CHƯƠNG 2 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NHTM
3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại Eximbank Chợ Lớn
3.2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ huy động vốn
Bảng 3.1 Tốc độ tăng trưởng và cơ cấu nguồn vốn huy động của Eximbank Chợ Lớn giai đoạn 2010-2015
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 2014 2015
1. Tổng vốn huy động 2.792 3.140 3.805 4.151 4.609 4.955
1.1 Tiền gửi dân cư 2.490 2.707 3.238 3.607 4.033 4.365 Tỷ trọng (%) 89,2 86,2 85,1 86,9 87,5 88,1 1.2 Tiền gửi TCKT 302 433 567 544 576 590 Tỷ trọng (%) 10,8 13,8 14,9 13,1 12,5 11,9
2. Theo loại tiền 2.792 3.140 3.805 4.151 4.609 4.955
2.1 VNĐ 2.030 2.362 3.010 3.207 3.633 3.839 Tỷ trọng (%) 72,71 75,22 79,11 77,25 78,82 77,48 2.2 Ngoại tệ quy đổi 762 778 795 944 976 1.116 Tỷ trọng (%) 27,29 24,78 20,89 22,75 21,18 22,52 3. Theo kỳ hạn 2.792 3.140 3.805 4.151 4.609 4.955 3.1 Không kỳ hạn 271 194 193 245 295 314 Tỷ trọng (%) 9,71 6,18 5,07 5,9 6,4 6,33 3.2 Có kỳ hạn 2.521 2.946 3.612 3.906 4.314 4.641 Tỷ trọng (%) 90,29 93,82 94,93 94,1 93,6 93,67 4. Tốc độ tăng trưởng (%) 12,46 21,18 9,1 11,03 7,5
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh tại Eximbank Chợ Lớn từ 2010 đến 2015
Xác định được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn, Eximbank Chợ ớn đã khai thác, huy động tối đa các nguồn vốn tiềm tàng trong dân cư và trong các
TCKT. Trong những năm qua, Eximbank Chợ Lớn đã tạo mọi điều kiện tốt nhất cho người dân gửi tiền; khuyến khích các cá nhân, TCKT mở tài khoản tiền gửi và thực hiện chi trả thông qua tài khoản ngân hàng, áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thị trường trong từng thời điểm. Hình thức huy động phong phú, tiết kiệm với các kỳ hạn linh hoạt, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu bằng VNĐ, ngoại tệ… nhờ đó đã đẩy mạnh nguồn vốn huy động của Eximbank Chợ Lớn qua các năm.
Năm 2015, mặc dù có sự cạnh tranh quyết liệt, đặc biệt trong hoạt động huy động vốn dân cư nhưng với việc triển khai linh hoạt chính sách huy động vốn cùng các sản phẩm đa dạng, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh ln được duy trì ở mức cao chiếm 5,03% vốn huy động toàn hệ thống và liên tục tăng trưởng tốt.
Biểu đồ 3.3: Tình hình tiền gửi từ khu vực dân cư của Eximbank Chợ Lớn giai đoạn 2010-2015
Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh tại Eximbank Chợ Lớn từ 2010 đến 2015
Huy động tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn trên tổng vốn huy động. Năm 2015, huy động vốn từ dân cư đạt 4.365 tỷ đồng, chiếm 88,10% tổng vốn huy động, tăng hơn 75% so với năm 2010. Huy động vốn dân cư ngày càng đóng vai trị quan trọng trong tổng nguồn của Chi nhánh, đảm bảo sự phát triển bền vững nền vốn.
2,490 2,707 3,238 3,607 4,033 4,365 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 1 2 3 4 5 6 Tổng vốn huy động Tiền gửi dân cư
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn được duy trì khá ổn định trong giai đoạn 2010- 2015. Trong đó tỷ trọng nguồn vốn huy động có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng chủ yếu (trên 90%).
Tỷ trọng vốn huy động bằng ngoại tệ cao và tương đối ổn định: Tỷ trọng vốn huy động ngoại tệ trong thời gian qua duy trì ở mức trên 20% tổng nguồn vốn huy động.
Tóm lại, trong những năm qua, Eximbank Chợ Lớn đã có nhiều cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người gửi tiền, nhưng tốc độ tăng trưởng vốn huy động của còn thấp. Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng trên là vì:
- Hình thức huy động vốn cịn đơn điệu: mặc dù Eximbank đã chú trọng phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, tuy nhiên các sản phẩm gửi tiền cịn chưa linh hoạt, tiện ích chưa cao, chưa có sự liên kết chặt chẽ với các sản phẩm dịch vụ NHBL khác.
- Lãi suất huy động chưa thật linh hoạt và phù hợp với thị trường: Lãi suất tiết kiệm tuy có được điều chỉnh song thường chậm hơn sự thay đổi của giá cả thị trường, có lúc lãi suất tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ trượt giá nên chưa khuyến khích người gửi tiền.
- Thị phần phát triển huy động vốn bị chia sẻ: số lượng NHTM trong và ngoài nước hoạt động tại Việt Nam càng gia tăng, các NHTM cổ phần nhỏ áp dụng các biện pháp cạnh tranh thiếu lành mạnh, lãi suất huy động cao hấp dẫn hơn Eximbank