4.2. Một số giải pháp hồn thiện quản lý rủi ro thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP
4.2.2.5. Cơ chế động lực:
Trung tâm thẻ xây dựng cơ chế động lực rõ ràng cho cả chi nhánh, CBCNV và cộng tác viên về phát triển tăng số lượng sản phẩm thẻ tín dụng, về tăng doanh thu dịch vụ thẻ tín dụng, doanh số thu phí thẻ tín dụng.
Liên kết các đơn vị đối tác để xây dựng cơ chế động lực phát triển sản phẩm, dịch vụ khuyến khích cho các chi nhánh và các cán bộ BIDV.
Xây dựng cơ chế hoa hồng môi giới cho các đối tác giới thiệu khách hàng giúp chi nhánh.
4.2.3. Nhóm giải pháp về cơng nghệ thơng tin:
Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao đang chuyển hướng hoạt động mạnh tại khu vực Châu Á, trong đó có Việt Nam thì việc đầu tư trang thiết bị công nghệ thiết bị hiện đại càng trở nên cần thiết. Việc phát triển công nghệ trong ngân hàng cần đạt được các yêu cầu kỹ thuật như: xây dựng cơ sở dữ liệu tập trung, xây dựng hệ thống kết nối liên chi nhánh, kết nối với các thiết bị giao dịch tự động, các hệ thống thông tin công cộng và đảm bảo tính bảo mật và an tồn.
4.2.4. Nhóm giải pháp về truyền thơng:
4.2.4.1. Trung tâm chăm sóc khách hàng:
Xây dựng Trung tâm chăm sóc khách hàng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nắm rõ chuyên môn nhằm hỗ trợ khách hàng không chỉ về mặt bán hàng mà một khía cạnh quan trọng nhằm hỗ trợ khách hàng 24/7 về xử lý những giao dịch rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ của khách hàng, cụ thể:
- Tạm khóa thẻ khi khách hàng bị thất lạc, mất thẻ.
- Đăng ký mở/ đóng giao dịch trực tuyến cho thẻ tín dụng. - Đăng ký dịch vụ nhắn tin tự động cho thẻ tín dụng.
- Tiếp nhận xử lý giao dịch khi chủ thẻ đang giữ thẻ trong tay và phát hiện có giao dịch thanh tốn trừ tài khoản thẻ tín dụng của mình.
- Tiếp nhận xử lý giao dịch tra soát, khiếu nại bước ban đầu cho khách hàng.
tiện lợi nhất. Việc xây dựng hình ảnh Anh Cố vấn trên trang Facebook cùng video ngoài quảng bá sản phẩm, dịch vụ BIDV; đồng thời là những thông tin khuyến cáo, hướng dẫn sử dụng về dịch vụ thẻ.
4.2.4.3. Chương trình điện tử BIDV Smartbanking:
BIDV Smartbanking là ứng dụng cài đặt trên điện thoại di động giúp khách hàng có thể tiện theo dõi thơng tin số dư, lịch sử giao dịch của tất cả tài khoản gồm tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền vay, … BIDV Smartbanking hỗ trợ chủ thẻ tín dụng có thẻ tra sốt lịch sử giao dịch, thanh toán sao kê, tạm ngừng sử dụng thẻ, mở hoặc ngừng sử dụng thanh tốn trực tuyến, …
4.2.4.4. Chương trình Workplace:
Ứng dụng Workplace là ứng dụng trên điện thoại di động sử dụng nội bộ các CBNV của BIDV nhằm cùng nhau trau đổi, chia sẻ kinh nghiệm trong công việc; cùng nhau chia sẻ kiến thức nghiệp vụ chuyên môn.
4.3. Kiến nghị:
4.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước:
Tăng cường công tác quản lý hoạt động thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thơng qua các bước thanh tra, kiểm tra, giám sát quy trình phát hành thẻ, kiểm tra sự tuân thủ về quản lý rủi ro theo quy định. Lịch kiểm tra có thể thực hiện 6 tháng/ lần.
