CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
3.1. Tổng quan về thẻ tín dụng
3.1.2. Phân loại thẻ tín dụng
Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ
- Thẻ tín dụng nội địa: là loại thẻ có phạm vi sử dụng và thanh toán trong một quốc gia, ngân hàng phát hành và cơ sở chấp nhận thẻ ở cùng một quốc gia. Đồng tiền sử dụng là đồng nội tệ của quốc gia đó. Ví dụ: Tại Việt Nam có các Sản phẩm thẻ tín dụng nội địa như thẻ tín dụng nội địa ACB Express, thẻ nội địa Nam Á Bank, Sacombank Family.
- Thẻ tín dụng quốc tế: là các loại thẻ do ngân hàng, tổ chức tài chính trong nước và quốc tế (là thành viên của tổ chức thẻ quốc tế) phát hành. Thẻ tín dụng quốc tế có thể thanh tốn ở tất cả các đơn vị chấp nhận thẻ trên thế giới và đồng tiền thanh toán sẽ được tự động quy đổi ra ngoại tệ trong trường hợp chủ thẻ thanh tốn hàng hóa dịch vụ ở ngồi nước. Hiện nay có ba tổ chức phát hành thẻ quốc tế đó là: Visa, JCB và MasterCard.
Phân loại theo đối tượng sử dụng
- Thẻ cá nhân: là thẻ được phát hành cho các cá nhân có nhu cầu và đáp ứng đủ điều kiện phát hành thẻ. Chủ thẻ có trách nhiệm thanh tốn các khoản chi tiêu thẻ tín dụng bằng nguồn tiền của bản thân chủ thẻ. Thẻ tín dụng cá nhân gồm thẻ chính và thẻ phụ. Thẻ chính dành cho người đứng tên xin phát hành cho chính họ sử dụng. Thẻ phụ sẽ do chủ thẻ chính đứng tên xin phát hành và chịu trách nhiệm với các khoản chi tiêu của thẻ phụ. Hạng thẻ phụ không được phép cao hơn thẻ chính, hạn mức thẻ phụ sẽ do thẻ chính quy định.
- Thẻ doanh nghiệp: là loại thẻ tín dụng dùng cho cơng ty thanh tốn trong
hoạt động kinh doanh của mình. Cơng ty đứng tên ký hợp đồng sử dụng thẻ và ủy quyền cho người đứng tên trong hợp đồng yêu cầu phát hành thẻ tín dụng sử dụng, đồng thời mọi thanh toán liên quan đến thẻ đều do cơng ty thanh tốn với ngân hàng phát hành.
Phân loại theo hạng thẻ
Thẻ thường được chia làm 3 hạng là hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim. Hạng thẻ càng cao thì yêu cầu càng cao, đặc quyền ưu đãi nhận được sẽ càng cao. Tùy tiêu chuẩn của từng ngân hàng mà đặt ra điều kiện về hạng thẻ, Ví dụ tại Ngân hàng Shinhan Việt Nam:
- Hạng thẻ chuẩn (Classic): có hạn mức tín dụng từ 10 triệu trở lên, mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 6 triệu đồng/ tháng. Phí thường niên để duy trì thẻ dao động khoảng 100.000 - 350.000 đồng/năm, phù hợp với đa số những người có thu nhập trung bình thấp.
- Hạng thẻ vàng (Gold): có hạn mức từ 30 triệu đồng trở lên, mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 12 triệu đồng/ tháng. Phí thường niên để duy trì thẻ dao động từ 330.000 - 550.000 đồng/năm, phù hợp với những người có thu nhập khá.
- Hạng thẻ bạch kim (Platinum): có hạn mức tín dụng từ 50 triệu đồng trở lên, thu nhập để mở thẻ thường lên tới 20 triệu đồng/ tháng. Phí thường niên để duy trì thẻ khoảng 1.100.000 đồng/năm. Tập trung vào phân khúc khách hàng có thu nhập cao.
Phân loại theo công nghệ sản xuất
- Thẻ dập nổi (Embossed card): các thông tin cơ bản được khắc nổi trên thẻ,
loại này nhanh chóng bị thay thế bởi tính bảo mật kém, dễ bị làm giả, hiện khơng cịn sử dụng nữa.
- Thẻ từ (Magnetic Stripe): các thông tin của chủ thẻ vừa được dập nổi ở mặt
trước của thẻ, vừa được mã hóa trong dải băng từ ở mặt sau của thẻ. Nhược điểm là số lượng các thông tin được mã hóa khơng nhiều và mang tính cố định nên thông tin rất dễ bị đánh cắp.
- Thẻ thông minh (IC/Smart Card): đây là thế hệ mới nhất của thẻ, có tính bảo mật và an toàn rất cao, dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học, gắn vào thẻ một chip điện tử có cấu tạo như một máy tính nhỏ. Thơng thường thẻ thơng minh được gắn chip điện tử để thay thế cho dải băng từ ở mặt sau của thẻ hoặc có cả chip điện tử và băng từ trên cùng một thẻ.