CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
3.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Quân Đội (MB)
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Quân Đội
Vào ngày 04/11/1994, MB được thành lập với số vốn chưa đến 20 tỷ đồng. Từ vị thế một ngân hàng nhỏ, MB đã đặt nền tảng phát triển bền vững và ổn định, trở thành ngân hàng duy nhất có lợi nhuận trong cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997.
Trải qua chặng đường hơn 22 năm hình thành và phát triển, MB ngày càng phát triển vững mạnh và càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường ngân hàng. Tính đến cuối năm 2016 thì ngân hàng TMCP Quân Đội đã có:
- Một hội sở chính được đặt tại số 21 Cát Linh, P. Cát Linh, Q. Đống Đa, Hà Nội và 258 điểm giao dịch được Ngân hàng Nhà Nước cấp ph p trong đó có 02 chi nhánh nước ngoài được đặt tại Lào và Campuchia, 91 chi nhánh trong nước và 176 phòng giao dịch và 1 văn phòng đại diện tại Nga
- Ngồi ra MBBank cịn có 08 cơng ty con và 02 cơng ty liên kết được trình bày ở phụ lục 3.
Ngân hàng TMCP Quân Đội đã, đang và ngày càng phấn đấu với mục tiêu trở thành ngân hàng thuận tiện với 3 trụ cột (ngân hàng cộng đồng, ngân hàng chuyên nghiệp và ngân hàng giao dịch) và hai nền tảng (quản trị rủi ro hàng đầu; văn hóa cung cấp dịch vụ và thực thi nhanh hướng tới khách hàng). Đó là mục tiêu chiến lược phát triển của MB.
Hình 3.1: Mơ hình chiến lƣợc phát triển của MB.
- Mơ hình ngân hàng cộng đồng mà MB hướng tới là ngân hàng hướng tới khách hàng thuộc phân khúc KHCN và SME với mục tiêu vượt trội đối thủ, ngang hàng về khả năng thâm nhập sâu vào thị trường SME và đối tượng cá nhân có thu nhập cao trong cộng đồng. Giám đốc chi nhánh và lực lượng bán hàng là 2 bộ phận của cộng đồng, am hiểu cộng đồng và gần gũi với khách hàng cũng là lực lượng bán hàng tốt nhất.
- Ngân hàng chuyên nghiệp mà MB hướng tới là ngân hàng thuận tiện và ứng xử với khách hàng một cách chuyên nghiệp theo từng phân khúc khách hàng, đặc biệt là phân khúc Mid Corp, khách hàng lớn và các định chế tài chính (FI). Sản phẩm được đặc thù hóa và tạo ra chuỗi giá trị từ đầu đến cuối theo ngành; may đo phù hợp với nhu cầu của khách hàng nhằm khai thác sâu thị phần của từng nhóm khách hàng.
- MB hướng tới một hệ thống ngân hàng giao dịch thuận tiện trong tất cả các phân khúc khách hàng bằng cách nâng cấp và đầu tư mới cơ sở hạ tầng; mở rộng mạng lưới thanh toán dựa trên quan hệ với Viettel. Đa dạng hóa sản phẩm để khách hàng thuận tiện hơn trong thanh toán và quản lý vấn đề tài chính của mình, chỉ cần một ngân hàng là đáp ứng mọi nhu cầu về giao dịch của khách hàng.
- Hệ thống quản trị rủi ro cần phải cân bằng giữa rủi ro và lợi ích, đáp ứng kịp thời tăng trưởng kinh doanh, coi trọng văn hóa rủi ro. MB đang tiến hành cải tiến các mơ hình quản trị theo thơng lệ quốc tế với sự tư vấn của nhà tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới - Mc. Kinsey. MB đã cải tiến mơ hình tổ chức theo hướng tách thẩm định ra khỏi quản trị rủi ro (QTRR) đảm bảo công tác hoạch định chính sách và thực thi chính sách được độc lập. Chức năng QTRR của MB được tối ưu với 2 chức năng chính là xây dựng chính sách quản trị rủi ro và giám sát rủi ro. Xây dựng và vận hành theo các mơ hình rủi ro tiên tiến, hiện đại giúp dự báo, đo lường, phát hiện và quản lý rủi ro hiệu quả.
Năm 2016 là năm mà ngân hàng TMCP Quân Đội đã đạt được rất nhiều thành tựu nổi bật, và cũng là năm mà MB đã được vinh danh với nhiều giải thưởng cao quý, đem lại những ấn tượng, dấu ấn sâu sắc trên chặng đường chiến lược phát triển của mình.
3.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quân Đội
Với 22 sáng kiến chiến lược và dựa trên 2 nền tảng 3 trụ cột, các giải pháp kinh doanh chiến lược được triển khai và thực hiện đồng bộ, kết hợp chặt chẽ với quản trị rủi ro hiệu quả. Việc chuyển dịch cơ cấu kinh doanh, phương thức tổ chức bán hàng và vận hành tập trung, MB đã từng bước đạt được những thành tựu đáng kể trong giai đoạn 2011 -2016 được trình bày trong bảng 3.1.
