Với những yêu cầu về đổi mới hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam, tháng 5/1990, hai pháp lệnh Ngân hàng ra đời (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và cơng ty tài chính) đã chính thức chuyển cơ chế hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ 1 cấp sang 2 cấp. Trong đó, cấp 1 là NHNN thực thi nhiệm vụ quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối và ngân hàng. Và cấp 2 là các ngân hàng kinh doanh thuộc lĩnh vực lưu thơng tiền tệ, tín dụng, thanh tốn, ngoại hối và dịch vụ ngân hàng trong toàn nền kinh tế quốc dân do các định chế tài chính ngân hàng và phi ngân hàng thực hiện như ngân hàng cổ phần, liên doanh, chi nhánh hoặc văn phịng đại diện của ngân hàng nước ngồi, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân và cơng ty tài chính. Đây là bước ngoặc lớn của hệ thống ngân hàng Việt Nam và cũng là thời điểm đánh dấu sự hình thành của các NHTM CP Việt Nam.
Trải qua hơn 26 năm hình thành và phát triển, với xu hướng quốc tế hóa kinh tế - tài chính cũng như sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam, số lượng các NHTM CP gia tăng đáng kể, tính đến năm 2016 là: 31 ngân hàng. Cùng với sự gia tăng về số lượng, các NHTM CP ngày càng mở rộng quy mô, các dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, phong phú, đồng thời, việc tăng cường chất lượng các dịch vụ cũng được các ngân hàng rất chú trọng. Vì vậy, một số NHTM CP còn tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và tồn cầu như: NHTM CP Ngoại thương Việt Nam, NHTM CP Công thương Việt Nam, NHTM CP Đầu tư và Phát triển Việt Nam,… Sự phát triển của các ngân hàng này đã góp phần đa dạng hóa các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng, tăng tính cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam.
3.1.2. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phần Việt Nam
− Huy động vốn
Huy động vốn được coi là hoạt động cơ bản có tính chất sống cịn đối với bất kỳ một NHTM nào, vì hoạt động này tạo ra nguồn vốn chủ yếu của các NHTM. Các NHTM CP huy động vốn dưới các hình thức sau:
+ Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước.
+ Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngồi.
+ Vay vốn ngắn hạn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác. − Hoạt động tín dụng
Các NHTM CP được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ lệ cao nhất.
− Dịch vụ thanh toán quốc tế
Bao gồm mở tài khoản, cung ứng các dịch vụ thanh toán quốc tế, thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt, ngân phiếu thanh toán cho khách hàng.
− Dịch vụ thẻ
Các NHTM CP phát hành và thanh tốn các loại thẻ ngân hàng thơng dụng trên thế giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, … đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong nước và nước ngoài.
− Các hoạt động khác
Bên cạnh các hoạt động chủ yếu trên, một số các hoạt động khác của các NHTM CP cũng rất phát triển và mang lại lợi nhuận cao. Đó là dịch vụ mở và sử dụng tài
khoản, các dịch vụ ngân hàng bán bn, bán lẻ trong và ngồi nước, dịch vụ tư vấn tài chính tiền tệ, dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, dịch vụ ngân hàng điện tử internet banking, phone banking, mobile banking, SMS banking; hoạt động ngân hàng đại lý, dịch vụ chiết khấu và tái chiết khấu,… kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hoạt động góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực hiện các nghiệp vụ mua bán giấy tờ có giá bằng ngoại tệ và Việt Nam đồng, kinh doanh ngoại hối và vàng, nghiệp vụ ủy thác và đại lý, cung ứng dịch vụ bảo hiểm, kinh doanh các nghiệp vụ chứng khốn thơng qua công ty trực thuộc, cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính.
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Thời gian qua, các NHTM CP Việt Nam đã phát triển mạnh hệ thống mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch. Đây là một bước đi khá tốt nhằm chiếm lĩnh thị phần. Nguyên nhân là do qui mô vốn của các NHTM CP Việt Nam tăng lên. Mạng lưới lên đến hàng trăm thậm chí hàng nghìn chi nhánh cấp 1, cấp 2, cấp 3 và phòng giao dịch. Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh chỉ tập trung mạnh ở các NHTM CP có qui mơ khá, cịn các NHTM CP có quy mơ nhỏ thì số chi nhánh lại cịn rất ít, có ngân hàng tính đến cuối năm 2016 chỉ có khoảng 12 chi nhánh và phòng giao dịch như NHTM CP Bản Việt. Như vậy, khả năng cạnh tranh của các ngân hàng này sẽ trở nên khó khăn hơn rất nhiều.
Trong giai đoạn trước năm 2004, nhóm các NHTM nhà nước ln được xem là có vị thế thống lĩnh với thị phần cho vay và huy động vốn trung bình ln trên 78%. Đến năm 2008, đã có sự trỗi dậy mạnh mẽ của nhóm các NHTM CP, và đặc biệt là việc NHTM CP Ngoại thương Việt Nam và NHTM CP Công thương Việt Nam thực hiện thành cơng kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng, từ thị phần cho vay chỉ chiếm khoảng 6-11% tổng thị phần của tất cả các ngân hàng, và 7-11% ở thị phần huy động vốn giai đoạn trước năm 2004, các NHTM CP đã vươn lên đạt mức 32% ở thị phần cho vay và 29% thị phần huy động vốn vào năm 2008. Đây là thời kỳ mà các NHTM CP có những tăng trưởng mạnh mẽ về mạng lưới, qui mô vốn, quy mô tổng tài sản, tăng cường các hình thức huy động vốn, đa dạng hố sản phẩm và tạo tiện ích thu hút khách hàng với làn
sóng cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ giữa các ngân hàng trong nước với nhau. Đến cuối 2016, thị phần huy động của khối NHTM CP đã tăng đến 42,9%, thị phần cho vay ở mức khoảng 40,1%.
Trên lĩnh vực ngoại hối với cơ chế chính sách ngày càng thơng thống, phù hợp với thông lệ quốc tế. Các NHTM CP đã có những điều chỉnh, thay đổi linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế như: thay đổi trong hoạt động xác nhận vay trả nợ, chuyển tiền cá nhân, kinh doanh mua bán ngoại tệ, ... tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong và ngoài nước.