CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam
2.2.1.4.1. Rủi ro trong hoạt động phát hành thẻ
- Hồ sơ thẻ giả mạo: đây là rủi ro mà Trung tâm thẻ HCM thường xuyên đối
mặt hiện nay, khi mà cơng nghệ càng tân tiến thì các thủ đoạn, chiêu trò của khách hàng càng đa dạng. Rủi ro này xảy ra khi khách hàng có hành vi cố tình lừa đảo ngân hàng. Các thông tin cá nhân (chứng minh nhân dân, địa chỉ nhà…) hoặc thông tin nơi công tác, thu nhập… được khách hàng cung cấp không đúng sự thật, nhằm muốn che giấu thông tin lịch sử trả nợ (CIC), hoặc thông tin chứng minh nguồn thu nhập. Điển hình nhất là các trường hợp làm giả chứng minh nhân dân nhằm che giấu lịch sử nợ xấu, hoặc làm giả hợp đồng lao động, tự tạo sao kê lương để chứng minh thu nhập, hoặc làm giả mộc dấu của các cơ quan công chứng để sao y công chứng giả các giấy tờ…. Ngoài ra, hiện nay Trung tâm thẻ đang hướng đến mở thẻ theo “lô” cho các cơng ty. Vì vậy, ngồi việc chủ động tìm hiểu, đánh giá đúng quy mơ, loại hình kinh doanh, kết quả hoạt động của cơng ty, thì Trung tâm thẻ HCM rất cần sự hợp tác trung thực từ phía ban lãnh đạo cơng ty cũng như nhân viên quản lý nhân sự và kế tốn trưởng. Bởi nếu phía cơng ty cung cấp thông tin lương, hợp đồng lao động… không đúng, hoặc tệ hơn là cung cấp thông tin quy mơ cũng như tình hình hoạt động của cơng ty khơng chính xác (trường hợp các công ty vừa và nhỏ, khơng có thơng tin chi tiết công bố trên mạng), sẽ dẫn đến những hệ lụy rất nghiêm trọng cho ngân hàng trong quá trình thu hồi nợ sau này, do mức độ rủi ro lớn hơn.
- Chủ thẻ thật không nhận được thẻ đã phát hành: rủi ro này xảy ra khi
ngân hàng gửi thẻ cho chủ thẻ thật qua đường bưu điện, trên đường vận chuyển bị thất lạc hoặc bị đánh cắp, nguyên nhân có thể là do bên bưu điện liên hệ chủ thẻ nhiều lần không gặp, nên bưu điện trả lại thẻ cho ngân hàng, sau đó khách hàng liên hệ lại đòi nhận thẻ nên bên ngân hàng phải giao lại cho bưu điện, việc giao qua giao lại nhiều lần như vậy không tránh khỏi việc thất lạc xảy ra. Bên cạnh đó, việc bên giao thẻ không nhận dạng đúng khách hàng trước khi giao thẻ cũng là nguyên nhân dẫn đến giao nhầm cho người thân hay đồng nghiệp của chủ thẻ thật. Và dù là cố tình đánh cắp hay vơ tình nhận thẻ dùm người thân, đồng nghiệp… thì nguy hiểm nhất là khi họ âm thầm giữ thẻ và cố ý sử dụng mà chủ thẻ thật không
hề hay biết gì về việc thẻ đã gửi cho mình. Trong trường hợp này, trước khi có kết quả truy cứu để xem trách nhiệm thuộc về ai, thì Trung tâm thẻ HCM vẫn là đơn vị đầu tiên đứng ra chịu trách nhiệm trước những phí tổn đã thực hiện và cho một lời giải thích hợp lý trước chủ thẻ.