3.3.2 .4Giải pháp cho việc thực hiện thông tin, truyền thông
3.4 Kiến nghị, đề xuất
3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan quản lý nhà nước 3.4.1.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước: 3.4.1.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước:
a. Nâng cao hiệu quả cơng tác thanh tra, kiểm sốt, giám sát ngân hàng:
Trong những năm gần đây, việc sáp nhập các ngân hàng yếu kém được thực hiện hoạt động ngân hàng đã có những chuyển biến sâu sắc cả về lượng và chất. Cụ thể, số lượng chi nhánh, quy mô vốn, các giao dịch liên kết chứng khoán – ngân hàng, bảo hiểm – ngân hàng, các giao dịch quốc tế ngày càng tăng. Những thay đổi này vừa đem đến những tác động tích cực, vừa chứa đựng nhiều rủi ro và đòi hỏi
bản thân các ngân hàng phải quản trị rủi ro hiệu quả cũng như đòi hỏi các cơ quan giám sát phải đánh giá được thực trạng rủi ro cũng như việc tuân thủ nguyên tắc giám sát ngân hàng để từ đó đưa ra được những giải pháp giám sát hiệu quả.
Theo hiệp ước Basel, Ngân hàng nhà nước đóng vai trị là cơ quan giám sát ngân hàng giữ vị trí đặc biệt quan trọng đối với sự ổn định cho hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng, bao gồm cả mạng lưới các chi nhánh ngân hàng nước ngoài cũng như ngân hàng 100% vốn nước ngồi. Vì vậy, ngân hàng nhà nước được quyền chủ động rất lớn, bao gồm chủ động trong việc đưa ra quy định chi tiết cho toàn hệ thống, cấp phép hoặc ngừng cấp phép cho mỗi ngân hàng khi muốn lựa chọn một phương pháp đánh giá rủi ro, đồng thời có quyền ra phán quyết tối cao đối với Tổ chức tín dụng khi phát hiện ra những sai phạm. Để đảm nhiệm được trách nhiệm nặng nề này, trong thời gian tới Ngân hàng nhà nước cần nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động thanh tra, kiểm soát và giám sát ngân hàng của mình.
Thứ nhất, cần hồn thiện mơ hình tổ chức bộ máy thanh tra Ngân hàng theo
ngành dọc từ Trung ương xuống các cấp cơ sở, cần có sự độc lập tương đối về điều hành và hoạt động nghiệp vụ trong tổ chức bộ máy của Ngân hàng nhà nước. Nguyên tắc giám sát của bộ máy thanh tra dựa trên cơ sở ứng dụng những nguyên tắc cơ bản về giám sát hiệu quả hoạt động Ngân hàng của Ủy ban Basel đồng thời tuân thủ nghiêm ngặt những quy tắc thận trọng trong công tác thanh tra.
Thứ hai, cần tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế và tham gia các hiệp ước, thỏa
ước quốc tế về giám sát ngân hàng và an tồn hệ thống tài chính. Tăng cường trao đổi thông tin, học tập kinh nghiệm với các cơ quan giám sát nước ngoài.
Thứ ba, cần phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát đủ về số lượng và có
trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, có phẩm chất chính trị, đạo đức tốt, được trang bị đầy đủ kiến thức về pháp luật, quản lý và các công cụ thực thi nhiệm vụ.
Thứ tư, cần hoàn thiện hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng để
có khả năng cảnh báo sớm rủi ro đối với các tổ chức tín dụng. Thiết lập hệ thống các quy trình, quy định và sổ tay hướng dẫn trên cơ sở rủi ro, đồng thời tiến hành
đánh giá tổng quan công tác thanh tra, giám sát của ngần hàng theo 25 nguyên tắc cơ bản của ủy ban Basel.
b. Hoàn thiện hệ thống văn bản quy định
Cho đến hiện nay, Việt Nam vẫn chưa thiết lập được khn khổ pháp lý chính thức cho hoạt động quản trị rủi ro hoạt động và Ngân hàng Nhà nước vẫn đang nghiên cứu để thiết lập lộ trình áp dụng Basel II cho ngành ngân hàng. Quản trị rủi ro hoạt động là yếu tố mới được đề cập trong Hiệp ước Basel II và nó cũng chỉ mới được các ngân hàng tiếp cận, triển khai trong thời gian 5 năm gần đây.
Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần sớm ban hành những quy định cụ thể hướng dẫn triển khai hoạt động quản trị rủi ro hoạt động trên tất cả các mặt từ thiết lập chính sách, quy định, quy trình cho đến phương pháp đo lường, yêu cầu vốn tối thiểu đối với rủi ro hoạt động để các ngân hàng áp dụng.
Hiện nay, Bộ Tài Chính và NHNN chưa có quy định hướng dẫn trong việc trích lập và sử dụng Quỹ dự phịng rủi ro hoạt động và vốn cho rủi ro hoạt động, do vậy các Ngân hàng thương mại chưa có cơ sở để thực hiện. Tuy nhiên thực tế hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại cần thiết phải có quỹ dự phịng rủi ro hoạt động. Bởi lẽ sự phức tạp về môi trường kinh doanh, sự mở rộng quy mô hoạt động của Ngân hàng, rủi ro hoạt động ngày càng có xu hướng gia tăng. Tổn thất do rủi ro hoạt động là điều hiển nhiên, khơng thể loại trừ, vì vậy các ngân hàng cần phải có nguồn dự phịng để bù đắp cho loại tổn thất này.
