CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
5.1. Phương hướng hoạt động của Agribank Chi nhánh Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang
5.1. Phương hướng hoạt động của Agribank Chi nhánh Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang Hậu Giang
5.1.1. Định hướng kinh doanh
Agribank mong muốn mang lại sự phồn thịnh tới khách hàng. Ngân hàng chú trọng vào hoạt động huy động vốn với sự đa dạng sản phẩm, thúc đẩy cung ứng sản phẩm dịch vụ, đồng thời tuân thủ nghiêm túc các chính sách trong quá trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng nâng cao chất lượng tín dụng và mở rộng đối tượng đầu tư phát triển nông nghiệp và nông thôn cũng như các dự án khả thi, đầu tư có hiệu quả nhằm chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong khu vực theo hướng dịch vụ.
Chiến lược phát triển của chi nhánh nhằm thực hiện kế hoạch, định hướng phát triển kinh tế - xã hội trong giai đoạn 2018 – 2022; kế hoạch phát triển ngân hàng đến năm 2022, và định hướng đến năm 2022. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đẩy mạnh năng lực cung cấp dựa vào sự đổi mới đồng bộ trên toàn hệ thống ngân hàng; đáp ứng nhu cầu hồi nhập kinh tế quốc tế; đảm bảo tính hiệu quả và an tồn trong các hoạt động của mỗi tổ chức tín dụng, hệ thống ngân hàng cũng như toàn bộ nền kinh tế.
Thêm vào đó, kế hoạch phát triển dịch vụ của ngân hàng là mở rộng khả năng “cung” và góp phần kính “cầu” liên quan đến dịch vụ ngân hàng của nền kinh tế; nâng cao trình độ năng lực, chun mơn cho đội ngũ nhân sự; đào tạo áp dụng thành công nghệ kỹ thuật; quản trị ngân hàng dựa trên tiêu chuẩn quốc tế; tài chính lành mạnh.
5.1.2. Mục tiêu kinh doanh
Agribank Chi nhánh Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang phấn đấu xây dựng hệ thống Agribank thành hệ thống dịch vụ ngân hàng uy tín nhất trong nước và ngang tầm với các nước trong khu vực.
Thay đổi cơ cấu hoạt động, đổi mới hình thức quản lý và quản trị ngân hàng nhằm hướng tới các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế của một ngân hàng với dịch vụ tốt nhất, trang thiết bị hiện đại.
Thực hiện chiến lược phát triển an toàn – hiệu quả - bền vững bằng cách xây dựng hệ thống các công cụ quản lý, tuân thủ theo chuẩn mực và thông lệ, cụ thể xây dựng và hồn thành sổ tay tín dụng, các quy định, quy trình, chính sách cho các lĩnh vực hoạt động khác nhau. Đồng thời, cải cách mơ hình tổ chức và hoạt động theo hướng áp dụng công nghệ tiên tiến thông qua các cấu trúc, hình thức quản lý của ngân hàng hiện đại.
Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần nâng cao khả năng điều hành; mở rộng quy mô phải phù hợp với năng lực tài chính và khả năng của mình, xử lý triệt để nợ xấu, đồng thời cần trích dự phịng rủi ro tín dụng một cách đầy đủ. Xây dựng và hồn thiện mơ hình tín dụng cũng như quy trình xử lý RRTD hiệu quả. Kiểm tra, rà soát rủi ro trong giới hạn và phát hiện dấu hiệu RRTD. Đào tạo và nâng cao nguồn nhân lực. Quản lý tài sản nợ hiệu quả nhằm đạt được mục tiêu kinh doanh một cách nhanh chóng.
5.1.3. Định hướng về cơng tác phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng trong đầu tư nơng nghiệp đầu tư nơng nghiệp
Tăng trưởng huy động vốn bình quân từ 18% - 20%;
Sử dụng vốn với tỷ lệ tăng trưởng bình quân là 15% - 18%;
Dư nợ cho vay phục vụ trực tiếp cho kinh tế của thành phố và tỉnh chiếm 65% trong đó kinh tế hộ chiếm 20%/tổng dư nợ;
Dư nợ trung và hài hạn trong tổng nguồn vốn đã sử dụng chiếm khoảng 25%/năm;
Trích đủ và chính xác dự phịng rủi ro tín dụng;
Chênh lệch thu chi năm sau cao hơn năm trước, đảm bảo trả đủ lương và có chế độ đãi ngộ hợp lý cho người lao động.
* Xử lý rủi ro tín dụng
Để xử lý nợ xấu một cách có hiệu quả, chi nhánh linh hoạt trong việc xây dựng các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng, xử lý tận thu nợ phù hợp với tình hình thực tế. Định hướng chung của chi nhanh trong công tác xử lý nợ xấu là thực hiện các giải pháp hợp lý trên cơ sở phân tích tình hình của từng khách hàng cụ thể:
Đối với các nguyên nhân khách quan như thiên tai, lũ lụt, cho vay theo sự chỉ đạo của chính phủ, UBND tỉnh Hậu Giang,… ngân hàng đã lập hồ sơ xử lý giảm nợ, xóa nợ, sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp gửi lên NHNN xử lý.
Đối với các nguyên nhân từ phía khách hàng do thị trường biến động bất lợi, hàng tồn kho ứ đọng chưa thể bán để thu hồi nợ và những nguyên nhân hợp lý khác mà khách hàng có thiện chí để giải quyết nợ nhưng chưa thể thực hiện thì ngân hàng xem xét từng trường hợp cụ thể mà giải quyết như sau:
Giảm lãi suất cho vay để tháo gỡ khó khăn cho khách hàng. Nhận thêm tài sản đảm bảo nợ vay
Tổ chức các cuộc thương lượng với các tổ chức tín dụng khác cùng tham gia đầu tư đối với khách hàng để tìm giải pháp cùng tháo gỡ khó khăn cho khách hàng, có thể tính đến phương án tiếp tục duy trì cấp tín dụng, điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn trả nợ vay gốc – lãi nhằm giảm áp lực trả nợ, giúp khách hàng có nguồn vốn luân chuyển để duy trì và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh tạo điều kiện cho ngân hàng thu hồi dần các khoản nợ. Thực tế cho thấy, đối với các khách hàng có thiện chí trả nợ thì biện pháp này đã phát huy hiệu quả tích cực.
Tìm các đối tác thông qua mối quan hệ ngân hàng để giúp khách hàng bán hàng tồn kho, hàng ứ đọng để thu hồi nợ.
Thanh lý tài sản đảm bảo nợ để thu hồi nợ.
Nếu phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích thì u cầu thu hồi nợ vay trước hạn.
Nếu do nguyên nhân là khách hàng cố tình lừa đảo hoặc lợi dụng sự tín nhiệm để lừa đảo… thì ngân hàng kiên quyết gửi hồ sơ lên tịa án, viện kiểm sốt, chính quyền để giải quyết và xử lý tài sản đảm bảo (nếu có).
Các nguyên nhân khác tùy theo trường hợp mà ngân hàng có biện pháp cụ thể và tùy theo từng đối tượng khách hàng mà ngân hàng có biện pháp xử lý phù hợp.