CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
4.2. Tổ chức huy động vốn tiền gửi của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
4.2.1. Các hình thức huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng Nông nghiệp và
Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
4.2.1. Các hình thức huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
4.2.1.1. Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân
- Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán):
“Là sản phẩm tiền gửi không quy định thời gian gửi tiền và số dư tiền gửi, không giới hạn số lần gửi, rút tại bất kỳ thời điểm nào dưới nhiều hình thức. Khách hàng có thể sử dụng số dư tài khoản để thực hiện các dịch vụ chuyển khoản, thanh toán và sử dụng các dịch vụ tiện ích gia tăng khác của Agribank”.
hạn là 0,2%/năm”.
- Tiền gửi tiết kiệm:
+ Tiết kiệm có kỳ hạn thường:
“Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm với các kỳ hạn và mức lãi suất đa dạng. Khách hàng có thể lựa chọn hình thức lĩnh lãi định kỳ hoặc lĩnh lãi cuối kỳ, và chỉ được gửi tiền, rút tiền một lần. Nếu rút tiền trước hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút”.
+ Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi:
“Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất được tự động điều chỉnh theo định kỳ hàng tháng phù hợp với lãi suất thị trường. Loại tiền gửi này chỉ có 2 loại kỳ hạn là 6 tháng và 12 tháng”.
“Khách hàng sẽ được lợi hơn nếu lựa chọn sản phẩm tiết kiệm lãi suất thả nổi trong điều kiện lãi suất thị trường đang có xu hướng tăng lên. Tuy nhiên, việc lựa chọn sản phẩm này cũng có rủi ro, trong trường hợp lãi suất giảm, người gửi tiền sẽ chịu thiệt do số tiền lãi được hưởng cũng giảm theo. Do vậy nếu khách hàng chỉ lựa chọn sản phẩm tiết kiệm này khi đã có đủ căn cứ và có niềm tin vào sự đi lên của lãi suất trong tương lai.
“Thực tế là đa số người dân gửi tiết kiệm là những người khơng có thời gian theo dõi phân tích xu hướng lãi suất, do vậy họ thường lựa chọn gửi tiết kiệm lãi suất cố định làm giải pháp giữ tiền an toàn.
+ Tiết kiệm linh hoạt:
“Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó trong thời gian gửi khách hàng được rút gốc linh hoạt một phần hay toàn bộ số tiền gốc trên tài khoản, số dư còn lại trên tài khoản khách hàng vẫn được nhận lãi theo quy định khi mở tài khoản. Theo đó, số lần rút tiền là không giới hạn. Khách hàng được hưởng lãi khơng kỳ hạn tính trên số tiền rút trước hạn”.
+ Tiết kiệm an sinh:
“Là hình thức tiết kiệm gửi góp, theo đó khách hàng có thể chủ động gửi tiền nhiều lần vào tài khoản không theo định kỳ với số tiền gửi mỗi lần không cố
định để hướng tới mục tiêu tích lũy cho các kế hoạch tài chính trong tương lai. Theo đó, khách hàng không bị giới hạn số lần hay thời điểm gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm này”.
Kỳ hạn gửi được áp dụng với sản phẩm này tối thiểu là 12 tháng. + Tiết kiệm bậc thang:
Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi. Thời gian thực gửi càng dài lãi suất càng cao. Khách hàng được phép rút tiền gốc nhiều lần. Về kỳ hạn có thể lựa chọn gửi từ 3-36 tháng’.
4.2.1.2. Các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp
- Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi thanh tốn):
“Sản phẩm mang đặc tính hồn tồn tương tự với sản phẩm tiền gửi thanh toán dành cho khách hàng cá nhân. Theo đó, khách hàng khơng bị giới hạn gửi, rút tiền và có thể sử dụng số dư tài khoản để thực hiện các dịch vụ chuyển khoản, thanh toán và sử dụng các dịch vụ tiện ích gia tăng khác của Agribank”.
“Tuy nhiên quy định về số dư tối thiểu đối với tiền gửi thanh toán dành cho khách hàng doanh nghiệp sẽ cao hơn so với khách hàng cá nhân”.
- Các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn: + Tiền gửi có kỳ hạn:
“Tương tự sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của cá nhân, tuy nhiên các doanh nghiệp có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn với số dư tiền gửi lớn”.
+ Đầu tư linh hoạt:
“Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, theo đó trong thời gian gửi, khách hàng có thể rút từng phần hoặc tồn bộ số tiền gốc và hưởng lãi suất không kỳ hạn đối với số tiền rút và thời gian thực gửi. Số tiền gốc cịn duy trì theo kỳ hạn đã đăng ký tiếp tục hưởng lãi theo lãi suất đã cam kết khi khách hàng gửi tiền”.
“Như vậy sản phẩm này tương tự sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt dành
cho khách hàng cá nhân”. + Tiền gửi tích lũy:
“Là hình thức gửi tiền có kỳ hạn của khách hàng tổ chức, theo đó khách hàng được gửi thêm tiền vào tài khoản không theo định kỳ (gửi tiền tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian giao dịch của ngân hàng mà không cần theo định kỳ), phù hợp
với các doanh nghiệp muốn tích lũy một khoản vốn để thực hiện kế hoạch mua sắm tài sản hoặc đầu tư dự án trong tương lai. Với sản phẩm này khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định hoặc thả nổi.
“Ngoài các sản phẩm huy động truyền thống, Agribank Lâm Đồng cũng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi quà tặng, các chương trình tiết kiệm dự thưởng dành cho các khách hàng gửi tiết kiệm và các khách hàng mới mở tài khoản tại Chi nhánh, nhằm thu hút nhiều hơn nữa nguồn tiền gửi vào ngân hàng”.
“Có thể nói, Chi nhánh đã khai thác triển khai khá đầy đủ và đa dạng các sản phẩm tiền gửi của ngân hàng.