Bảng 3.1 Một số chỉ tiêu kinh doanh của MB trong giai đoạn 2011 đến 2016. ĐVT: Tỷ đồng ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Tổng tài sản 138.381 175.610 180.381 200.489 221.042 250.232 Vốn chủ sở hữu 9.642 12.864 15.148 17.148 23.183 23.183 Trong đó: Vốn điều lệ 7.300 10.000 11.256 11.594 16.000 17.127
Tiền gửi của TCKT và tư nhân 89.549 117.747 136.089 167.609 181.565 189.075
Tổng dư nợ cho vay 59.045 74.479 87.743 100.569 121.349 148.883
Thu nhập lãi thuần 5.222 6.664 6.124 7.036 7.319 7.979
Tổng thu nhập hoạt động 5.147 7.813 7.659 8.307 8.772 9.855
Tổng chi phí hoạt động 1.881 2.697 2.746 3.114 3.449 4.175
Lợi nhuận từ HĐKD trước DP 3.266 5.117 4.914 5.193 5.323 5.681
Chi phí dự phịng rủi ro 641 2.027 1.892 2.019 2.102 2.030
Lợi nhuận trước thuế 2.625 3.090 3.022 3.174 3.221 3.711
Lợi nhuận sau thuế 1.915 2.320 2.286 2.503 2.512 2.884
ROE (LNST/VCSH bình quân) (%) 20,7 20,6 16,3 15,8 13,3
ROA (LNST/tổng tài sản bình quân)
(%) 1,5 1,5 1,3 1,3 1,2 1,2
Điểm giao dịch (số ĐGD) 178 183 209 224 253 258
Số cán bộ nhân viên (ngân hàng và
công ty con) (người) 5.098 5.806 6.128 6.939 7.810 7.886
EPS (Đồng/cổ phiếu) 2.913 2.457 2.145 2.073 1.902 1.689
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2015 của MB và báo cáo tài chính hợp nhất q 4/2016)
Tình hình kinh doanh của MB khá ổn định và hiệu quả trong giai đoạn từ năm 2011 đến 2016. Các chỉ tiêu về tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay và lợi nhuận cho vay đều có sự tăng trưởng qua các năm. Trong đó, tốc độ tăng trưởng tổng tài sản bình quân đạt 20,73%, vốn chủ sở hữu bình quân đạt 21,62%, tốc độ tăng trưởng bình
quân của huy động vốn và dư nợ cho vay lần lượt là 38,67% và 26,45%. Đây có thể nói là những con số tăng trưởng rất đáng khích lệ và đầy triển vọng của MB, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam vẫn còn chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới và tình hình khó khăn của ngành ngân hàng trong nước.
Năm 2014, MB tiếp tục với mục tiêu “phát triển bền vững - an toàn - hiệu quả” và phương châm quản trị “Tái cơ cấu - phát triển bền vững”. Theo đó, MB triển khai các sang kiến chiến lược, kế hoạch kinh doanh, các chương trình hành động theo kế hoạch đã đề ra, tuân thủ nghiêm túc các quy định, chính sách của nhà nước. Kết quả hoạt động kinh doanh của MB năm 2014 tiếp tục duy trì ở mức tốt. Lợi nhuận trước thuế là hơn 3.100 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt ở mức cao 14,6%, trong khi huy động tăng 23,2%. Cơ cấu tín dụng được cải thiện khi tỷ trọng dư nợ cho KHCN tăng mạnh, chiếm gần 21% tổng dư nợ so với mức 14% của năm 2013. Tỷ lệ nợ xấu là 2,73%, nằm trong giới hạn cho phép theo nghị quyết đại hội cổ đông là dưới 3,5%. Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đạt 80% so với nợ xấu nội bảng, tuân thủ tốt các quy định của ngân hàng nhà nước. MB kiểm sốt chi phí hoạt động ở mức tốt, chi phí dự phịng được trích lập đầy đủ, đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng. Có thể nói ngân hàng đã vượt gần như toàn bộ các chỉ tiêu kế hoạch năm 2014. Vị thế, thương hiệu được khẳng định.
Với phương hướng “tăng trưởng nhanh, hiệu quả và bền vững”, năm 2015, 2016, ngân hàng TMCP Quân đội đã hoàn thành toàn diện các mục tiêu đề ra, các chỉ tiêu cơ bản đều tăng so với năm 2014, 2015 và so với kế hoạch 2015, 2016 trong đó đáng chú ý là các chỉ tiêu: Tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ, lợi nhuận trước thuế năm sau đều tăng và vượt kế hoạch so với năm trước, tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh. Cụ thể, bảng 3.2 thể hiện một số kết quả kinh doanh mà MB đã đạt được năm 2015 và 2016.
Bảng 3.2: Tóm tắt một số kết quả hoạt động kinh doanh của MB năm 2015 và 2016.
ĐVT: Tỷ đồng
TT Nội dung Năm 2014 Kế hoạch
2015 Thực hiện 2015 So với 2014 So với KH 2015 1 Tổng tài sản 200.489 216.000 221.042 110,3% 102,3% 2 Vốn điều lệ 11.594 16.000 16.000 138,0% 100,0% 3 Huy động vốn 167.941 181.000 181.751 108,2% 100,4% 4 Dư nợ 100.571 115.500 120.308 119,6% 104,2% 5 Tỷ lệ nợ xấu 2,73% <3% 1,62% 6 LNTT 3.003 3.150 3.151 104,9% 100,0%
TT Nội dung Năm 2015 Kế hoạch
2016 Thực hiện 2016 So với 2015 So với KH 2016 1 Tổng tài sản 219.303 240.000 250.232 114,1% 104,3% 2 Vốn điều lệ 16.000 17.127 17.127 107,0% 100.00% 3 Huy động vốn 181.751 191.000 195.148 107,4% 102,2% 4 Dư nợ 120.308 144.000 148.883 123,8% 103.40% 5 Tỷ lệ nợ xấu 1.62% <1.7% 1.33% -0.29% -0.37 6 LNTT 3.151 3.550 3.711 117,8% 104,5% 7 Tổng nhân sự 6.876 7.400 7.886 1011 người 106,6% 8 Tổng ĐGD 231 258 258 27 đgd 100.00%
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp 2015 và quý 4/2016)