Hổ trợ các Ngân hàng nhận biết các rủi ro tiềm ẩn, thông báo các hành vi gây ra rủi ro để các Ngân hàng có thể kiểm sốt. Đồng thời, Ngân hàng nhà nước đưa ra các giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro.
Xây dựng đường dây nóng để các Ngân hàng hay khách hàng có thể phản ánh gấp về tình huống rủi ro có thể xảy ra.
Ngân hàng Nhà nước nên làm đầu mối liên hệ với các tổ chức trong và ngoài nước tổ chức các buổi tập huấn, các buổi hội thảo để các Ngân hàng thương mại có thể gặp gỡ, cập nhật thông tin, trao đổi kinh nghiệm.
4.3.2. Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam:
Quản lý rủi ro là một nhiệm vụ hết sức khó khăn nhất là hiện tại các hành vi gian lận của các tội phạm ngày càng tinh vi khó lường và số lượng gian lận ngày càng
gia tăng. Thiết nghĩ, Hiệp hội thẻ Việt Nam nên là đầu mối để tăng cường hợp tác của các ngân hàng trong quản lý rủi ro.
Hiệp hội thẻ cần tổ chức thường xun các hình thức trao đổi thơng tin về rủi ro, các kinh nghiệm, giải pháp để phòng ngừa và xử lý rủi ro giữa các ngân hàng.
Xem xét thành lập đơn vị quản lý rủi ro riêng để các Ngân hàng có thể trao đổi thơng tin rủi ro, dấu hiệu rủi ro, cách kiểm soát xử lý rủi ro được nhanh chóng và hiệu quả. Đồng thời có thể tư vấn cho Ngân hàng nhà nước xây dựng hành lang pháp lý để các Ngân hàng có căn cứ pháp lý thống nhất trong việc thực hiện xử lý khi có rủi ro xảy ra.
TÓM TẮT CHƯƠNG 4:
Trong phần Chương 4, từ những công tác thực tế tiếp nhận rủi ro và xử lý rủi ro trong hoạt động thẻ và những công tác thực hiện hạn chế rủi ro của BIDV đã được trình bày ở chương 3, tác giả đã trình bày các giải pháp nhằm kiểm soát rủi ro trong hoạt động thẻ tín dụng.
KẾT LUẬN ĐỀ TÀI
Thị trường thẻ tín dụng ngày càng phát triển và là một thị trường đầy tiềm năng đem lại nguồn lợi lớn cho khơng chỉ Ngân hàng mà cịn Khách hàng và xã hội. Cùng với sự phát triển không ngừng của công nghệ và định hướng không dùng tiền mặt trong tương lai sẽ tạo cuộc cạnh tranh gay gắt giữa BIDV và các Ngân hàng khác. Bên cạnh việc phát triển số lượng cịn đi đơi với việc quản lý rủi ro. Với tính cấp thiết và quan trọng của quản lý rủi ro bên cạnh việc phát triển thẻ tín dụng, luận văn “Hồn
thiện quản lý rủi ro đối với thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đã đi vào phân tích thực trạng quản lý rủi ro cũng như
những khó khăn của BIDV trong cơng tác quản lý rủi ro hoạt động thẻ tín dụng đồng thời đưa ra các giải pháp đối với BIDV và kiến nghị đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam và Ngân hàng nhà nước nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro đối với thẻ tín dụng tại BIDV.
Với giới hạn về thời gian và phạm vi nghiên cứu, luận văn sẽ khơng tránh được những thiếu sót, do đó tác giả rất mong nhận được ý kiến nhận xét, đóng góp của Qúy thầy cơ và đọc giả để luận văn hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo kết quả hoạt động của Hội đồng quản trị.
