. Phương pháp nghiên cứu
6. Kết cấu của đề tài
2.1. Khái quát chung về Ngânhàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
2.2.1. Chỉ tiêu định lượng
- Tổng dư nợ và cơ cấu dư nợ
Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ PG Bank 2016 - 2018
13 9 Nợ quá hạn Giá trị 2.572,2 6 3 3.267,9 0 3.653,8 695,67 27,05 385,87 11,81 Tỷ lệ (%) 14,6 7 15,42 16,74 75 0, 5,11 132" 6 8,5 Nợ xấu Giá trị 545, 31 53 684, 47 746, 139,22 25,53 61,94 5 9,0 Tỷ lệ (%) 3,1 1 3,23 3,42 12 0, 6 3,8 0,19 8 5,8
Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàngPG Bank 2016 - 2018
T ng dư nợ của G ank đang t ng l n li n tục trong giai đoạn 2016 - 2018. Năm 2017, tổng dư nợ đạt 21.192,83 tỷ, tăng lên 3.658,70 tỷ, tương ứng 20,87% so với năm 2016. Năm 2018, tổ ng dư nợ đạt 21.826,74 tỷ, tăng lên 633,91 tỷ, tương ứng 2,99% so với năm 2017. Đây cũng là sự phục hồi
sau giai đoạn 2014 - 2016 đầy b iến động, dư nợ và doanh số nợ giai đoạn 2014 - 2016 bị sụt giảm nghi ê m trọng do thơng tin mơ hồ đồ n đốn về sát nhập PG B ank vào Vietinbank, khiến uy tín của PG B ank bị ảnh hưởng, không thu hút được khách hàng. Sau đó, cuối năm 2016, P G B ank phải đầu tư vào marketing mạnh mẽ để thu hút lại khách hàng trên thị trường. Dư nợ tín dụng tăng l ên sẽ mang lại thu nhập về tín dụng của ngân hàng cao hơn, tạo tiền đề mang lại lợi nhuận về tín dụng lớn hơn, chứng tỏ chất lượng dịch vụ tín dụng đang được t ng l n.
Trong c ơ cấu dư nợ, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu, nhưng giai đoạn 2016 - 2018 có sự tăng lên của dư nợ trung hạn và dài hạn. Dư nợ trung và dài hạn t ng l n tức là khách hàng của G ank n định, mang lại ngu n thu nhập v dịch vụ tín dụng n định và chi phí ch m sóc khách hàng dư nợ trung và dài hạn cũng nhỏ hơn dư nọ ngắn hạn. Điều này phản ánh sự phát tri ển bền vững hơn của hoạt động tín dụng.
Qua đó, có thể thấy, chất lượng dịch vụ tín dụng của P G B ank phản ánh qua tổng dư nợ và c ơ cấu nợ tín dụng đang ngày càng tốt l ên.
- Chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ xấu
Bảng 2.5. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu PG Bank 2016 - 2018
Tổng LN trước thuế 153.2 55 94 80.3 12 158.5 -72.861 47,54- 78.118 97,17 LN từ hoạt động tín dụng 83.1 26 44.7 15 91.6 67 -38.411 - 46,21 46.952 105,00 Tỷ lệ (%) 54,2 4 55,62 57,83 1,38^^ 2,54 2,21 3,97
Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàngPG Bank 2016 - 2018
Tỷ lệ nợ quá hạn của PG B ank giai đoạn 2016 - 2018 ngày càng t ăng 43
lên, từ 14,67% năm 2016 lên tới 16,74%. Nợ quá hạn của ngân hàng tăng mạnh lên một phần do thời gian 2014 - 2016, P G B ank khá đi ê u đứng trong
các thông tin hỗn loạn về sát nhập, dẫn tới hầu hết các mặt hoạt động đều bị giảm sút, kể cả công tác thu hồ i nợ, khiến các khoản nợ quá hạn từ thời điểm
đó tăng l ên. Sau khi có thơng tin chính thức, nhằm thu hút lại khách hàng, các
thủ tục cho vay được thu gọn và dễ dàng hơn, khiến cho nhi ều hồ s ơ trước đây chưa đạt yêu c ầu nhưng hiện nay vẫn cho vay, khiến cho nợ quá hạn tăng
l ên, chứng tỏ chất lượng dịch vụ tín dụng của P G B ank ngày càng giảm sút.
Tỷ lệ nợ xấu của PG B ank giai đoạn 2016 - 2018 ngày càng tăng l ê n, từ 3,11% năm 2016 lê n tới 3,42%. Trải qua giai đoạn khó khăn, có nhi ề u khách hàng đã mất niềm tin vào P G B ank và cố tình khơng trả nợ để chờ thơng tin chính xác v vấn đ sát nhập, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu t ng d n l n. Sau giai đoạn đó, G ank t ng cường m rộng cho vay nhằm thu hút lại khách hàng, và các thủ tục đ tiến hành cho vay đ được thu gọn và d dàng h n rất nhiều, mặc dù đạt được hiệu quả là dư nợ tăng lên, nhưng cũng dẫn tới khả n ng thu h i nợ ị ảnh hư ng, nhi u khoản nợ xấu h n, đi u này chứng t chất lượng dịch vụ tín dụng của G ank ngày càng giảm sút.
- Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng
Bảng 2.6. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng PG Bank 2016 - 2018
Theo đối tượng Tổ chức, doanh nghiệp Ĩ5Õ Ĩ32 Cá nhân Ĩ5Õ Ĩ33 Theo thời hạn tín dụng Ngắn hạn Ĩ5Õ Ĩ34 Trung và dài hạn Ĩ5Õ Ĩ3Ĩ
Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàngPG Bank 2016 - 2018
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của PG B ank cũng b iến động thất thường theo tổng lợi nhuận của ngân hàng. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng
44
của PG B ank tăng từ 83.126 triệu năm 2016 lên tới 91.667 triệu năm 2018, nhưng riêng năm 2017 lại giảm sút mạnh còn 44.715 triệu. Giai đoạn 2014 - 2016, doanh thu của ngân hàng bị sụt giảm nghi ê m trọng do thơng tin mơ hồ đồn đốn về sát nhập P G B ank vào Vietinbank, khiến uy tín của P G B ank bị ảnh hưởng, không thu hút được khách hàng. Sau đó, cuối năm 2016, PG B ank phải đầu tư vào marketing mạnh mẽ để thu hút lại khách hàng trên thị trường, khiến chi phí marketing t ăng mạnh, dẫn tới năm 2017, lợi nhuận bị sụt giảm.
Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của PG B ank lại đang tăng lên, từ 54,24% năm 2016 lên tới 57,83% năm 2018. Điều này chứng tỏ chất lượng hoạt động tín dụng của G ank đang được n ng cao.