STT Tiêu chí đánh giá Mức độ đánh giá (%) Điểm trung bình 1 2 3 4 5 1
Các chốt kiểm sốt trong quy trình tín dụng hồn toàn đảm bảo nguyên tắc phân công, phân nhiệm, bất kiêm nhiệm, ủy quyền
0,0 0,0 18,2 70,9 10,9 3,93 2 Các hoạt động tín dụng đều theo nguyên tắc hai tay 0,0 0,0 5,5 49,1 45,5 3,40 3 Giữa các cán bộ tín dụng thực hiện kiểm tra chéo 0,0 0,0 5,5 78,2 16,4 3,11 4 Tuân thủ quy trình, thủ tục kiểm sốt 0,0 0,0 5,5 78,2 16,4 3,11 5 Thực hiện kiểm soát việc truy cập phần mềm hoạt động 0,0 12,7 81,8 5,5 0,0 2,93 6 Hạn chế quyền sử dụng của các user để kiểm soát việc
đăng nhập và thực hiện các phần hành nghiệp vụ 0,0 1,8 69,1 29,1 0,0 3,27
7 Cơ cấu kiểm soát được thiết lập theo các mức hoạt
động và diễn ra trong các hoạt động hàng ngày 0,0 0,0 52,7 40,0 7,3 3,55
8 Các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ được nêu cụ thể,
chi tiết 0,0 0,0 52,7 34,5 12,7 3,60
Ghi chú: Mức đánh giá: 1- Rất không đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3-Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý TRƯỜ NG ĐẠ I HỌ C KINH TẾ HU Ế
Qua Bảng 2.22 cho thấy việc thiết lập các nút kiểm sốt trong quy trình tín dụng khá hợp lý, có tác dụng ngăn ngừa gian lận thông qua việc kiểm duyệt của kiểm soát viên ở hầu hết các chốt kiểm soát quan trọng: quyết định cho vay, quyết định giải ngân, quyết định gia hạn nợ và quyết định tất toán khoản vay. Các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ được nêu khá cụ thể, chi tiết.
Sau những vụ xâm tiêu tín dụng, cán bộ ngân hàng lạm dụng quyền hạn làm thất thoát vốn vay hay những kẻ hở tạo cơ hội cho việc lợi dụng chiếm đoạt vốn ở NHCSXH các tỉnh thì ngun nhân chủ yếu đều do khơng tn thủ quy trình, thủ tục gây ra. Hiểu rõ tầm quan trọng của việc tuân thủ nghiêm quy trình, thủ tục NHCSXH tỉnh TT-Huế ln bắt buộc nhân viên phải tn thủ quy trình bằng cách đưa ra những hình thức kỷ luật cao, sử dụng camera giám sát tại trung tâm và điểm giao dịch xã… Với các biện pháp này đã góp phần khiến cho việc tuân thủ quy trình tại NHCSXH tỉnh TT-Huế được thực hiện nghiêm túc. Tuy nhiên việc kiểm tra chéo giữa các cán bộ tín dụng vẫn chưa được thực hiện rộng rãi nên nhiều sai sót trong cơng tác tín dụng vẫn thường xuyên xảy ra.
- Đánh giá về thông tin truyền thơng trong kiểm tra kiểm sốt tín dụng
NHCSXH tỉnh TT-Huế đã thiết lập được hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro; mạng lưới thông suốt trong nội bộ hệ thống cho phép các đơn vị có thể trao đổi, thu thập dữ liệu, phân tích mức độ tín nhiệm vay vốn, phục vụ tốt cho cơng tác cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm bớt rủi ro. Tổng hợp đánh giá về thông tin truyền thơng được trình bày ở bảng sau.
Qua Bảng 2.23, cho thấy với hệ thống thông tin quản lý, mạng máy tính được củng cố, nâng cấp cả về công suất và chất lượng truyền tin là một hỗ trợ rất lớn đối với việc cải tiến công tác thông tin báo cáo, thống kê giữa VBSP và NHNN, giữa các phòng giao dịch với chi nhánh và hội sở giúp cho việc chỉ đạo, điều hành của toàn bộ hệ thống được nhanh nhạy, chính xác và kịp thời hơn.
Cơng tác tuyên truyền hoạt động cho NHCSXH: Phối hợp đài truyền hình làm các phóng sự tun truyền các chính sách tín dụng, các Tổ TK&VV, các hộ vay vốn điển hình. Tham mưu cho UBND cấp xã thường xuyên tuyên truyền các chính sách tín dụng ưu đãi trên đài truyền thanh của xã. Cộng tác với phóng viên báo TT-
TRƯỜ NG ĐẠ I HỌ C KINH TẾ HU Ế
Huế định kỳ hàng quý, năm có bài, ảnh gửi các báo. Cơng khai các chính sách tín dụng tại các điểm giao dịch, phát tờ rơi tuyên truyền cho những chương trình triển khai mới. Phát động trong đội ngũ cán bộ gửi bài và ảnh về hoạt động của NHCSXH trên các báo, đài. Tổ chức tuyên truyền vào các hội nghị, tham mưu cho HĐT tuyên truyền vào các buổi sinh hoạt hội viên của hội. Thơng qua các hình thức thơng tin tun truyền, chủ trương chính sách của Đảng và nhà nước được đơng đảo người dân biết và ủng hộ, từ đó người vay vốn cũng có ý thức trách nhiệm hơn trong vấn đề trả nợ, góp phần giảm thiểu nợ quá hạn phát sinh mới.