Chương 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ ĐỘNG LỰC LÀM VIỆC CỦA
1. Một số khái niệm cơ bản
2.1 Giới thiệu về công ty TNHH MTV Tài chính Prudential Việt Nam
2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh
2.1.5.1 Tỷ lệ hồ sơ giải ngân
Bảng 2.2 Số lượng và tỷ lệ hồ sơ giải ngân qua các năm (ĐVT: hồ sơ)
Khu vực 2015 2016 2017 2018
Hồ Chí Minh Tổng hồ sơ 111.027 128.122 148.322 128.557
Hồ sơ giải ngân 27.518 31.213 38.796 33.365
Hà Nội Tổng hồ sơ 64.098 76.057 88.750 75.324
Hồ sơ giải ngân 14.946 19.213 22.469 19.323
Khu vực Khác Tổng hồ sơ 53.797 51.046 66.868 56.506
Hồ sơ giải ngân 11.493 13.406 16.483 14.148
Tổng hồ sơ 228.922 255.225 303.940 260.387
Tổng cộng Hồ sơ giải ngân 53.957 63.832 77.748 66.836
Tỷ lệ giải ngân 23,57% 25,01% 25,58% 25,67%
(Nguồn: Báo cáo nội bộ cơng ty tài chính Prudenrial Việt Nam)
Cơng ty Tài chính Prudential Việt Nam có phạm vi hoạt động rộng, tuy nhiên tập trung vào 2 thành phố lớn nhất cả nước là Hồ Chí Minh và Hà Nội. Số lượng hồ sơ tăng nhanh qua các năm từ 53.957 hồ sơ giải ngân năm 2015 đã tăng lên 77.748 hồ sơ trong năm 2017. Điều này cho thấy công ty đang trên đà tăng trưởng ổn định, trung bình mỗi năm tăng 16,4% gần bằng tốc độ tăng trưởng của ngành là 18,1% (2017). Tuy nhiên, tổng số lượng hồ sơ năm 2018 giảm 14,3% từ 303.940 hồ sơ xuống còn 260.387 hồ sơ, số hồ sơ giải ngân cũng giảm 14,0% từ 77.748 hồ sơ năm 2017 xuống còn 66.836 hồ sơ năm 2018. Điều này cho thấy công ty đang trên đà xuống dốc và đi thụt lùi về năm 2016, vì thế cơng ty cần tìm ra các nguyên nhân và tìm ra giải pháp cụ thể để khắc phục sự giảm sút về số lượng hồ sơ nói trên.
Tỷ lệ hồ sơ giải ngân thấp trung bình chỉ khoảng 25%, tuy có tăng qua các năm nhưng tỷ lệ tăng không đáng kể. Nguyên nhân tỷ lệ hồ sơ giải ngân thấp là do:
- Khách hàng có lịch sử tín dụng khơng tốt: Những khách hàng đã từng vay vốn và lịch sử trả chậm hơn 30 ngày sẽ không được công ty hỗ trợ vay.
- Khách hàng khơng kê khai chính xác các thơng tin cá nhân về cơng việc, nơi cư trú,..
- Khách hàng có dư nợ cao: Những khách hàng đang vay vốn tại các ngân hàng và công ty tài chính khác có dự nợ cao, số tiền góp hàng tháng cao, vượt quá 45% thu nhập tháng sẽ không được công ty hỗ trợ vay.
- Khách hàng có thu nhập không ổn định: Nhân viên kinh doanh hay các khách hàng có thu nhập dao động mạnh và không ổn định sẽ bị công ty đánh giá rủi ro cao và hạn chế hỗ trợ vay vốn.
- Nhân viên chưa tư vấn cụ thể và chính xác về lãi suất cho khách hàng: Một số khách hàng khi thấy quảng cáo lãi suất thấp, đã nộp hồ sơ mà không hỏi cụ thể nhân viên lãi suất chính xác như thế nào, nhân viên cũng không tư vấn trường hợp của khách hàng lãi suất là bao nhiêu, khi lên ngân hàng kí hợp đồng, một số khách hàng không đồng ý với lãi suất ngân hàng quy định và hủy hồ sơ.
- Khách hàng có mục đích vay khơng chính đáng: Các trường hợp khách hàng vay hộ người thân, bạn bè, hoặc vay tiền để trả nợ,.. sẽ bị công ty từ chối khoản vay.
2.1.5.2 Số tiền giải ngân
Bảng 2.3 Số tiền cho vay qua các năm (ĐVT: Triệu đồng)
Khu vực 2015 2016 2017 2018
Hồ Chí Minh
Số tiền giải ngân trung bình/ 1 hồ
sơ (triệu đồng) 58,95 59,43 61,08 48,08
Tổng số tiền giải ngân (triệu
đồng) 1.622.186 1.854.989 2.369.660 1.604.189
Hà Nội
Số tiền giải ngân trung bình/ 1 hồ
sơ (triệu đồng) 58,22 58,67 59,98 47,83
Tổng số tiền giải ngân (triệu
đồng) 870.156 1.127.227 1.347.691 924.219
KV Khác
Số tiền giải ngân trung bình/ 1 hồ
sơ (triệu đồng) 52,21 53,64 56,11 46,78
Tổng số tiền giải ngân (triệu
đồng) 600.05 719.098 924.861 661.843
Tổng cộng
Số tiền giải ngân trung bình/ 1 hồ
sơ (triệu đồng) 56,46 57,25 59,06 47,73
Tổng số tiền giải ngân (triệu
đồng) 3.092.392 3.701.313 4.642.211 3.190.251
(Nguồn: Báo cáo nội bộ cơng ty tài chính Prudenrial Việt Nam)
Số tiền vay trung bình tại các khu vực trong cả nước từ 2015-2017 tăng qua các năm từ 56,45 triệu đồng/hồ sơ lên 59,06 triệu đồng/hồ sơ, nguyên nhân là do lạm phát mỗi năm, nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao của khách hàng. Song song với việc tăng số tiền vay trung bình của khách hàng thì tổng số tiền cho vay của công ty cũng tăng nhanh, đạt mức tăng trưởng 25%/ năm từ 3.092.392 triệu đồng năm 2015 lên 4.642.211 triệu đồng năm 2017. Nhìn chung, tính đến cuối năm 2017, tốc độ tăng trưởng của công ty từng năm cao và tương đối ổn định, công ty đang trên đà phát triển tốt và ngaỳ càng mở rộng quy mô.
Tuy nhiên, doanh số giải ngân trong năm 2018 giảm rõ rệt so với các năm trước đó từ 4.642.211 triệu đồng xuống chỉ cịn 3.190.251 triệu đồng giảm 31%. Nguyên nhân là do công ty giảm số tiền vay tối đa từ 350 triệu đồng xuống chỉ còn 100 triệu đồng và số lương hồ sơ giải ngân giảm so với các năm trước đó.