5. Kết cấu của luận văn
3.2. Thực trạng quản lý Quỹ HTND trên địa bàn tỉnh Lào Cai
3.2.2. Quản lý hoạt động cho vay của Quỹ HTND
* Xây dựng kế hoạch cho vay:
Căn cứ trên tổng nguồn vận động của năm trước và tình hình thu hồi các dự án trong năm tới, cùng kế hoạch bổ sung nguồn vốn hàng năm, Ban Thường vụ Hội Nông dân tỉnh Lào Cai quyết định phương hướng, kế hoạch sử dụng vốn Quỹ HTND cấp tỉnh, quyết định phân bổ, phê duyệt các dự án cho vay nguồn tỉnh và nguồn uỷ thác từ Trung ương Hội cho Hội Nơng dân cấp huyện trong tồn tỉnh.
Ban Thường vụ Hội Nông dân cấp huyện dựa trên kế hoạch phân bổ của Hội Nông dân tỉnh và kết quả vận động Quỹ HTND cũng như tình hình triển khai các dự án Quỹ trên địa bàn để lập kế hoạch cho vay nguồn Quỹ tạicấp mình.
Ngay từ đầu năm, Quỹ HTND tỉnh Lào Cai đã chỉ đạo Quỹ HTND cấp huyện lập kế hoạch nhu cầu vay vốn để Quỹ HTND tỉnh căn cứ trình Ban Thường vụ phê duyệt kế hoạch cho vay trong năm. Kế hoạch cho vay với các dự án cụ thể, có tính khả thi.
* Tổ chức triển khai việc cho vay vốn Quỹ HTND:
- Quản lý việc xây dựng dự án:
Chỉ đạo Hội Nông dân các huyện, thành phố thực hiện triển khai chính sách tín dụng, triển khai một số văn bản mới về chính sách cho vay vốn, rà sốt, tổng hợp nhu cầu vay vốn, hồn thiện hồ sơ, đẩy nhanh giải ngân chỉ tiêu kế hoạch. Hội Nông dân cấp xã trong tỉnh là đơn vị trực tiếp đề xuất và xây dựng các dự án để vay vốn Quỹ HTND.
Các dự án Quỹ HTND được xây dựng của tỉnh Lào Cai đều đảm bảo về quy mơ: ít nhất 10 hộ tham gia cùng một dự án; mỗi dự án vay nguồn tỉnh và
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn Trung ương thấp nhất là 0,3 tỷ đồng cho một dự án.
Chi hội nông dân là đơn vị trực tiếp tổ chức họp chi, tổ Hội nơng dân, thơng qua đó bầu chọn hộ tham gia dự án, những hộ được bầu chọn là những hộ điển hình có năng lực sản xuất cũng như khả năng hoàn trả vốn vay khi đến hạn... Danh sách hộ này không những được sự đồng ý của cả chi Hội mà còn phải được UBND cấp xã xác nhận.
Hội Nông dân xã là đơn vị tiếp xúc trực tiếp với hộ được lựa chọn, tư vấn, hướng dẫn các hộ làm các thủ tục, tiếp nhận giấy đề nghị vay vốn từ các hộ và hồn thiện hồ sơ dự án để trình Hội Nơng dân cấp huyện.
Tại Lào Cai, trong quá trình xây dựng dự án vay vốn Quỹ HTND, tại một số cấp Hội còn lúng túng trong việc lựa chọn mơ hình để triển khai dự án; một số dự án được xây dựng chưa bám sát vào phương án sản xuất cụ thể của từng hộ tham gia dự án để đưa ra phương án tổng quát, phần lớn cịn mang tính ước lượng, định tính; thơng tin trong Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh doanh còn chưa đầy đủ; hồ sơ vay vốn cịn có sai sót... Tuy nhiên, các hộ vay vốn đều sử dụng vốn đúng mục đích, đạt hiệu quả cao trong sử dụng.
- Quản lý thẩm định dự án: Được thực hiện qua hai bước như sau
Thứ nhất: quyền thẩm định dự án
Sau khi Hội Nông dân cấp xã gửi hồ sơ về Hội Nông dân cấp huyện, nếu là đề xuất vay nguồn của Quỹ HTND cấp huyện thì Hội Nơng dân huyện trực tiếp thẩm định dự án. Nếu đề nghị vay từ nguồn Quỹ HTND cấp tỉnh và Trung ương thì Hội Nơng dân cấp huyện có trách nhiệm làm tờ trình kèm hồ sơ dự án của xã, gửi về Hội Nông dân tỉnh.
