CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
5.1.2 Nhóm giải pháp liên quan đến các yếu tố tác động ngƣợc chiều
Trình độ học vấn của chủ thẻ (Education) cũng ảnh hưởng đến khả năng quá hạn của chủ thẻ. Trong 1.011 chủ thẻ bị q hạn thì có đến 756 chủ thẻ có trình độ dưới đại học. Dường như những chủ thẻ có trình độ trên đại học có nhiều điều kiện để tiếp xúc với khoa học và cơng nghệ hơn, có một mức độ am hiểu về sản phẩm thẻ tín dụng hơn như ngày đến hạn thanh toán là ngày nào, ngày sao kê là ngày như thế nào … nên ít quá hạn hơn các chủ thẻ khác. Thời gian qua, ở ngân hàng TMCP quân đội có rất nhiều trường hợp chủ thẻ phát sinh 2 kỳ liên tiếp khơng thanh tốn đủ số tiền thanh toán tối thiểu đúng hạn vì khơng am hiểu về sản phẩm thẻ tín dụng như hiểu sai về ngày thanh toán, về số tiền thanh tốn tối thiểu. Do đó, trong q trình thẩm định cấp thẻ tín dụng cho khách hàng, ngân hàng khơng chỉ dựa vào thu nhập như đã nói ở trên mà cịn nên tham khảo thêm yếu tố trình độ học vấn của chủ thẻ. Đồng thời cũng cần thiết để tư vấn cho khách hàng một cách cẩn thận và tỉ mĩ trước khi phát hành thẻ cho khách hàng.
Loại hình cơng ty mà chủ thẻ đang công tác (Company): Khách hàng đang công tác tại các cơ quan đơn vị thuộc sở hữu của nhà nước thì ít q hạn hơn các chủ thẻ khác. Trong 12.734 quan sát thì có gần 25% chủ thẻ đang công tác tại các cơ quan đơn vị thuộc sở hữu của nhà nước nhưng trong 1.011 chủ thẻ bị q hạn thì chỉ có hơn 2,2% chủ thẻ đang làm việc tại cơ quan đơn vị thuộc sở hữu của nhà nước. Điều này rất phù hợp với định hướng của MB trong thời gian qua cũng như sắp tới. Nhóm khách hàng mục tiêu và nhận được nhiều chính sách ưu đãi, sự hỗ trợ của MB trong thời gian
10
qua là khách hàng quân nhân, khách hàng đang làm việc tại các cơ quan đơn vị thuộc sở hữu của nhà nước vì tính chất kỷ luật tại các cơ quan, đơn vị thuộc sở hữu của nhà nước áp dụng cho nhóm đối tượng này là rất cao. Vì vậy ngồi việc chọn nhóm đối tượng khách hàng đang cơng tác tại các cơ quan, đơn vị thuộc sở hữu của nhà nước làm nhóm khách hàng mục tiêu thì trong hồ sơ phát hành thẻ tín dụng cũng nên thêm mục xác nhận của đơn vị, việc này giúp chủ thẻ thấy rõ hơn vai trò và trách nhiệm của mình, từ đó sẽ có ý thức hơn trong việc thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng.
Tình trạng sở hữu nhà ở (Home owner) cũng là một trong những yếu tố có ảnh
hưởng tới khả năng quá hạn của chủ thẻ. Việc chủ thẻ có nhà riêng hay khơng cũng phần nào thể hiện năng lực tài chính của chủ thẻ. Khi có nhà riêng thì chủ thẻ sẽ hạn chế được một số khoản chi phí phát sinh liên quan đến việc thuê nhà, từ đó thu nhập của chủ thẻ sẽ được gia tăng và khả năng trả nợ của chủ thẻ cũng được gia tăng. Vì vậy trong q trình cấp thẻ tín dụng cho khách hàng, ngân hàng cũng rất cần lưu ý đến tình trạng sở hữu nhà ở của khách hàng, đặc biệt là đối với những chủ thẻ có hạn mức tín dụng cao để ước lượng chi phí của chủ thẻ từ đó đưa ra một mức HMTD phù hợp hơn cho khách hàng, góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng.