tư và Phát triển Việt Nam:
Đối với thanh toán thẻ qua ATM: Trong những ngày đầu năm 2019, Trung tâm thẻ tiếp nhận liên tiếp các trường hợp ATM Skimming tại các máy ATM do Chi nhánh BIDV trên địa bàn Hà Nội quản lý, gây tổn thất ảnh hưởng đến uy tín và hình ảnh BIDV. Để hạn chế ảnh hưởng truyền thông, đảm bảo công tác khách hàng đặc biệt trong dịp Tết nguyên đán sắp đến, Trụ sở chính đề nghị Chi nhánh:
Khi tiếp nhận nhiều khiếu nại phủ nhận liên tiếp giao dịch tại ATM, lưu ý trấn an khách hàng, hướng dẫn Chủ thẻ điền khiếu nại trong sử dụng thẻ, đóng khóa/thu lại thẻ khiếu nại, phát hành lại thẻ miễn phi cho khách hàng và hẹn trả lời tra soát rõ ràng theo thời hạn quy định.
Khẩn trương hồn thành lắp vít tấm che bàn phím trước 31/3/2019, gửi báo cáo tới Trung tâm thẻ để tổng hợp. Các chi nhánh để phát sinh skimming do khơng triển khai đầy đủ các biện pháp phịng ngừa như lắp thiết bị tấm che bàn phím, khơng thay thế vít theo quy định sẽ chịu hồn tồn trách nhiệm tổn thất liên quan.
Bố trí cán bộ hoặc bảo vệ Chi nhánh hoặc thuê ngoài bảo vệ thực hiện giám sát camera ATM; trong trường hợp Chi nhánh khơng bố trí được cán bộ giám sát camera thường xuyên, Chi nhánh cần cử cán bộ xem lại những đoạn camera trong ngày theo các cách như sau để phát hiện sớm các tình huống rủi ro, gian lận:
- Chuẩn bị đầy đủ các trang thiết kỹ kỹ thuật cần thiết (đầu ghi hình, ổ cứng, camera giám sát, màn hình tivi để xuất hình ảnh camera…) để cài đặt, lưu trữ camera ATM theo quy định, rà soát đảm bảo camera được ghi hình và lưu trữ đầy đủ, hình ảnh rõ nét theo quy định của BIDV. Trường hợp Chi nhánh quản lý nhiều ATM, Chi nhánh có thể bố trí màn hình tivi lớn để cài đặt và chiếu các hình ảnh camera của các ATM để cán bộ bảo vệ tiện theo dõi, giám sát.
- Cách thức phát hiện đối tượng nghi ngờ tháo/lắp thiết bị skimming:
▪ Hình ảnh camera bị mất hoặc che khuất đột ngột.
▪ Tấm che bàn phím bị tháo hoặc mất khi quan sát camera (hoặc khi kiểm tra trực tiếp tại máy).
▪ Người giao dịch không thực hiện rút tiền mà thực hiện các thao tác khác tại đầu đọc thẻ và/hoặc tấm che bàn phím như: lật lên lật xuống tấm che bàn phím, tháo vít tấm che mang đi, lắp tấm che vào vị trí cũ, nhấn quá mạnh vào đầu đọc thẻ, đứng lâu tại máy mà khơng rút tiền; có thể đeo khẩu trang, đội mũ bảo hiểm, mũ lưỡi trai để che chắn, thường đeo túi quai chéo/balô để mang theo các thiết bị skimming.
▪ Camera ghi nhận có người đứng giao dịch nhưng dữ liệu trên nhật ký không ghi nhận tương ứng giao dịch từ thẻ.
▪ Thời điểm dễ phát sinh các tình huống tháo lắp thiết bị skimming là khoảng trước thời gian cao điểm rút tiền tại máy (ví dụ như từ 8h đến 13h, 15h đến 21h). Chi nhánh có thể kết hợp yêu cầu bảo vệ hàng ngày kiểm tra trực tiếp khu vực thiết bị tấm che và đầu đọc thẻ 03 lần trong ngày vào khoảng 9h-11h và 16h-18h, 20-22h.
- Cách phát hiện đối tượng giao dịch giao dịch thẻ gian lận:
▪ Người giao dịch mang theo nhiều thẻ để giao dịch cùng một thời điểm, hoặc quay đi quay lại để rút tiền nhiều lần tại ATM. Các thẻ giao dịch thường có cùng màu sắc hoặc màu trắng, không giống thẻ Ngân hàng thông thường.
▪ Đối tượng thường đeo khẩu trang, đội mũ bảo hiểm/mũ lưỡi trai để che chắn tầm nhìn bảo vệ hoặc camera giám sát, ngó nghiêng canh chừng khi thực hiện giao dịch.
▪ Đối tượng thực hiện vào khoảng giờ từ 19h đến 7h sáng. Trước đây các đối tượng thường chọn giờ giao giữa 2 ngày để tận dụng hạn mức giao dịch ngày tối đa/thẻ, gần đây để tránh theo dõi, đối tượng giao dịch tầm tối khoảng 19- 21h hoặc 5-7h sáng.
▪ Khi có tình huống nghi ngờ theo thơng báo của Trụ sở chính, Chi nhánh rà sốt, tua nhanh các trường hợp khách hàng giao dịch thông thường, đặc biệt lưu ý, xem kỹ, xem chậm lại các trường hợp có hình ảnh bất thường nêu
▪ Thông báo kịp thời tới Nhóm Cấp phép giao dịch&Kiểm soát gian lận - Trung tâm thẻ (điện thoại: 0981358335, email: fraudcontrol@bidv.com.vn, duonglt@bidv.com.vn) để phối hợp rà sốt và xác định ngun nhân, từ đó triển khai các biện pháp hạn chế tổn thất.
Đối với thanh toán thẻ qua POS: Chủ động phát hiện và ngăn chặn sớm các trường hợp thanh toán khống và báo cáo Trụ sở chính để xử lý nghiêm và thơng báo đến các cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền xử lý theo đúng quy định pháp luật.
Đối với phát hành thẻ: Trong quá trình tư vấn phát hành và sử dụng thẻ, Chi nhánh lưu ý đề nghị chủ thẻ tuân thủ các điều kiện điều khoản tại hợp đồng giữa BIDV và chủ thẻ, không thực hiện các hành vi cấm vi phạm pháp luật như các giao dịch thanh toán khống, giao dịch có mục đích rửa tiền tài trợ khủng bố, giao dịch cá độ cờ bạc hoặc tiếp tay cho các hành vi trên. Các trường hợp vi phạm, BIDV sẽ xử lý đóng thẻ và thơng báo đến các đơn vị, cơ quan chức năng liên quan theo quy định.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3:
Trong phần Chương 3, tác giả tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cụ thể hơn về kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV. Tác giả trình bày những sản phẩm thẻ tín dụng của BIDV, lưu đồ phát hành thẻ tín dụng, kết quả kinh doanh thẻ của BIDV.
Tác giả trình bày thực tế tình hình rủi ro gian lận thẻ của BIDV và trình bày một số biện pháp BIDV đã thực hiện tăng cường kiểm soát gian lận đối với các loại hình rủi ro trong hoạt động thẻ tín dụng có xu hướng gia tăng gần đây.
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM:
4.1. Mục tiêu và định hướng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong hoạt động thẻ: