4.2. Một số giải pháp hồn thiện quản lý rủi ro thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP
4.2.2.3. Thanh toán thẻ qua POS:
ĐVCNT gian lận, giả mạo:
Thực hiện tốt việc khảo sát đảm bảo lựa chọn ĐVCNT có chất lượng, tránh rủi ro cho BIDV, đặc biệt đối với ĐVCNT được triển khai dịch vụ MOTO/Pre-auth. Khi xác minh ĐVCNT mới, cần lưu ý đối tượng khách hàng có dấu hiệu bất thường như: tự tìm đến đề nghị lắp POS, có địa điểm kinh doanh khơng phù hợp, chấp nhận mọi yêu cầu của Ngân hàng, khơng quan tâm đến mức phí,…
Tăng cường giám sát quá trình hoạt động của ĐVCNT, xác minh giao dịch trong các trường hợp như doanh số, số lượng giao dịch tăng bất thường, có giao dịch thẻ giả do Trụ sở chính thơng báo. Chi nhánh lưu ý ngồi các ĐVCNT mở mới, trong thời gian gần đây, các đối tượng tội phạm có xu hướng tiếp cận thông đồng với các ĐVCNT đã có thời gian trước đó hoạt động hiệu quả và có uy tín với BIDV.
Lưu ý hạn chế việc triển khai loại hình POS khơng dây đối với các đối tượng ĐVCNT có lĩnh vực kinh doanh khơng địi hỏi phải sử dụng POS không dây (ĐVCNT cung cấp hàng hóa/dịch vụ tại văn phịng, cửa hàng, có bàn thu ngân ổn định…).
Đánh giá đột xuất, định kỳ hoạt động ĐVCNT theo hướng dẫn tại Cẩm nang hoạt động thẻ tại Chi nhánh nhằm phát hiện sớm các trường hợp ĐVCNT bất thường
Thường xuyên đào tạo, đào tạo lại ĐVCNT khi có cảnh báo của TSC hoặc khi thay đổi thu ngân, đảm bảo ĐVCNT nắm được các rủi ro và trách nhiệm của ĐVCNT trong thanh toán thẻ POS.
ĐVCNT chấp nhận thẻ giả:
Lưu ý cảnh báo và tăng cường đào tạo các ĐVCNT cần cảnh giác với các dấu hiệu bất thường của khách hàng (hình thức, thái độ, hành vi) trong q trình chấp nhận thanh tốn thẻ.
ĐVCNT cần cảnh giác khi giao dịch với khách hàng người nước ngoài sử dụng nhiều thẻ khác nhau hoặc chia nhỏ hóa đơn giao dịch để thanh toán và các phản hồi chuẩn chi bất thường của thiết bị để nhận biết sớm các trường hợp nghi ngờ gian lận
ĐVCNT chấp nhận thẻ giả giao dịch MOTO hoặc giao dịch MOTO trái phép:
Yêu cầu ĐVCNT MOTO tuân thủ chặt chẽ quy trình, quy định khi thanh tốn giao dịch MOTO và danh mục các loại giao dịch được phép thực hiện tại ĐVCNT.
Lưu ý các ĐVCNT là khách sạn 3 sao trở xuống không được phép giao dịch MOTO trực tiếp với chủ thẻ mà không qua Agoda/Expedia. Nếu chủ thẻ có nhu cầu thanh tốn thẻ, đề nghị ĐVCNT lựa chọn phương thức đặt cọc thay vì sale MOTO.
Thường xuyên cảnh báo, đào tạo ĐVCNT về tình hình gia tăng gian lận giả mạo MOTO. Tích cực phối hợp, hỗ trợ Trụ sở chính trong cơng tác xác minh giao dịch MOTO.
ĐVCNT thanh tốn khống để lợi dụng tín dụng:
Thường xun kiểm tra, rà sốt các ĐVCNT mới mở (trong vòng 6 tháng). Đặc biệt chú ý ĐVCNT có nhiều giao dịch với doanh số cao bất thường, số tiền giao dịch tròn chẵn, giao dịch chủ yếu với một số thẻ lặp đi lặp lại. Khi kiểm tra đột xuất, ĐVCNT khơng cung cấp được hóa đơn chứng từ mua bán hàng hóa dịch vụ phù hợp theo quy định của pháp luật.
thanh tốn hoặc xử lý vi phạm hành chính nếu bị phát hiện thực hiện giao dịch thanh toán khống.
Lừa đảo ứng rút tiền mặt hoặc thanh tốn hàng hóa/dịch vụ có giá trị cao qua thẻ:
Từ chối các yêu cầu thực hiện giao dịch offline qua thẻ để ứng rút tiền mặt tại POS của Chi nhánh/ĐVCNT. Cảnh giác với các nhóm đối tượng đề nghị ứng rút tiền mặt hoặc thanh tốn hàng hóa với giá trị lớn vì giao dịch có thể liên quan đến hoạt động rửa tiền, tội phạm lừa đảo….
Liên hệ với Trụ sở chính theo số điện thoại 024.62535033 hoặc email fraudcontrol@bidv.com.vn) để xác minh thông tin chủ thẻ, thông tin thẻ, nhu cầu giao dịch (số tiền giao dịch, số lần giao dịch) với NHPHT trước khi thực hiện ứng rút tiền mặt hoặc thanh tốn hàng hóa với các giao dịch có số tiền lớn hơn 300.000.000 đồng (Ba trăm triệu đồng) hoặc ngoại tệ tương đương. Báo cáo ngay Trụ sở chính khi có những đối tượng tiếp cận ĐVCNT đề nghị thực hiện giao dịch giá trị cao hoặc các trường hợp bất thường khi giao dịch tại thiết bị.