Ban điều hành Quỹ HTND tỉnh khi tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay các nguồn uỷ thác của Trung ương và nguồn của tỉnh sẽ trực tiếp tổ chức thẩm định hồ sơ đề nghị vay vốn của các hộ tham gia dự án.
Thứ hai: Tổ chức thẩm định dự án
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn định hồ sơ vay vốn, Ban điều hành và cán bộ phụ trách này hoàn toàn chịu trách nhiệm về kết luận thẩm định nêu trong biên bản thẩm định. Cán bộ được phân công tiến hành thẩm định dự án, trực tiếp đến từng hộ gia đình, gặp gỡ, trao đổi thông tin, làm rõ hơn các nội dung về phương án sản xuất, kinh doanh, qua đó đánh giá tính khả thi, hiệu quả và hợp pháp của dự án. Khi dự án đủ điều kiện thẩm định, Quỹ HTND cấp thẩm định lập tờ trình đề nghị Ban Thường vụ Hội Nông dân cùng cấp phê duyệt. Trong 3 năm, từ 2016 - 2018, tại Lào Cai chưa có dự án nào khơng đạt điều kiện thẩm định, chỉ có một số ít hộ khơng đủ điều kiện tham gia dự án vì lý do khách quan.
- Phê duyệt dự án: Ban Thường vụ Hội Nơng dân các cấp có quyền phê duyệt dự án khi nhận được hồ sơ từ Ban điều hành quỹ cùng cấp.
- Quản lý giải ngân: Được thực hiện đối với nguồn cho vay theo từng cấp cụ thể:
Với nguồn cho vay được uỷ thác từ Trung ương và nguồn tỉnh:
Khi có Quyết định phê duyệt dự án, Hội Nông dân tỉnh Lào Cai không trực tiếp giải ngân tới người vay vốn mà uỷ thác cho Hội Nông dân cấp huyện với hợp đồng uỷ thác rõ ràng.
Căn cứ vào số tiền được phê duyệt tại Quyết định phê duyệt dự án, bộ phận kế toán Quỹ HTND tỉnh chuyển khoản tới tài khoản của Quỹ HTND cấp huyện trước thời điểm giải ngân trực tiếp tới hộ vay vốn.
Hội Nông dân tỉnh Lào Cai thống nhất với Hội Nông dân cấp huyện lập kế hoạch giải ngân gồm: Ngày, giờ, thành phần, địa điểm... và cử cán bộ chứng kiến việc giải ngân.
Với nguồn cho vay là nguồn huyện: Hội Nông dân cấp huyện trực tiếp
giải ngân tới từng hộ vay vốn. Người vay vốn là người đứng tên trong giấy đề nghị vay vốn, khi nhận tiền phải xuất trình chứng minh nhân dân hoặc sổ hộ khẩu hoặc hộ chiếu hoặc giấy xác nhận của địa phương, phải ký nhận tiền đúng với chữ ký trong hồ sơ vay vốn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn
* Kết quả cho vay tại Quỹ HTND tỉnh Lào Cai :
Tình hình cho vay của Quỹ HTND tỉnh Lào Cai cụ thể qua các năm như sau:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn
Bảng 3.5. Kết quả cho vay của Quỹ HTND tỉnh Lào Cai
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Nguồn vốn
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số dư cuối kỳ
Số dư năm 2015 Phát sinh trong kỳ Tổng cộng Thu nợ trong kỳ Số dư năm 2016 Phát sinh trong kỳ Tổng cộng Thu nợ trong kỳ Số dư năm 2017 Phát sinh trong kỳ Tổng cộng Thu nợ trong kỳ Số tiền Tỷ lệ % A B 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 1 Vốn Trung ương 5 3,2 8,2 3,2 5,2 6,4 11,6 4,4 7,2 3,9 11,1 4,2 6,9 36,5 2 Vốn cấp tỉnh 2 0,3 2,3 0,28 2,02 4,350 6,37 2 4,37 3,57 7,94 0,3 7,64 40,4 3 Vốn cấp huyện 1,171 1,171 1,171 3,19 4,36 4,36 23,1 4 Vốn cấp xã Tổng cộng 7 3,5 10,5 3,48 7,22 11,921 19,141 6,4 12,741 10,66 23,4 4,5 18,9 100
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn Qua bảng 3.5 ta thấy, kết dư nợ cho vay có chiều hướng tăng dần theo các năm, cụ thể năm 2016 là 10,5 tỷ đồng, năm 2017 là 19,141 tỷ đồng, năm 2018 là 23,4 tỷ đồng, trong đó nguồn vốn Trung ương chiếm tỷ trọng lớn, cụ thể năm 2016: 8,2 tỷ đồng, năm 2017: 11,6 tỷ đồng, năm 2018: 11,1 tỷ đồng. Vốn cấp huyện năm 2017 là 1,171 tỷ đồng, đến năm 2018 cho vay tăng 3,19 tỷ đồng. Vốn cấp xã khơng có phát sinh cho vay.
