4.2. Một số giải pháp hồn thiện quản lý rủi ro thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP
4.2.2.1. Về nghiệp vụ phát hành thẻ:
Thông tin bề mặt thẻ bị lợi dụng (Account Use) và/hoặc Thẻ giả (Counterfeit):
Trong thanh toán trực tuyến: Đối với Chủ thẻ đăng ký phát hành mới thẻ quốc tế và Chủ thẻ hiện hành đang sử dụng thẻ quốc tế:
- Tiếp tục truyền thông chủ thẻ về dịch vụ xác thực giao dịch trực tuyến 3D Secure; BIDV sẽ gửi tin nhắn OTP xác thực đối với giao dịch có rủi ro cao. - Hướng dẫn chủ thẻ cập nhật đúng số điện thoại khi có thay đổi trên hệ thống,
mở roaming khi giao dịch tại nước ngoài để nhận OTP tại thời điểm giao dịch. - Tuyệt đối bảo mật thông tin thẻ, mật khẩu OTP gửi đến số điện thoại của khách
hàng.
- Kiểm soát chặt chẽ giao dịch từ thẻ qua tin nhắn BSMS, Smartbanking, sao kê và thông báo ngay BIDV nếu phát hiện giao dịch khơng do mình thực hiện. Khi sử dụng thẻ để giao dịch tại ATM và tại ĐVCNT ở Việt Nam và các quốc gia trên thế giới:
- Ưu tiên sử dụng con chip trên thẻ để thanh toán tại các Đơn vị chấp nhận thẻ, các máy ATM chấp nhận Chip EMV.
- Lưu ý che tay khi nhập mật khẩu và đổi mật khẩu định kỳ tối thiểu 3 tháng/1 lần hoặc ngay khi nghi ngờ lộ mã số PIN.
- Nếu rút tiền hoặc giao dịch tại ATM/ĐVCNT có u cầu mật khẩu ở nước ngồi (đặc biệt là ở Indonexia, Ấn Độ, Nepal), khi về nước, cần đổi mật khẩu (đối với thẻ MasterCard) hoặc đề nghị phát hành lại thẻ khác thay thế (đối với thẻ VISA) tránh trường hợp bị lợi dụng.
Trong thanh toán thẻ qua ứng dụng Pay+ trên các thiết bị di động (điện thoại thơng minh, máy tính bảng…), Chi nhánh hướng dẫn khách hàng:
- Thanh toán thẻ và rút tiền tại ATM trên ứng dụng Pay+ để hạn chế rủi ro bị đánh cắp thơng tin bề mặt thẻ.
- Báo khóa thẻ ngay khi mất/thất lạc thiết bị di động đã cài đặt ứng dụng Pay+, vì thẻ của khách hàng được tích hợp để thanh tốn và thực hiện mobile cash trên ứng dụng của các thiết bị di động.
- Bảo vệ, phòng ngừa các truy cập bất hợp pháp vào thiết bị di động của khách hàng bằng các biện pháp cài đặt khóa, mật khẩu số, cảm biến vân tay, mống mắt…
- Không nên kết nối các mạng wifi công cộng không rõ nguồn gốc để giao dịch qua ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động.
- Không để lộ số điện thoại trên mạng xã hội.
- Không truy cập vào các trang web đáng ngờ trên thiết bị di động. - Cài đặt chương trình chống virus cho thiết bị di động.
Đối với các phương thức thanh toán trên, Chi nhánh đề nghị khách hàng chủ động đăng ký BSMS để kiểm soát các giao dịch phát sinh từ thẻ, báo ngay cho ngân hàng (Chi nhánh, TTCSKH, TTT) để đóng khóa thẻ kịp thời nếu có giao dịch bất thường.
Lợi dụng giao dịch thẻ để gian lận, thực hiện hành vi cấm:
Cán bộ khi tiếp nhận khách hàng để phát hành thẻ cần xác định đúng khách hàng, thu thập đầy đủ hồ sơ tài liệu. Khi giao thẻ cho khách hàng cũng cần xác minh đúng chủ thẻ, kiểm tra chữ ký khách hàng, đồng thời hướng dẫn khách hàng cách sử dụng thẻ an toàn, số điện thoại đường dây nóng 24/7 để khách hàng phản ánh khi có rủi ro xảy ra.
Tăng cường cơng tác kiểm tra hồ sơ phát hành thẻ tại Chi nhánh để phát hiện các trường hợp có dấu hiệu nghi ngờ bất thường; Tuân thủ chặt chẽ các quy trình mở tài khoản, thẻ và IBMB cho khách hàng theo quy định của BIDV.
Đề nghị chủ thẻ tuân thủ các điều kiện điều khoản tại hợp đồng giữa BIDV và chủ thẻ, không thực hiện các hành vi cấm vi phạm pháp luật bao gồm nhưng không giới hạn bao gồm giao dịch thanh tốn khống khơng phát sinh giao dịch mua bán thật giữa chủ thẻ và ĐVCNT, giao dịch có mục đích rửa tiền tài trợ khủng bố, giao dịch cá độ cờ bạc hoặc tiếp tay cho các hành vi trên. Các trường hợp vi phạm, BIDV sẽ xử lý đóng thẻ và thơng báo đến các đơn vị, cơ quan chức năng liên quan