trọng cho hoạch định và điều hành chính sách tiền tệ, huy động và phân bổ có hiệu quả các nguồn lực tài chính, giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng thương mại. Tăng số lượng và chủng loại chứng khốn có độ an tồn và tính thanh khoản cao được phép giao dịch trên thị trường mở; đồng thời nới lỏng các hạn chế tiếp cận thị trường đối với các ngân hàng thương mại. Tăng cường sự liên kết hoạt động và quản lý, điều hành giữa các thị trường tiền tệ bộ phận; giữa thị trường tiền
tệ và thị trường chứng khốn, trong đó cần nâng cao và hoàn thiện các thị trường: thị trường liên ngân hàng, ngoại tệ, thị trường mở,... Hạn chế can thiệp hành chính vào hoạt động của thị trường tiền tệ.
Bên cạnh đó cần cải tổ các ngân hàng chính sách trở thành các định chế độc lập và ổn định về mặt tài chính để thị trường tiền tệ, ngân hàng được lành mạnh hơn; kinh nghiệm quốc tế về tính hiệu quả của loại hình tổ chức này là khơng đồng nhất, hầu hết là không hiệu quả trong việc hồn thành các mục tiêu, khơng hiệu quả trong việc sử dụng nguồn vốn đang khan hiếm và làm méo mó thị trường ngân hàng. Cần giảm mức độ phức tạp trong cấu trúc sở hữu nhằm loại bỏ các xung đột lợi ích hiện tại cũng như trong tương lai giữa chủ sở hữu và ban điều hành, đồng thời thúc đẩy quản trị ngân hàng hiệu quả và minh bạch hơn; có biện pháp để thúc đẩy việc hợp nhất các ngân hàng.
Cần có các biện pháp nhằm tạo ra sự minh bạch và công khai thông tin nhiều hơn sẽ giúp bảo đảm được sự ổn định và lành mạnh của các ngân hàng và khiến cho các ngân hàng dễ dàng và ít tốn kém hơn trong việc huy động vốn từ những người gửi tiền và các nhà đầu tư.
3.4.2.4 Phát triển ứng dụng công nghệ và hệ thống thanh toán
- Phát triển ứng dụng cơng nghệ: hiện đại hóa hệ thống giao dịch ngân hàng, tích cực xúc tiến thương mại điện tử và phát triển dịch vụ ngân hàng mới dựa trên nền tảng công nghệ thông tin đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng điện tử, tự động; hoàn thiện các quy định pháp lý liên quan đến việc cung cấp, sử dụng các dịch vụ ứng dụng Internet như: e-banking, home banking, … phù hợp với yêu cầu phát triển kỹ thuật công nghệ hiện đại và triển khai rộng rãi các dịch vụ ngân hàng hiện đại, phát triển các công ty dịch vụ thẻ ngân hàng và các mơ hình tổ chức thanh tốn thích hợp; xây dựng trung tâm thông tin, dữ liệu, định hướng phát triển công nghệ cho các ngân hàng thương mại thực hiện đồng bộ. Triển khai việc ứng dụng công nghệ thông tin trong công tác thanh tra giám sát, quản trị, điều hành, thông tin, báo cáo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại. Tiếp
tục nâng cấp mạng diện rộng và hạ tầng công nghệ thông tin với các giải pháp kỹ thuật và phương thức truyền thông phù hợp với trình độ phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam và các chuẩn mực, thơng lệ quốc tế. Hồn thiện và phát triển các hình thức quản lý nghiệp vụ ngân hàng cơ bản; các quy trình, thủ tục quản lý và tác nghiệp theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; đồng thời theo hướng hiện đại hóa và được tích hợp trong hệ thống quản trị ngân hàng hoàn chỉnh và tập trung. Xây dựng hệ thống thanh toán ngân hàng an toàn, hiệu quả và hiện đại ngang tầm trình độ phát triển của các nước trong khu vực (về cơ sở hạ tầng kỹ thuật, khn khổ thể chế và dịch vụ thanh tốn).
- Tăng cường hệ thống an toàn, bảo mật thông tin, dữ liệu và an ninh mạng. Triển khai các đề án cải tạo, nâng cấp các giải pháp an ninh mạng, bảo mật dữ liệu, bảo đảm an toàn tài sản và hoạt động của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng. Xây dựng hệ thống bảo mật thơng tin, dữ liệu và an tồn mạng, trong đó khẩn trương hồn thành và đưa vào sử dụng các trung tâm dữ liệu dự phòng hay trung tâm phục hồi thảm họa của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng. Nghiên cứu và xây dựng chiến lược về đường truyền dữ liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo thế chủ động cho ngành ngân hàng. Tiếp tục hồn thiện hệ thống thơng tin, thống kê, báo cáo nội bộ ngành ngân hàng để xây dựng được hệ thống thông tin quản lý, cơ sở dữ liệu quốc gia hiện đại, tập trung và thống nhất. Triển khai mạng thông tin nội bộ rộng khắp tồn hệ thống trên cơ sở ứng dụng cơng nghệ thơng tin và cơng nghệ mạng.
- Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động thanh tốn, hoàn thiện các đề án phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong khu vực công, khu vực tư (doanh nghiệp và dân cư), hoàn thiện và phát triển hệ thống thanh toán liên ngân hàng, trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, xây dựng trung tâm thanh toán bù trừ tự động phục vụ các giao dịch bán lẻ, kết nối hệ thống thanh toán bù trừ và quyết toán chứng khoán với hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia. Xây dựng hệ thống thanh toán hỗ trợ cho hàng loạt các giao dịch bán lẻ chi phí thấp bao gồm việc mở
rộng hệ thống thanh toán bù trừ bán lẻ liên ngân hàng, hoạt động thanh toán bù trừ Banknet, thanh toán qua mạng và thanh toán qua điện thoại.
3.4.2.5 Nâng cao hiệu quả, hiệu lực của thanh tra, giám sát ngân hàng
Tăng cường kiểm tra, kiểm soát đồng thời đảm bảo các quy chế thanh tra và giám sát của cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng được triển khai một cách hiệu quả và đồng bộ trên toàn quốc; xây dựng và ban hành các chuẩn mực tối thiểu về quản lý rủi ro và an toàn hoạt động ngân hàng của Việt Nam phù hợp với các chuẩn mực quốc tế hiện hành, đồng thời phải giám sát việc thực hiện nghiêm túc trong việc đảm bảo các quy định này; xác định được bất kỳ một ngân hàng nào có khả năng gặp khó khăn trong việc đáp ứng được các yêu cầu về an tồn hoạt động. Nếu ngân hàng khơng đáp ứng được quy định về chỉ tiêu an toàn này, các ngân hàng phải trình bày kế hoạch giải quyết trong một khoảng thời gian hợp lý để thực hiện việc tuân thủ. Đẩy nhanh việc giám sát các ngân hàng yếu kém hơn trong hệ thống và thiết lập các quy trình rút lui để thúc đẩy việc sát nhập hoặc đóng cửa các ngân hàng chưa đủ vốn và yếu kém.
Tập trung cải cách và phát triển hệ thống giám sát ngân hàng theo nội dung chủ yếu sau: Đổi mới mơ hình tổ chức của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước hiện nay theo hướng tập trung, thống nhất, chuyên nghiệp và phù hợp với chuẩn mực quốc tế về thanh tra, giám sát ngân hàng (Basel), tập trung nâng cao năng lực và đổi mới triệt để phương pháp giám sát dựa trên cơ sở tổng hợp và rủi ro đồng thời nâng cao chất lượng, hiệu quả của hoạt động giám sát từ xa. Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các tổ chức tín dụng có vấn đề và các rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Mở rộng danh mục các đối tượng chịu sự thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Hoàn thiện quy chế kiểm toán độc lập đối với các tổ chức tín dụng cho phù hợp với thực tiễn Việt Nam và thơng lệ quốc tế. Hồn thiện quy chế về tổ chức và hoạt động của cơ quan kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm sốt nội bộ trong các tổ chức tín dụng.
Nam trong việc giám sát, hỗ trợ, xử lý các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn và góp phần bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng. Tăng cường sự phối hợp giữa bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và Cục Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng trong q trình giám sát các tổ chức tín dụng và xử lý các vấn đề khó khăn của các tổ chức tín dụng. Từng bước chuyển sang thực hiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi dựa trên cơ sở mức độ rủi ro của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.
Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần giám sát chặt chẽ việc “sở hữu chéo” của các tập đoàn kinh tế và ngân hàng nhằm hạn chế khả năng xảy ra rủi ro đạo đức và khuyến khích việc hợp nhất của các ngân hàng này bằng cách hạn chế các tổ chức tài chính và tập đồn lớn để các tổ chức đó chỉ nắm giữ cổ phần tại duy nhất một tổ chức nhận tiền gửi được cấp phép mà thơi.
3.4.2.6 Nâng cao tính trách nhiệm và minh bạch trong cơng bố thông tin
Nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng Nhà nước được nâng cao gắn liền với tính minh bạch trong hoạt động và trách nhiệm giải trình, báo cáo của Ngân hàng Nhà nước trước Quốc hội, Chính phủ và cơng chúng đã được quy định rõ trong Luật Ngân hàng Nhà nước. Đây là nội dung mới, quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng Trung ương nhằm minh bạch hóa, cơng khai hóa các quyết định trong điều hành của mình khơng những với cơ quan cấp trên mà cịn với cơng chúng, thị trường. Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước cũng đã thành lập Vụ Dự báo Thống kê Tiền tệ với nhiệm vụ: thu thập, phân tích và xử lý các thơng tin, dự báo diễn biến tiền tệ, hoạt động ngân hàng, cán cân thanh toán quốc tế,...; làm đầu mối cung cấp thông tin, số liệu thống kê tiền tệ, số liệu liên quan đến hoạt động ngân hàng cho các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của pháp luật.
Tuy nhiên trong thực tế các thông tin về diễn biến tiền tệ, hoạt động ngân hàng,... đôi khi vẫn chưa đầy đủ, chưa đáp ứng được yêu cầu của công chúng và chưa tạo niềm tin đối với công chúng. Do đó, Ngân hàng Nhà nước cũng phải nâng cao tính minh bạch, trách nhiệm cũng như chất lượng trong việc cung cấp các thông
tin về sự phát triển của khu vực tài chính ngân hàng cho công chúng. Thông tin đáng tin cậy và kịp thời sẽ tạo niềm tin cho cơng chúng qua đó sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho Ngân hàng Nhà nước trong việc điều hành chính sách tiền tệ cũng như cho hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên phân tích, đánh giá về tài chính và dự báo xu hướng phát triển của các ngân hàng thương mại để kịp thời điều chỉnh các qui định và biện pháp giám sát. Đặc biệt là công tác hoạch định chiến lược phát triển tồn ngành cả về mơ hình phát triển, chính sách, cơng nghệ và dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh quốc tế chưa được quan tâm đúng mức.
3.4.2.7 Một số kiến nghị khác
- Để giúp các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực quản trị điều hành, Ngân hàng Nhà nước phối hợp với WB, IMF, ... hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong tìm hiểu và triển khai đưa phương thức quản trị ngân hàng hiện đại vào ứng dụng thực tế tại Việt Nam. NHNN cần phối hợp với các Bộ Ngành có liên quan hướng dẫn các ngân hàng thương mại xây dựng đề án chi tiết thành lập tập đoàn tài chính trình Chính phủ cho phép thực hiện
- Tiếp tục đẩy mạnh triển khai đề án tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại theo hướng mở rộng hợp tác quốc tế và tham gia hội nhập tài chính quốc tế.
- Nâng cao hiệu quả tổ chức bộ máy và phát triển nguồn nhân lực: sẽ có thể sắp xếp lại, hình thành mới những Vụ, Cục cần thiết tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện có hiệu lực và hiệu quả hơn vai trò của Ngân hàng Trung ương hiện đại. Xây dựng và từng bước áp dụng cơ chế quản lý mới tại Ngân hàng Nhà nước nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động phù hợp với xu thế quản lý được áp dụng tại Ngân hàng Trung ương nhiều nước.
3.4.3 Đối với ngân hàng thương mại
- Các ngân hàng thương mại phải xây dựng và hoàn thiện các chiến lược phát triển dài hạn cho riêng mình vì khơng có mơ hình chung cho mọi ngân hàng; lựa chọn đối tác chiến lược; tăng năng lực tài chính; quản lý, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh và khẩn trương điều chỉnh các hoạt động kinh doanh để thích ứng với
điều kiện mới. Chuyển đổi mơ hình tổ chức theo hướng ngân hàng hiện đại, đa dạng hóa ngành nghề kinh doanh
- Lành mạnh hóa và nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại: Xây dựng cơ chế kiểm sốt tín dụng hữu hiệu, đặc biệt là ngăn chặn nợ xấu gia tăng và biện pháp xử lý rủi ro tín dụng. Thực hiện phân loại nợ và trích lập