Về kết quả thu nợ trong giai đoạn 2016-2018 có chiều hướng giảm, cụ thể năm 2016 thu nợ được 3,48 tỷ đồng, năm 2017 tăng 6,4 tỷ đồng, sang năm 2018 giảm về 4,5 tỷ đồng. Nguyên nhân chủ yếu là do đầu giai đoạn này chính sách vay vốn thường kéo dài từ 3 năm nên nhiều hộ gia đình chưa đến thời kỳ trả nợ.
Năm 2018, được sự chỉ đạo Hội Nông dân tỉnh, Hội Nông dân các huyện, thành phố chủ động, tích cực tham mưu cho UBND cùng cấp xem xét cân đối ngân sách địa phương bổ sung cho Quỹ HTND. Đến nay Quỹ HTND cấp huyện đã được cấp số tiền là 0,831 triệu đồng (trong đó Bắc Hà 0,37 tỷ đồng, Bảo Thắng 0,218 tỷ đồng, Sa Pa 0,2 tỷ đồng, Mường Khương 0,043 tỷ đồng) đã thực hiện giải ngân 01 dự án cho 07 hộ vay với số tiền 0,37 tỷ đồng tại xã Nậm Lúc, huyện Bắc Hà.
Tình hình giao vốn của Quỹ HTND được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3.6. Tình hình giao vốn của Quỹ HTND tỉnh Lào Cai
Nguồn vốn
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền
(hộ) (tỷ.đ) (hộ) (tỷ.đ) (hộ) (tỷ.đ)
Trung ương 79 3,2 118 6,4 88 3,9
Tỉnh 10 0,3 74 4,1 63 3,57
Huyện, xã 0 0 35 1,171 78 3,19
Tổng cộng 89 3,5 227 11,671 229 10,66
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động Quỹ HTND của HND tỉnh Lào Cai giai đoạn 2016-2018)
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn Qua bảng 3.6 ta thấy tình hình cho vay qua các năm tốc độ phát triển bình qn đạt 2,12%/năm, trong đó nguồn từ Tỉnh tăng 7,27% nhưng nguồn Trung ương giảm năm 2017 là 6,4 tỷ đồng đến năm 2018 xuống còn 3,9 tỷ đồng tốc độ phát triển bình quân giảm 1,30%
Năm 2018, dư nợ cho vay là 10,66 tỷ đồng, trong đó, nguồn vốn Trung ương giảm năm 2017 là 6,4 tỷ đồng với 118 số hộ được vay vốn, nhưng đến năm 2018 giảm xuống còn 3,9 tỷ đồng với 88 số hộ tỷ lệ giảm xuống là1,12%. Nguồn vốn Tỉnh cho vay 3,57 tỷ đồng với 63 hộ được vay vốn so với năm 2016 tăng 3,27 tỷ đồng và tăng 53 hộ vay lên 4,13%. Nguồn huyện, xã tăng mạnh, từ 1,171 tỷ đồng cho 35 hộ vay năm 2017 tăng lên 3,19 tỷ đồng cho 78 hộ vay năm 2018, nguyên nhân do nguồn vận động có được từ năm 2017, nhưng đến năm 2018 mới thực hiện giải ngân.
Song song với việc cho vay vốn, để tăng cường hiệu quả quản lý nguồn vốn cho vay, trong quá trình triển khai các dự án, Quỹ HTND tỉnh Lào Cai rất tích cực trong việc phối hợp với các đơn vị như Ngân hàng Chính sách-xã hội, Sở Lao động-Thương binh xã hội, Sở Khoa học và Công nghệ, Sở Công thương, Hội Liên hiệp các hội khoa học kỹ thuật tỉnh… hướng dẫn, tập huấn chuyển giao khoa học kỹ thuật, tổ chức tham quan trao đổi kinh nghiệm, đặc biệt giúp các hộ vay vốn tìm kiếm thị trường, hướng dẫn nơng dân liên kết trong sản xuất từ khâu đầu ra cho đến tiêu thụ sản phẩm, phối hợp xây dựng thương hiệu nhãn hiệu và chứng nhận an toàn thực phẩm, giúp người vay sử dụng vốn đúng mục đích, tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả sản xuất, kinh doanh. Hiện nay các nhóm hộ vay vốn đã và đang liên kết trong sản xuất, thành lập tổ hội nghề nghiệp theo nhóm mơ hình, theo từng loại hình sản xuất để thực hiện việc liên kết có hiệu quả hơn.