2. Báo cáo Tổng hợp tình hình rủi ro gian lận thẻ năm 2018 của BIDV.
3. Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động thẻ của BIDV các năm 2015, 2016, 2017, 2018.
4. Bùi Quang Tiên, 2013. Giải pháp thúc đẩy phát triển thị trường thẻ Việt Nam 2013 - 2014, Tài liệu hội thảo "Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam" Hội thẻ ngân hàng Việt Nam. Hà Nội.
5. Cẩm nang hoạt động thẻ của BIDV.
6. David Cox, 1997. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Hà Nội: Nhà xuất bản chinh trị quốc gia.
7. Đinh Thị Định, 2016, “Quản trị rủi ro gian lận thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội”. Luận văn Thạc sỹ.
8. Hà Thị Anh Đào, 2009, “Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam”. Luận văn Thạc sỹ.
9. http://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/mot-so-van-de-ve-thi-truong--the-tin- dung-tai-viet-nam-40030.htm 10. https://mk.com.vn/tin-tuc/nam-2016-gian-lan-the-tai--19-nuoc-chau-au-thiet- lap-ky-luc-moi.html 11. https://timo.vn/blog/chia-se-hay/the-tin-dung-la-gi-dung-de-lam-gi/ 12. https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?lef tWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=CNTHW EBAP01162522510&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=4400 117451815577#%40%3F_afrLoop%3D4400117451815577%26centerWidth%3 D80%2525%26dDocName%3DCNTHWEBAP01162522510%26leftWidth%3 D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHea der%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dh0cq741q9_9
14. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên BIDV năm 2017.
15. Nguyễn Văn Tiến, 2005. Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
16. Peter S.Rose, 2001. Quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản tài chinh.
17. Phạm Công Uẩn, 2013. Thơng tin tín dụng với sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng Việt Nam. Tài liệu Hội thảo "Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam" Hội thẻ ngân hàng Việt Nam.
18. Phạm Thu Hương, 2016, “Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam”. Luận văn Thạc sỹ.
PHỤ LỤC
PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN CỦA CÁN BỘ ĐANG CÔNG TÁC TẠI CÁC PHÒNG GIAO DỊCH, KINH DOANH THẺ, QUẢN LÝ RỦI RO
Xin chào Anh/Chị!
Tôi là: Nguyễn Thị Hồng Thắm, học viên ngành Ngân hàng của Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM. Tôi đang thực hiện nghiên cứu đề tài: “Giải pháp hoàn thiện quản lý rủi ro đối với thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam”.
Phiếu thăm dò ý kiến này liên quan đến việc Quản trị rủi ro gian lận thẻ tại Ngân hàng. Những thông tin mà Anh/Chị cung cấp cho tôi sẽ là tài liệu quý giá giúp tôi thực hiện đề tài này. Trên cơ sở đó giúp tơi đưa ra một số giải pháp nhằm Quản trị tốt rủi ro gian lận thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Xin vui lịng đóng góp ý kiến với tinh thần cởi mở, sát thực thông qua việc trả lời những câu hỏi sau:
1. Theo anh/ chị quy trình nghiệp vụ thẻ hiện tại có phù hợp với hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của đơn vị không?
Phù hợp Không phù hợp
2. Anh/Chị hãy đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ theo từng nhóm nguyên nhân theo hướng dẫn: Đặc biệt nghiêm trọng -4; Rất nghiêm trọng-3; Nghiêm trọng-2; Ít nghiêm trọng-1.
Công nghệ thông tin Quy trình nghiệp vụ Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ Môi trường kinh doanh
3. Theo Anh/Chị nguyên nhân phổ biến nào gây ra rủi ro thẻ ở Ngân hàng ?
……………………………………………………………………………………… Ý kiến đóng góp khác (nếu có):
……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Phiếu thăm do xin gửi trực tiếp về Phòng Khách hàng cá nhân – BIDV Tiền Giang hoặc gửi vào địa chỉ mail: thamnth@bidv.com.vn