Trong bối cảnh thị trường, nền kinh tế đã có nhiều chuyển biến phần nào đã tác động đến hoạt động của các Ngân hàng. Do đó, cần có sự đổi mới, hồn thiện các quy định an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng, đặc biệt là các tỷ lệ về khả năng chi trả để hạn chế và kiểm sốt có hiệu quả các rủi ro trong hoạt động của các Tổ chức tín dụng.
NHNN cần sửa đổi, bổ sung hệ thống kế toán của các Tổ chức tín dụng phù hợp hơn với các chuẩn mực kế toán quốc tế.
3.4.1.2 Kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước:
Chú trọng tạo điều kiện phát triển các sản phẩm bảo hiểm trong quản lý rủi ro hoạt động: Trong việc giảm thiểu rủi ro nói chung và rủi ro hoạt động nói riêng, các nhà quản lý thường phân loại theo mức độ kiểm soát để xác định hành động đối phó với rủi ro hoạt động như tránh rủi ro, thay thể rủi ro, tách rủi ro hoặc chuyển nhượng rủi ro. Trong đó, biện pháp chuyển nhượng rủi ro được đánh giá là một biện pháp có tính chủ động và hiệu quả cao.
Để thực hiện biện pháp này, ngân hàng hoặc các tổ chức phi ngân hàng thực hiện mua bảo hiểm rủi ro cho những hoạt động có khả năng xảy ra rủi ro. Tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm chi trả một phần hoặc tồn bộ tổn thất phát sinh do những rủi ro đã được bảo hiểm. Bằng cách này, ngân hàng chỉ phải bỏ ra một lượng chi phí được xác định trước để đề phịng cho những rủi ro có tổn thất chưa xác định được. Do đó, khi xảy ra sự cố rủi ro hoạt động, ngân hàng chỉ phải chịu một phần những tổn thất do sự cố gây ra.
Tại Việt Nam, do hệ thống quản lý rủi ro hoạt động của các ngân hàng phần lớn chưa phát triển cao, việc đánh giá khả năng tổn thất khi xảy ra rủi ro tương đối khó khăn, do đó việc xác định mức bảo hiểm và phí bảo hiểm gặp nhiều trở ngại. Do đó, mới chỉ có một số cơng ty bảo hiểm có vốn nước ngồi cung cấp dịch vụ bảo hiểm này. Các sản phẩm được cung cấp chủ yếu tập trung vào bảo hiểm toàn bộ rủi ro ngân hàng, bảo hiểm trách nhiệm của cán bộ cấp cao và bảo hiểm rủi ro từ hệ thống cơng nghệ thơng tin.
Chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy những lợi ích do cơng cụ bảo hiểm mang lại. Tuy nhiên thị trường các dịch vụ bảo hiểm dành cho ngân hàng tại Việt Nam hiện nay còn bỏ ngỏ, chưa được chú trọng phát triển. Về mặt cơ sở pháp lý, đã có một số quy định yêu cầu các tổ chức phải mua bảo hiểm trách nhiệm cho cán bộ trong một số lĩnh vực cụ thể như kiểm toán, y tế. Tuy vậy, chưa có một văn bản chính thức về việc các ngân hàng mua bảo hiểm rủi ro hoạt động nói chung và bảo hiểm trách nhiệm cho nhân viên nói riêng, do đó hầu hết các ngân hàng chưa nhận thức hết những lợi ích đạt được khi tham gia hợp đồng bảo hiểm.
Trước thực trạng rủi ro hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gia tăng, các cơ quan nhà nước cần phối hợp tìm ra giải pháp thúc đẩy sự tham gia bảo hiểm của các ngân hàng để hoàn thiện các dịch vụ bảo hiểm liên quan đến công tác quản trị rủi ro hoạt động. Cần ban hành các quy định cụ thể, các đối tượng cần thiết bắt buộc phải tham gia các loại bảo hiểm này nhằm hạn chế thấp nhất những thiệt hại có thể phát sinh.
Bên cạnh đó, cơng tác ban hành các quy định, văn bản quản lý phải mang tính kế thừa, ổn định và phù hợp với thực tiễn Việt Nam cũng như thông lệ quốc tế: ở cấp quản lý vĩ mô, các Bộ ngành và các cơ quan quản lý nhà nước nên có cái nhìn bao quát, toàn diện, sâu sát hơn; lường trước được tác động và đề ra được giải pháp khắc phục trước khi ban hành các Nghị định, Thông tư, Chỉ thị, văn bản, qui định,…có tính chất nhạy cảm, ảnh hưởng đến tồn bộ các hoạt động kinh tế trong nước trong đó có cả hệ thống các tổ chức tín dụng.
3.4.2 Kiến nghị đối với Sacombank