* Thanh, kiểm tra hoạt động cho vay Quỹ HTND:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn được Ban Thường vụ Hội Nông dân tỉnh Lào Cai đặc biệt quan tâm vì đây là hoạt động địi hỏi phải được tiến hành theo một quy trình nghiệp vụ chặt chẽ từ khâu thẩm định đến làm thủ tục cho vay và giải ngân nguồn vốn. Nguồn vốn Quỹ HTND tỉnh Lào Cai được Ban thường vụ Hội Nông dân tỉnh giao cho Ban điều hành Quỹ HTND tỉnh chịu trách nhiệm từ khâu thẩm định, làm thủ tục, quản lý, theo dõi và điều hành nguồn vốn. Ban kiểm sốt Quỹ có trách nhiệm kiểm tra, giám sát quy trình làm thủ tục và giải ngân nguồn vốn. Giám sát ngay từ khi xây dựng dự án, xác định mơ hình đầu tư, thẩm định hộ vay về năng lực sử dụng vốn và các điều kiện cần thiết khi tham gia dự án vay vốn. Đảm bảo thủ tục các bước trước, trong và sau giải ngân, gắn trách nhiệm cá nhân thành viên trong việc giám sát cộng đồng đảm bảo hiệu quả dự án.
Ban điều hành Quỹ HTND cấp tỉnh, huyện và Hội Nông dân cấp xã định kỳ kiểm tra, giám sát các hộ vay vốn nhằm kịp thời phát hiện, giải quyết các vấn đề nảy sinh trong quá trình sử dụng vốn vay, uốn nắn, chấn chỉnh kịp thời những sai sót trong quy trình, nghiệp vụ vay vốn, đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả và bảo tồn nguồn.
Thành phần tham gia đoàn kiểm tra gồm Thường trực, Ban điều hành, Ban kiểm soát quỹ. Năm 2018 Thường trực Hội Nơng dân tỉnh và Ban kiểm sốt Quỹ HTND đã tổ chức kiểm tra cấp tỉnh tại 7 huyện, 45 cơ sở Hội và 168 hộ vay vốn. Hội Nông dân các huyện, thành phố phối hợp với Ngân hàng kiểm tra tại 116 lượt xã, 332 Tổ TK&VV, đối chiếu dư nợ và kiểm tra thực tế và 1.220 hộ vay vốn; Hội Nông dân cấp xã kiểm tra 100% các Tổ TK&VV. Qua kiểm tra các hộ được vay vốn đều sử dụng vốn vay đúng mục đích, khơng có hiện tượng vay ké, xâm tiêu.
Ngoài hoạt động kiểm tra định kỳ hằng năm theo kế hoạch, đối với các dự án, sau thời gian giải ngân 3 tháng, Ban Điều hành Quỹ HTND tỉnh Lào Cai có trách nhiệm kiểm tra việc sử dụng vốn có đúng mục đích của hộ vay, nhằm kịp thời nắm bắt tình hình, phát hiện những khó khăn, vướng mắc nảy sinh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn trong thực tiễn, qua đó kịp thời tháo gỡ; sau kiểm tra có văn bản tổng hợp kết quả, yêu cầu chấn chỉnh những tồn tại, sai sót kịp thời.
Có thể nói cơng tác quản lý, kiểm tra, giám sát vốn vay được các cấp Hội thực hiện nghiêm túc. Vốn vay được hội viên nông dân sử dụng để phát triển sản xuất có hiệu quả cao, bảo tồn được vốn khơng bị thất thốt, chiếm dụng. Ban Điều hành Qũy HTND các cấp, cán bộ quản lý quỹ và các hộ nông dân vay vốn có phương pháp quản lý tốt làm đúng theo nguyên tắc, quy định của Điều lệ QHTND. Chu kỳ vay vốn, thu hồi vốn đến hạn, thu lệ phí vốn vay khơng có trường hợp nào nợ đọng. Đối với nguồn vốn do Quỹ HTND tỉnh quản lý đã làm tốt cơng tác quản lý vốn, nộp phí đầy đủ về Quỹ HTND Trung ương Hội theo quy định.