CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
3.1. Tổng quan về thẻ tín dụng
3.1.3. Các đối tượng tham gia trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng
Tổ chức thẻ quốc tế
Tổ chức thẻ quốc tế là hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng hoặc cơng ty phát hành và thanh tốn thẻ quốc tế, là tổ chức trung gian cung ứng dịch vụ kết nối hệ thống xử lý giao dịch thẻ quốc tế, thực hiện việc trao đổi dữ liệu bằng điện tử hoặc bằng chứng từ. Đây là tổ chức cấp phép thành viên cho các ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT) và ngân hàng thanh toán thẻ (NHTTT). Tổ chức thẻ quốc tế đưa ra những quy định cơ bản về việc phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ, đóng
vai trị trung gian giữa tổ chức và các công ty thành viên trong việc điều chỉnh và cân đối, giải quyết các tranh chấp khiếu nại giữa các thành viên. Hiện nay có 3 tổ chức thẻ quốc tế lớn trên thế giới là Visa, MasterCard và JCB.
Chủ thẻ
Chủ thẻ là cá nhân hoặc tổ chức được ngân hàng phát hành thẻ để sử dụng, bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ. Chủ thẻ chính là cá nhân trực tiếp đứng tên xin phát hành thẻ cho chính mình sử dụng hoặc được tổ chức/ cá nhân bảo lãnh/ ủy quyền để đứng tên phát hành và sử dụng thẻ. Chủ thẻ phụ là cá nhân khác được phát hành thẻ theo đề nghị của chủ thẻ chính.
Ngân hàng phát hành thẻ
Ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT) là ngân hàng được ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho phép thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ. Đối với thẻ tín dụng quốc tế NHPHT phải được NHNN cấp giấy phép hoạt động ngoại hối và cho phép thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và được sự cho phép của tổ chức thẻ hoặc công ty thẻ trao quyền phát hành thẻ mang thương hiệu của những tổ chức và công ty này. Ngân hàng phát hành là ngân hàng có tên in trên thẻ do ngân hàng đó phát hành thể hiện thẻ đó là sản phẩm của mình.
Ngân hàng thanh toán thẻ
Ngân hàng thanh toán thẻ (NHTTT) là ngân hàng chấp nhận các loại thẻ như một phương tiện thanh tốn thơng qua việc ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ trên địa bàn. NHTTT thu được các khoản phí chiết khấu đại lý, khoản phí này dùng để bù đắp chi phí xử lý giao dịch mà NHTTT phải trả cho NHPHT thông qua việc thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng. Trên thực tế, rất nhiều ngân hàng vừa là ngân hàng phát hành thẻ vừa là ngân hàng thanh toán thẻ. Với tư cách là ngân hàng phát hành, khách hàng của họ là chủ thẻ còn với tư cách là ngân hàng thanh toán, khách hàng là các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ có ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ.
Các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ như một phương tiện thanh toán được gọi là đơn vị chấp nhận thẻ. Để trở thành đơn vị chấp nhận thẻ đối với một loại thẻ ngân hàng nào đó, nhất thiết là đơn vị này phải có tình hình tài chính tốt và có năng lực kinh doanh. Cũng như việc ngân hàng phát hành thẩm định khách hàng trước khi phát hành thẻ cho họ, các ngân hàng thanh toán cũng sẽ chỉ quyết định ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với những đơn vị kinh doanh hiệu quả, có khả năng thu hút nhiều giao dịch sử dụng thẻ. Mặc dù phải trả cho ngân hàng thanh tốn một tỷ lệ phí chiết khấu theo lượng tiền trong mỗi giao dịch, các đơn vị chấp nhận thẻ vẫn có được lợi thế cạnh tranh bởi việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ ngân hàng sẽ giúp các đơn vị này thu hút được một lớp khách hàng lớn, nâng cao số lượng các giao dịch thực hiện, góp phần tăng cao hiệu quả kinh doanh.