2.3. Thực trạng quản trị rủi ro trong thanh tốn quốc tế tại Ngân hàng
2.3.2.2. Các rủi ro xuất phát từ các nhân viên Ngân hàng thương mại cổ
cổ phần Sài Gịn
Các khách hàng của SCB cũng như các nhà XNK của Việt Nam đều chưa
thực sự hiểu rõ vể các quy trình cũng như quy định trong các giao dịch thương mại quốc tế. ðặc biệt là khĩ khăn trong việc lập ra bộ chứng từ phù hợp với những điều khoản và điều kiện của thư tín dụng khi mà bản thân lại chưa biết gì về thư tín dụng. Trong thực tiễn thực hiện thanh tốn XK bằng thư tín dụng, thanh tốn viên NH đã gặp khơng ít trường hợp khơng thực hiện đúng thời hạn xuất trình chứng từ hoặc chứng từ bị từ chối khơng thanh tốn, lý do là người XK tuy đã được nhắc nhở song vẫn khơng giao chứng từ kịp thời hay lập bộ chứng từ khơng phù hợp với thư tín dụng như mơ tả sai hoặc khơng đầy đủ về hàng hĩa. Do đĩ, khách hàng là nguồn rủi ro khá lớn cho NH khi thực hiện hoạt động thanh tốn XNK qua các phương
thức thanh tốn chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ.
ðơi khi chính khách hàng là người gây ra các rủi ro, họ đã cố tình thơng
đồng với nhau để lừa NH, gây cho NH các rủi ro tín dụng, giảm uy tín của NH. Do
vậy, NH trước khi tiến hành hoạt động cần nghiên cứu kỹ khách hàng của mình xem họ cĩ đủ tư cách và khả năng thực hiện hoạt động XK hay khơng nhằm tránh những rủi ro cho NH.
2.3.2.2. Các rủi ro xuất phát từ các nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn phần Sài Gịn
Trình độ nhân viên TTQT của SCB cịn nhiều hạn chế, cịn thiếu những hiểu biết về luật pháp và những thơng lệ quốc tế cũng như trình độ ngoại ngữ cịn hạn
chế. Do vậy dễ gây ra rủi ro cho NH trong quá trình thực hiện hoạt động như trong cơng tác kiểm tra chứng từ, chiết khấu cho khách hàng…